Карты

Всем ли дают микрозаймы и ещё 4 важных вопроса про микрокредитование

У микрокредитов не самая лестная репутация: проценты по ним выше, переплата больше, но зато меньше требований к заёмщикам. Разобрались с экспертами, так ли легко получить микрозаём, как не взять кредит у мошенников и что делать, если вовремя внести платёж не получается.

Елена Ушкова

Дают ли МФО деньги заёмщикам с плохой кредитной историей?

Однозначно утверждать, что микрозаймы выдают всем, нельзя. «Всё зависит от длительности просрочки по предыдущему долгу, — говорит эксперт по финансовым продуктам компании „МБК“ Роман Кот. — Например, если кредитный рейтинг испорчен из-за просрочки на 5−6 дней, микрозаём на 10−15 тысяч ₽ человек получит. Но если просрочке около года, высока вероятность отказа». Правда, можно повысить шанс на одобрение, если предоставить залог.

Менеджер по продуктам Moneyman (группа IDF Eurasia) Пётр Воляк подтверждает, что основные причины отказа со стороны МФО — это глубина и объём просроченной задолженности. «В среднем по рынку, если у пользователя есть действующая просрочка по кредиту или займу на срок более 30 дней, то вероятность получения нового займа минимальная», — предупреждает он.

Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков добавляет, что условия кредитования заёмщиков с несовершенной кредитной историей могут быть неоптимальными, поэтому он рекомендует контролировать значение персонального кредитного рейтинга и следить за качеством своей кредитной истории.

Брать ли микрокредит? Тест, который может обойтись слишком дорого

Читать по теме

В чём риск займов без процентов?

МФО часто предлагают займы без процентов для привлечения новых клиентов. Плюсы очевидны, но есть и минусы. В договоре указывается, что проценты не будут взиматься, если заёмщик вернёт всю сумму до указанного срока — чаще всего это 7−10 дней, иногда — месяц. «Если пропустить оплату и возникнет просрочка, на следующий день начислят штраф в размере 20−38% годовых, — предостерегает Роман Кот. — Кроме того, встречаются мошеннические компании, которые предлагают оформить заём без процентов после оплаты комиссии».

Разбор: как работают микрозаймы под 0%

Читать по теме

Чем опасно обращаться к нелегальным кредиторам и как их отличить?

Главные признаки нелегальных кредиторов:

  • нет записей в Государственном реестре микрофинансовых организаций;
  • договор не более одной страницы, а вся информация размыта;
  • нет полной стоимости займа в договоре;
  • менеджер запрещает брать договор для полного ознакомления;
  • просят заранее оплатить комиссии, страховки и прочее.

Такие финансовые компании не соблюдают законодательство и зачастую используют разные мошеннические схемы. Например, МФО выдаёт заём под проценты, но через 1−2 недели закрывается. «Заёмщик радуется, что деньги отдавать не надо. А через 5−6 месяцев кредитор объявляется и подаёт в суд на заёмщика. В итоге приходится возвращать не только сумму долга, но и штрафы и пени, — рассказывает Роман Кот. — Чтобы выбить долги, нелегальные кредиторы часто пользуются услугами коллекторов, которые запугивают и угрожают. В этом случае обращайтесь в полицию и службу судебных приставов».

Самое «безобидное» для заёмщика — это завышенные процентные ставки и огромные штрафы за просрочки. «В наиболее тяжёлых случаях можно лишиться жилья, в том числе единственного, — говорит Пётр Воляк. — Это происходит, когда во взаимодействии с нелегальным кредитором начинает фигурировать квартира или дом заёмщика, которые предлагается оформить в качестве залога. Параллельно мошенническими путями в договор вносится процентная ставка намного выше той, что обсуждалась изначально. В результате заёмщик выходит на просрочку, и у него забирают жильё. Ещё один вариант: оформляется отдельный договор дарения или купли-продажи недвижимости с правом обратного выкупа. Якобы как только заёмщик погасит все обязательства, право на собственность перейдёт назад к нему. Что происходит дальше, пояснять нет необходимости».

