Мошенники оформили микрокредит на жену блогера Илии Воскресенского. Семья узнала об этом, только когда начали названивать с угрозами коллекторы. Рассказываем, как поступили герои, как защититься от мошеннических кредитов и на что коллекторы имеют право по закону, а на что — нет.
Валентина Дорохова
Краткое содержание статьи
- Мошенники могут оформить микрозаём по фотографии паспорта — так и произошло с Викторией, женой Илии Воскресенского.
- Случай Виктории не единичный. Мошенники часто оформляют микрокредиты по фотографии или копии паспорта, а в реквизитах указывают номер своей банковской карты. В результате человек даже не знает, что задолжал МФО.
- Долги, которые никто не погашает, МФО продаёт коллекторам. Коллекторы могут звонить, писать должнику и встречаться с ним лично. Их не интересует, оформлен микрозаём самим заёмщиком или мошенниками. Доказывать свою правоту нужно, обратившись в полицию и связавшись с самой МФО.
- Действия коллекторов регулируются законом. Если коллекторы его нарушают, нужно жаловаться в Банк России, в ФССП и в некоторых случаях — в полицию и в Роскомнадзор.
Как нас достали коллекторы из-за фиктивного микрозайма
В конце июля 2021 года на мою жену мошенники оформили микрокредит. У них была фотография её паспорта — откуда, понятия не имеем. Мы много путешествуем, так что, возможно, кто-то сфотографировал документ в отеле. Узнали мы об этом микрозайме только через пару месяцев, в октябре, от коллекторов. Сначала жене во «ВКонтакте» начали приходить странные сообщения с угрозами: «Родные и близкие за тебя отвечать будут». Всё было в нелепой грубой форме, и мы подумали, что это какой-то развод.
Первое сообщение моей жене от коллектора. Кстати, жену зовут Виктория, а не Наташа.
Затем сообщения о моей жене и её долге отправили всем её друзьям в соцсети, включая меня. Поскольку речь шла всего о 10 000 ₽, я написал в ответ: «Как-то мелко разводите». Подумал, что это полный бред: «кредит» на 10 000 ₽. На меня тут же вылили тонну оскорблений.
Такое сообщение прислали мне. Я до сих пор думал, что это мошенники, и не знал, о каком долге идёт речь.
Затем коллекторы присылали аудиосообщения в WhatsApp: «Будьте по адресу: мы придём с проверкой» — и всё в таком духе. Мы по-прежнему думали, что это развод.
На следующий день жене позвонил какой-то мужчина, даже не представившись, снова начал ей грубить, угрожать, обещал «обрушить» наш сайт — у меня есть сайт, но он не особо рабочий. Она передала трубку мне, мужчина там оказался не совсем адекватный. Он даже не просил деньги напрямую, а на все мои попытки прояснить ситуацию матерился и грубо отвечал: «Зайди в личный кабинет, ты сам всё увидишь». Тут я подумал: может на нас действительно взяли кредит?
Я решил проверить через НБКИ (Национальное бюро кредитных историй) кредитную историю жены. И увидел, что летом несколько месяцев подряд кто-то пытался оформить десятки микрозаймов, и везде были отказы. И 31 июля всё-таки был взят микрозаём в Oneclickmoney на 5951 ₽ со ставкой 1% в день.
Это скрин из кредитной истории жены. Всего было около 20 неудачных заявок мошенников в МФО в течение четырёх месяцев.
Мы позвонили в эту МФО и уже там узнали, что микрозаём был оформлен онлайн по фотографии паспорта. Мошенница также прошла ещё один способ идентификации: сфотографировалась со специальным кодом от МФО. Все эти данные организация должна нам прислать, так что мы даже увидим лицо мошенницы. Также МФО проводит внутреннюю проверку. Если подтвердит, что микрозаём взяли не мы, то отправит в кредитные бюро заявку на его удаление из истории жены. Если не подтвердит фиктивность микрозайма, мы подадим жалобу на МФО в Центральный банк — со всеми документами и скринами переписки. Также мы собираемся подать жалобу в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) на коллекторскую фирму. В МФО нам рассказали, что это за контора — она находится в Крыму.
Те 20 отказов в микрозаймах в других МФО, как и долг, негативно влияют на кредитный рейтинг жены. И это тоже придётся исправлять. Отправим заявление в Бюро кредитных историй. Если это не сработает, придётся писать заявление в каждое МФО, просить их, чтобы уже они почистили в БКИ эти отказы.
В итоге мы тратим и нервы, и время. Но я хотя бы какую-то выгоду получил от этой ситуации: я блогер, и моим подписчикам интересно было узнать подробности, охваты подросли. Также я получил поддержку от подписчиков, мне подсказали, что надо делать. Мне жаль людей, которые после тяжёлого рабочего дня также сталкиваются с оскорблениями, грубым обращением коллекторов. Надеюсь, власти придумают схему контроля таких мошеннических схем.
Бесплатно узнать свой кредитный рейтинг можно на Сравни.ру
Узнать
Масштабы мошенничества с микрокредитами
Случай семьи Воскресенских далеко не единичный. Ранее Сравни.ру уже писал о мошенниках, которые без ведома россиян оформляют на них кредиты. О займах и долгах пострадавшие, как правило, узнают от микрофинансовых организаций. Ещё одна вариация обмана — взлом аккаунта на «Госуслугах» и оформление кредита через портал. Причём от этого себя ещё можно обезопасить — установить вход на портал через двухфакторную аутентификацию, то есть по паролю и одноразовому коду из СМС (инструкция о том, как это сделать, есть в нашей статье).
