Всё дорожает, в том числе вклады. Рассказываем, в каких крупных банках можно положить деньги под самый большой процент.
Анна Левочкина
Почему банки повышают ставки по вкладам
Банки поднимают ставки по вкладам вслед за ставкой ЦБ — она росла весь прошлый год. В декабре 2021 года Банк России увеличил ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт, до 8,5%. Так регулятор пытается снизить растущую в стране инфляцию.
Сейчас в 50 крупнейших банках России можно найти три вклада со ставкой выше 10% годовых. Такие депозиты предлагают Экспобанк — вклад «Яркий процент», МКБ — вклад «МКБ.Преимущество» — и Совкомбанк — вклад «Оптимальный».
10 вкладов с высокой доходностью
| Банк — Вклад | Эффективная ставка, % годовых | Условия |
|---|---|---|
| Экспобанк — Яркий процент | 10,3%* | Сумма — 30 тыс. — 20 млн ₽; срок — 4 года; можно пополнить в первые 7 дней; без частичного снятия; открытие на сайте банка |
| МКБ — МКБ.Преимущество | 10% | Сумма — 10 тыс. — 3 млн ₽; срок — 185 или 370 дней; без пополнения и частичного снятия; открытие онлайн через сайт «Финуслуги» |
| Совкомбанк — Оптимальный | 10% | Сумма — от 50 тыс. ₽; срок — 3 года; можно пополнить в первые 10 дней; без частичного снятия; открытие только в офисе банка |
| РГС Банк — Подушка безопасности | 9,2% | Сумма — от 30 тыс. ₽; срок — 367 дней; без пополнения и частичного снятия; открытие онлайн через сайт «Финуслуги» |
| Банк Дом.РФ — Надёжный | 9,1% | Сумма — 10 тыс. — 1 млн ₽; срок — 367 дней; без пополнения и частичного снятия; открытие онлайн через сайт «Финуслуги» |
| Банк Ренессанс Кредит — Ренессанс Специальный (онлайн) | 9,1% | Сумма — от 100 тыс. ₽; срок — 550 дней; без пополнения и частичного снятия; открытие на сайте банка |
| Альфа-Банк — Альфа-Вклад | 9,01%* | Сумма — от 10 тыс. ₽; срок — 3 года; без пополнения и частичного снятия |
| СМП Банк — Отличный доход | 9% | Сумма — от 50 тыс. ₽; срок — 370 дней; без пополнения и частичного снятия |
| Мособлбанк — Отличный доход | 9% | Сумма — от 50 тыс. ₽; срок — 370 дней; без пополнения и частичного снятия |
| Банк Зенит — Звёздный | 9% | Сумма — от 50 тыс. ₽; срок — 3 года; без пополнения и частичного снятия |
*Ставка с учётом капитализации процентов. Ставки, условия и наличие вкладов действительны на 31 января 2022 года.
Найти другой вклад
Выгодные депозиты на Сравни.ру
Посмотреть варианты
Что такое «эффективная ставка»
Эффективная ставка — это процент по вкладу, который клиент получит в конце срока. Она может быть выше номинальной — той, что указана в договоре, — если по вкладу предусмотрена капитализация процентов.
При капитализации банк начисляет проценты каждый месяц, и они сразу прибавляются к сумме вклада. К примеру, если на вкладе с капитализацией лежит 100 тысяч ₽ под 10%, то в первый же месяц банк заплатит 833 ₽ — и в следующем месяце 10% годовых будут начисляться уже не на 100 тысяч ₽, а на 100 833 ₽. Это выгоднее, чем получать доход в конце срока. В нашей таблице к вкладам с капитализацией относятся депозит Экспобанка «Яркий процент» и депозит Альфа-Банка «Альфа-Вклад».
Также считать эффективную ставку важно, если банк предлагает лестничное начисление процентов по вкладу. Например, в первый месяц — 10% годовых, во второй — 7% годовых, а в третий — 5% годовых. В рекламе банк сможет указать, что предлагает «вклад с доходностью до 10%», но на самом деле эффективная ставка — то есть итоговый доход — будет ниже. В нашей таблице таких вкладов нет, но к ним относятся, например, вклад «Абсолютный рост» Абсолют Банка или «Крутой процент» ПСБ.
Разбор: как получать максимальный доход по вкладам
Как мы искали вклады
За основу взяли вклад в размере 300 тысяч ₽ (по данным АСВ за девять месяцев 2021 года, средний размер депозита составляет 278 тысяч ₽), срок размещения денег — любой. Подходящие под условия вклады искали на сайтах банков из топ-50 по объёму активов. От каждого банка в рейтинг попал один самый выгодный вклад.
В таблицу не включали вклады для пенсионеров, зарплатных или только новых клиентов. Также в подборку не вошли депозиты с повышенными ставками, которые можно получить по подписке, за использование карт, при подключении платных услуг, инвестиционные вклады. Ещё мы не включили в рейтинг накопительные счета и вклады, привязанные к ставке ЦБ, поскольку их доходность может измениться в любой момент.
Предложения ранжировали по фактической доходности: от большей к меньшей. В таблицу вошли вклады с доходностью выше 9% годовых.
При написании этой статьи мы не сотрудничали с банками. Условия вкладов актуальны на 31 января 2022 года.
6 потребительских кредитов на небольшую сумму
