В конце июля Центральный банк впервые с 2014 года поднял ключевую ставку сразу на 1 п. п. — до 6,5% годовых. Вслед за этим банки начали повышать ставки по вкладам. Мы нашли 10 банков, которые уже сейчас принимают деньги под 7–8% годовых, и три банка, которые предлагают выгодные условия для краткосрочных вкладов.
Валентина Дорохова
Почему банки повышают проценты по вкладам
Банки меняют ставки по вкладам, ориентируясь на ключевую ставку ЦБ — минимальный процент, под который регулятор их кредитует. В этом году ключевая ставка уже выросла с 4,25% до 6,5%.
Сейчас самую высокую доходность — 8% годовых — предлагают МКБ по вкладу «Преимущество» и Экспобанк по вкладу «Капитал+». Важное условие — не забирать деньги до окончания минимального срока. У МКБ это 370 дней, у Экспобанка — 1100 дней (три года).
На втором и третьем месте по доходности — вклад «Срочный» Кредит Европа Банка и «Максимальный доход» Металлинвестбанка: 7,65% и 7,6% годовых соответственно можно заработать, если разместить деньги на три года.
Чуть меньший доход предлагает Промсвязьбанк по вкладу «Весомый процент» — 7,5% годовых начисляются первые 50 дней после открытия вклада. Затем ставка падает до 6,5% и до 5,35%. Таким образом, эффективная ставка, которая отражает общую доходность, составляет 6,01%. Однако Промсвязьбанк позволяет вкладчику получить надбавку в 0,75–1,5% при покупках по карте банка на сумму свыше 30 000–50 000 ₽ в месяц. А минимальный срок вклада при этом самый низкий в нашем рейтинге — всего 250 дней. Частично снимать деньги с вкладов из списка ниже банки не разрешают.
10 вкладов с высокими ставками
| Банк — название вклада | Доходность | Минимальная сумма | Минимальный срок для указанной ставки |
|---|---|---|---|
| МКБ — МКБ. Преимущество* | 8% | 10 000 ₽ | 370 дней |
| Экспобанк — Капитал+ | 8% | 30 000 ₽ | 1100 дней |
| Кредит Европа Банк (Россия) — Срочный | 7,65% | 3000 ₽ | 1098 дней |
| Металлинвестбанк — Максимальный доход | 7,6% | 10 000 ₽ | 1100 дней |
| ПСБ — Весомый процент | 7,5% 50 дней. Далее 100 дней — 6,5%, потом 150 дней — 5,35%; + надбавка до 1,5%** | 10 000 ₽ | 250 дней |
| Росбанк — 150 лет надёжности | 7,5% с промокодом до 31.08.2021 для новых клиентов банка | 50 000 ₽ | 3 года |
| ТКБ — ТКБ. Просто вклад/ИТБ — ИТБ. Просто вклад | 7,25%, при продлении ставка увеличивается до 7,75% | 50 000 ₽ | 1110 дней |
| СМП Банк — Отличный доход/Мособлбанк — Отличный доход | 7% для новых вкладчиков банка | 50 000 ₽ | 370 дней |
| Почта Банк — Горячий сезон | 7% на вклады до 200 000 ₽ | 1 ₽ | 367 дней |
| Банк Хоум Кредит — Выбор Сравни.ру | 7% с промокодом до 31.08.2021 для новых вкладчиков банка | 1000 ₽ | 1 год |
*Вклад открывается онлайн через Финуслуги — финансовый маркетплейс Московской биржи.
**При покупках по карте банка «Твой банк» или кредитке «100+» на сумму от 30 000 ₽ до 50 000 ₽ в месяц ставка увеличивается на 0,75–1,5%. Акция действует до 30 сентября 2021 г.
Посмотреть другие вклады с высокими ставками
Калькулятор Сравни.ру
Высокие проценты банки предлагают только для вкладов на длительный срок — от года до трёх лет. При досрочном снятии средств доходность резко падает, в некоторых случаях даже до 0,01%. При этом эксперты полагают, что ЦБ до конца года ещё поднимет ключевую ставку. В этом случае есть вероятность, что проценты по вкладам тоже вырастут.
Наталья Смирнова
независимый финансовый советник
«Инфляция в России несколько стабилизировалась, но с этого момента прошёл всего месяц, поэтому пока сложно говорить о прогнозах. Весьма возможно, что мы увидим ключевую ставку в размере 7% до конца 2021 года или выше 7%, если инфляция осенью опять пойдёт вверх. Поэтому сейчас открывать длинные вклады я бы не советовала, лучше выбирать депозиты со сроком до одного года».
3 выгодных вклада на срок до шести месяцев
По депозитам на срок до полугода ставки ниже, чем по долгосрочным вкладам. Зато по окончании минимального срока будет возможность перенести деньги на вклад с большей доходностью — если ЦБ поднимет ключевую ставку, а банки — доходность по депозитам. Посмотреть другие краткосрочные вклады можно в калькуляторе Сравни.ру, там есть варианты даже со сроком на один или три месяца.
| Банк — название вклада | Доходность | Минимальная сумма | Минимальный срок |
|---|---|---|---|
| Ренессанс Кредит — Ренессанс специальный | 6,25% при открытии вклада онлайн | 100 000 ₽ | 91 день |
| АТБ — Мёд | 5,7% | 10 000 ₽ | 92 дня |
| Тинькофф Банк — Смартвклад (повышенная ставка) | 5% | 50 000 ₽ | Шесть месяцев*** |
***Банк допускает частичное снятие от 15 000 ₽ через 60 дней после открытия вклада. Два других варианта в таблице — без частичного снятия.
Как мы искали вклады
Вклады искали через калькулятор Сравни.ру среди топ-50 банков по объёму вкладов физических лиц на май 2021 года. В подборку не вошли накопительные счета, потому что их доходность может измениться в любой момент.
Предложения ранжировали по размеру доходности: от большей к меньшей. При одинаковой ставке депозита банки с большим объёмом вкладов ставили выше. Условия актуальны на 16 августа 2021 года.
При написании текста Сравни.ру не сотрудничал с ни с одним банком.