Вот несколько советов заёмщикам:

  1. Проверьте легитимность кредитора на сайте ЦБ РФ. Реестр постоянно обновляется. Если фирма не имеет лицензии, от займа лучше отказаться.
  2. Отдайте предпочтение фирме, которая дольше работает на рынке.
  3. Почитайте отзывы о выбранной микрофинансовой компании на независимых интернет-ресурсах, в том числе на Сравни.ру.
  4. Внимательно ознакомьтесь с тарифами и прочими условиями.
  5. Не допускайте даже минимальных просрочек.

Как не попасть к мошенникам при получении кредита

Читать по теме

Как микрозаймы влияют на кредитную историю заёмщика?

Каждый кредитор воспринимает информацию из кредитной истории заёмщика исходя из собственных кредитных политик и рисковых стратегий, отмечает директор юридического департамента Объединённого кредитного бюро Виктория Белых. Она рекомендует воздержаться от похода в МФО тем, кто планирует в перспективе брать крупный кредит наличными или ипотеку. «Некоторые крупные банки даже не рассматривают заявки от клиентов микрофинансовых организаций», — отмечает Виктория Белых.

Основатель «Клуба Создателей Капитала» Максим Колесниченко (Денежных) обращает внимание на то, что все МФО, как и банки, обязаны передавать информацию в БКИ. Просрочки окажут негативное влияние на рейтинг. А несколько своевременно возвращённых микрозаймов после ранее допущенных просрочек позволяют рассчитывать на классический кредит, хотя всё зависит от политики банка.

​Аналитик банка Хоум Кредит Станислав Дужинский говорит, что банки оценивают кредитную историю заёмщика вне зависимости от того, в каких организациях он оформлял кредиты/займы, и смотрят в первую очередь на платёжную дисциплину.

7 способов улучшить свою кредитную историю

Читать по теме

Что делать, если нечем отдавать микрозаём?

Чтобы расплатиться с долгами, основатель и CEO сервиса «Деньги Вперёд» Павел Гужиков советует проанализировать все обязательства и начать избавляться от займов с наибольшими процентами. Прежде всего, нужно сократить траты до предела — расходовать деньги только на еду и товары первой необходимости. Например, если должник снимает жильё, он может временно поселиться у друзей или родственников. Если требуется медицинская помощь — обращаться в государственные клиники по ОМС и спрашивать фармацевта о доступных аналогах дорогих препаратов.

«Стоит рассмотреть все варианты быстрого закрытия долга и постараться использовать сразу несколько: продажа драгоценностей и дорогой техники, которая не нужна для работы, подработка, деньги взаймы у друзей и близких, — продолжает Павел Гужиков. — Можно обратиться в МФО с просьбой о реструктуризации задолженности: получить деньги — в их интересах, поэтому иногда они идут навстречу и смягчают условия. Если есть постоянная работа, стоит поговорить с работодателем: попросить его предоставить заём на сумму долга. Он может взять долг сотрудника на себя и удерживать определённую сумму из зарплаты».

Судебный юрист Артём Денисов тоже рекомендует обсудить с кредитором реструктуризацию, если в ближайшем будущем есть вероятность улучшения финансового положения. А если возможности рассчитаться по долгам нет, стоит прибегнуть к процедуре банкротства. При этом после обращения в суд лучше приостановить выплаты кредитным учреждениям, а сэкономленные деньги потратить на сопровождение процедуры банкротства.

По мнению Алексея Волкова, чего точно не стоит делать — это брать новые займы на покрытие долгов по старым, если только не удастся привлечь банковский, более дешёвый кредит. Но следует помнить: рефинансировать микрозаймы не получится. Поэтому всегда нужно оптимально рассчитывать свою кредитную нагрузку, соблюдать график платежей и не доводить ситуацию до критической.

Выбрать подходящий микрозаём можно на Сравни.ру

Выбрать микрокредит

По материалам

Комментарии закрыты!
Кнопка «Наверх»