Если говорить об оформлении микрокредитов через обращение в МФО, а не через «Госуслуги», то тут совет только один: не «светить» лишний раз свой паспорт, не сообщать посторонним паспортные данные, место регистрации и иные личные сведения. И регулярно проверять свою кредитную историю, чтобы как можно раньше заметить попытки взять кредит или сам кредит, если мошенникам всё же удастся его оформить.
7 способов улучшить свою кредитную историю
Читать по теме
Если дошло до коллекторов: как они должны действовать по закону
МФО должна уведомить заёмщика о передаче долга коллекторам
Кредитор — будь то банк или МФО — должен в течение 30 рабочих дней сообщить заёмщику об уступке прав требования долга. Он может направить заказное письмо с уведомлением о вручении или сделать это другим способом, описанным в договоре, это требование закона. Причём привлечь кредитор может только одно коллекторское агентство и только если это предусмотрено договором с заёмщиком.
Организация должна быть включена в госреестр
Агентство, которому кредитор передал долг, должно быть включено в реестр коллекторов. Если его там нет, значит, это мошенники. Название агентства можно узнать в уведомлении от кредитора или, если оно ещё не пришло, у самого коллектора или кредитора.
Коллектор должен представиться и показать документы должнику
При первом контакте и по просьбе должника коллектор должен предоставить документы, которые подтверждают его право на взыскание долга — например, договор, заключённый с кредитором. Его можно сфотографировать, попросить копию — законом это не запрещено.
Коллектор во всех сообщениях, при звонке или личной встрече обязан представляться, сообщать о задолженности, способах и сроке её погашения, давать информацию о кредиторе и своём агентстве, включая номера телефонов.
Коллекторы могут звонить, писать, встречаться с должником лично
Коллекторы могут:
- встречаться с заёмщиком лично — раз в неделю;
- звонить — раз в сутки, два раза в неделю, восемь раз в месяц;
- присылать сообщения, в том числе голосовые — два раза в сутки, четыре раза в неделю, 16 раз в месяц;
- присылать письма по почте.
В будни коллекторы могут общаться с должником только с 8 до 22 часов, а в выходные и нерабочие дни — с 9 до 20 часов.
Коллекторы не имеют права приходить к должнику, чтобы описать и изъять его имущество. Наложить арест на имущество может только судебный пристав после вступления в силу судебного акта.
Коллекторы могут писать родным и близким только при их согласии
Коллекторы могут общаться с семьёй, соседями, друзьями должника, только если они и сам должник дали письменное согласие на такое взаимодействие и подписали отдельный документ — согласие на обработку персональных данных. Но даже если согласие дано, третьи лица могут в любое время обратиться к кредитору и отказаться от взаимодействия.
«Сообщая неограниченному кругу лиц информацию о долговых обязательствах должника, коллекторы, по сути, разглашают его персональные данные и банковскую тайну. Подобного рода практика неправомерна и неэтична. Можно обратиться с жалобой в Роскомнадзор», — советует судебный юрист Артём Денисов.
Коллекторы должны быть вежливыми
По закону коллекторам нельзя:
- применять силу или угрожать причинением вреда здоровью;
- уничтожать или повреждать имущество или угрожать сделать это;
- оказывать психологическое давление, унижать честь и достоинство должника и других людей;
- причинять любой другой вред должнику и иным лицам;
- врать должнику или другим людям, например о размере долга.
Должник может отказаться от общения с коллекторами
Через четыре месяца после возникновения просрочки должник может подать заявление либо об отказе от общения с коллектором, либо о взаимодействии только через своего представителя (адвоката). И тогда коллекторы будут иметь право отправлять должнику только письма по почте. Образец заявления есть на сайте ФССП.
Заявление можно отправить коллекторам одним из трёх способов:
- через нотариуса;
- по почте заказным письмом с уведомлением о вручении;
- вручить под расписку.
Вообще, можно и просто не отвечать на звонки коллекторов. Правда, есть вероятность, что, так и не достучавшись до заёмщика или получив заявление с отказом от общения, коллекторы решат взыскивать долг через суд. Когда судья оформит акт о взыскании долга, заявление утратит силу на два месяца, и коллекторы вновь смогут общаться с заёмщиком, чтобы забрать долг.
«У должника нет обязанности отвечать на звонки и сообщения коллекторов. Поэтому можно не общаться с ними, однако уведомить о невозможности погашения долга или, наоборот, о намерении погасить его, например, в течение месяца будет нелишним», — говорит Артём Денисов.
Совет
Взаимодействие коллекторов с должником регулируется законом №230-ФЗ. Лучше всего его внимательно прочитать. Мы привели основные положения закона и советы эксперта.
Куда жаловаться на недобросовестных коллекторов
В полицию, если:
- Коллекторы угрожают причинить вред здоровью.
- Коллекторы пытаются попасть в дом, чтобы якобы описать и изъять имущество. В этом случае нужно попросить выйти двух соседей-свидетелей и потребовать у коллекторов документы — их фотографии или копии понадобятся при написании заявления в полицию.
- Коллекторы требуют отдать долг не переводом на счёт в банке, а наличными — это вымогательство и злоупотребление служебными полномочиями.
В Роскомнадзор, если:
- Персональные данные должника разглашены без его согласия.
В Банк России и в ФССП, если:
- Коллекторы нарушают права должника или других людей, но не угрожают жизни и здоровью.
Совет
Подробно о том, куда жаловаться на недобросовестных коллекторов и какие документы прилагать, можно узнать на сайте ФССП.
