Сергей — веб-разработчик из Москвы — два года назад увлёкся финансовым планированием и с тех пор почти не делает покупок там, где не предусмотрен кэшбэк по картам.
Сергей рассказал, как выбирал карты под себя, сколько удаётся сэкономить с помощью кэшбэка, и дал лайфхаки для тех, кто хочет так же.
Валентина Бокова
Как я начал экономить с помощью кэшбэка по картам
Я всегда хотел путешествовать больше двух раз в год, но мне не хватало зарплаты, хотя я зарабатываю 100 000 ₽. Не понимал, куда уходят деньги и как вообще откладывать.
В 2019 году решил разобраться, почему мне не хватает денег. Прочитал кучу статей по финансовой грамотности и планированию, составил таблицу доходов и расходов. Оказалось, что мои покупки в основном оправданы: почти всё уходило на аренду жилья, еду, покупку обучающих курсов, конференций и на отпуск. Я мог бы найти подработку, но всё моё время занято работой и учёбой.
Выход я нашёл в кэшбэке. У меня раньше была карта с процентами на остаток, но я не вникал в это — что-то капало в конце месяца и всё. Теперь у меня шесть дебетовых карт с процентом на остаток и кэшбэком за покупки, плюс я стараюсь покупать еду, одежду и технику у партнёров банков — за это я получаю повышенный кэшбэк.
Все мои карты — с бесплатным обслуживанием, либо я выполняю условия, которые позволяют ими пользоваться бесплатно. Кэшбэк зависит от моих покупок и категорий трат, он начисляется рублями или даются скидки, но в среднем в месяц мне удается сэкономить до 5 000 ₽ — эти деньги я откладываю на путешествия.
До 50 000 ₽ в год
я экономлю с помощью кэшбэка.
Например, в июне я на вырученные с кэшбэка деньги провёл неделю в Крыму.
Каким кэшбэком я пользуюсь чаще всего
Есть карты с постоянными категориями повышенного кэшбэка, а есть карты, где категории каждый месяц меняются и их можно выбирать. Я пользуюсь всеми.
Мои частые категории выглядят примерно так:
1. Продукты. Стараюсь покупать продукты в магазинах, где даётся повышенный кэшбэк.
Например, продуктовый магазин, который находится рядом с домом, предлагает бонусную карту, где 100 ₽ за покупку равны 1 баллу, или 1 ₽, — это безумно мало, и потратить их можно только на определённую категорию товаров этого же магазина. По дебетовой карте я получу за такую же покупку 4 ₽, но в другом магазине, который находится чуть дальше, и смогу потратить эти деньги на что угодно.
2. Мебель и техника. Когда мне нужно сделать крупную покупку — мебель, технику — я просто жду, когда эта категория кэшбэка появится на карте.
Например, я недавно поменял телевизор и вернул 5% от стоимости за счёт кэшбэка. То же самое с мебелью — в декабре я поменял почти всю мебель в комнате и вернул тоже 5% от всех трат. Это очень удобно.
3. Транспорт. За траты на транспорт я получаю до 10% кэшбэка. У меня своя машина, и в основном я езжу на ней. По карте я заправляюсь, оплачиваю парковку.
Ещё иногда пользуюсь такси, когда назначено много встреч и мне нужно время между встречами, чтобы подготовиться. Я просто заказываю такси, чтобы быстро добраться из одной точки в другую, и в дороге читаю нужную информацию. Затраты на такси суммируются на карте, и в итоге я получаю единый кэшбэк за все транспортные расходы в месяц.
Например, по карте CASH&BACK от ЮниКредит Банка можно получить до 10% кэшбэка за такси, каршеринг, АЗС, парковки, платные дороги и общественный транспорт. А если я понимаю, что в следующем месяце буду меньше ездить, но больше тратить в других категориях, то заранее меняю опцию повышенного кэшбэка. В этом случае я получу до 5% в одной из категорий: рестораны и доставка еды, онлайн-подписки, одежда и обувь, красота и здоровье.
4. Путешествия. За 2021 год я успел побывать в Сочи, Крыму и собираюсь отдохнуть в Египте. У меня есть рублёвая карта с милями. По ней я получаю кэшбэк за отели и перелёт. Получается около 5% за все покупки.
Чек-лист: как экономить с помощью кэшбэка
- Когда нет времени на подработки, всегда можно заработать пассивный доход с помощью кэшбэка. Можно, как наш герой, оформить несколько карт и делить покупки. Тогда придётся потратить время, чтобы подобрать оптимальные кэшбэк-предложения под себя. А можно оформить карту, которая подстраивается под ваши траты, например дебетовую CASH&BACK от ЮниКредит Банка.
- Если вы много путешествуете — заведите карту с милями на авиаперелёты и отели. Для бытовых расходов подойдёт универсальная карта с кэшбэком на покупки в магазинах, ресторанах и покупку технику.
- Если вы много ездите на своей машине или передвигаетесь на такси и общественном транспорте, заведите карту с повышенным кэшбэком в этой категории. Опять же, как пример — CASH&BACK, по которой можно выбрать повышенный кэшбэк за авто и транспорт.
