Рассказываем, какие обстоятельства в страховании могут считаться форс-мажорными, а какие — нет, и как получить по ним компенсацию.
Мария Дергачева
Что такое форс-мажор в страховании
В страховом договоре под форс-мажором подразумеваются обычно чрезвычайные обстоятельства непреодолимой силы, например военные действия или стихийные бедствия. В правилах прописывается, что в этих ситуациях страховщик освобождается от ответственности, то есть от выплат и от различных штрафных санкций, к примеру в форме пени.
У разных страховых компаний в договоре указываются разные условия приписывания события к форс-мажорному. Чтобы с ними ознакомиться, необходимо внимательно прочесть раздел, который обычно так и называется — «Форс-мажор», — и располагается в одном из последних пунктов договора.
Пример описания форс-мажорных обстоятельств в договоре страховой компании Zetta.
Когда можно получить выплату, несмотря на форс-мажор
Само по себе наступление форс-мажорного события ещё не определяет случай как страховой или нестраховой. То есть чтобы случай признали нестраховым, должен не просто наступить форс-мажор, а между его наступлением и невозможностью страховой выплаты должна быть доказана прямая взаимосвязь.
То, является конкретный случай форс-мажором или нет, всегда рассматривает и решает только суд. В своём решении он опирается на критерии обычности или необычности произошедшего явления.
Пример
Застрахованная машина вышла из строя из-за сильных морозов и пурги. Пурга может относиться к чрезвычайным погодным явлениям. Однако это не даёт повода считать её форс-мажором.
Суд рассмотрит, насколько температура оказалась ниже нормы и является ли такая погода в целом редкостью для региона.
Если это редкость — событие признают форс-мажором, и выплата положена не будет.
Если такие морозы в регионе периодически уже бывали, значит, их можно было предвидеть. Из этого следует, что событие форс-мажорным не считается, и положена страховая выплата, если конкретный фактор наступления сильных морозов и пурги не прописан индивидуально в исключениях из страхового договора.
То же касается, к примеру, затоплений, военных действий и любых других ситуаций, прописанных в страховом договоре как форс-мажорные.
Рассмотрение каждого конкретного дела зависит от региона и текущей ситуации в стране.
Если регион подвержен наводнениям, то затопление имущества — страховой случай, потому что это фактор, который можно было предвидеть.
Если в регионе на момент заключения страхового договора уже проходят военные действия, разрушение имущества от военных орудий можно также предвидеть, и это тоже не будет форс-мажором.
Если же предвидеть что-либо было нельзя: например, военные действия наступили неожиданно и в связи с ними застрахованный потерял доход и возможность выплачивать ипотеку, — это форс-мажор.
Пример описания форс-мажорных обстоятельств в договоре страховой компании Абсолют Страхование.
Некоторые страховые компании указывают в качестве форс-мажора также неожиданное изменение законодательства. Суд будет определять, влияет ли такое изменение напрямую на возможность или невозможность страховой выплаты. А если страховой случай по такому договору наступил до того, как законодательство изменилось, выплата положена.
Важно!
Как правило, суд не считает форс-мажором неожиданное повышение курса валют или введение некоторых экономических санкций, так как сами по себе они не являются чрезвычайными обстоятельствами. Таким образом, страховая не может отказать в выплате в связи с тем, что санкции или курс валют повлияли на её экономическое положение.
Оформить страховку недвижимости выгодно на Сравни.ру
Сравнить цены и условия
Оформить
