Составили рейтинг лучших потребительских кредитов на сумму от 5000 ₽.
Валентина Дорохова
Рейтинг небольших потребкредитов
| Банк — название программы | Сумма кредита | Ставка, % годовых | Минимальный срок |
|---|---|---|---|
| АТБ — «Акционный» | От 5000 ₽ | 5,5–13,5% | 13 месяцев |
| Совкомбанк — «Экспресс плюс» | От 5000 ₽ | 6,9–30,9% | 6 месяцев |
| Банк Санкт-Петербург — «Пенсионный» | От 10 000 ₽ | 13,9–14,9% | 13 месяцев |
| Промсвязьбанк — «Турбоденьги» | От 10 000 ₽ | 21,32–28,11% | 1 месяц |
| УБРиР — «Без справок» | От 15 000 ₽ | 15,1–19,8% | 3 года |
| МТС Банк — «На любые цели» | От 20 000 ₽ | 5,9–28,6% | 12 месяцев |
В Азиатско-Тихоокеанском банке (АТБ) и Совкомбанке можно взять кредит от 5000 ₽, в остальных банках — сумма выше, минимум 10 тысяч ₽. В АТБ с личным страхованием заёмщика ставка по кредиту «Акционный» — всего 6,5%, а для людей в браке она ещё ниже и составляет 5,5%. Отказ от личного страхования поднимет ставку на 7 процентных пунктов.
В Совкомбанке по кредиту «Экспресс плюс», который переводится на карту, ставка равна 6,9%. Важное условие: в течение 25 дней после получения кредита от 80% полученных денег нужно потратить на безналичные операции в партнёрской сети Совкомбанка. Если деньги нужны на покупки в других местах, то ставка поднимется до 30,9% годовых.
Посмотреть все кредиты можно на Сравни.ру
На сайте легко выбрать лучшее предложение
Посмотреть все кредиты
В банке «Санкт-Петербург» есть интересное предложение для пенсионеров: они могут взять кредит «Пенсионный» на сумму от 10 000 ₽ под 14,9% годовых. А если пенсия переводится на карту банка «Санкт-Петербург», то ставка снижается до 13,9%.
Получить кредит на небольшую сумму в Промсвязьбанке смогут только клиенты банка. Ставка 21,32% годовых действует для зарплатных клиентов ПСБ, а для остальных клиентов ставка поднимается до 28,11% годовых. Оформить кредит можно через мобильный или интернет-банк.
В Уральском банке реконструкции и развития по кредиту «Без справок» небольшой диапазон ставок: 15,1–19,8% годовых. Личное страхование заёмщика позволяет получить минимальную ставку. Без него ставка выше на 4,7 п. п. и составляет 19,8% годовых. Для получения кредита нужно оформить бесплатную дебетовую карту «My Life», на неё перечислят заёмные деньги. Заявку на кредит можно подать онлайн, а карту доставят курьером.
Почему банк предлагает ставку по кредиту выше, чем в рекламе
Клиенты МТС Банка могут получить кредит «На любые цели» от 20 000 ₽ со ставкой 5,6–18,9% годовых. Без личного страхования ставка поднимется на 5 п. п. Новым клиентам МТС Банк предлагает взять кредит от 50 000 ₽ со ставкой 8,9–23,6% годовых при оформлении личного страхования. Без страхования ставка также выше на 5 п. п.
Что лучше взять: кредит или микрозаём?
Если срочно нужна небольшая сумма, а портить кредитную историю не хочется, то кредит может оказаться лучшим решением, чем микрозаём. Дело в том, что банки часто отказываются давать кредиты на крупные суммы клиентам микрофинансовых организаций. Об этом мы подробнее писали в статье «Развенчиваем 8 мифов о микрозаймах».
«Банки могут негативно воспринимать наличие микрозаймов у претендента на крупный кредит. Это может стать препятствием для положительного решения по кредитной заявке даже при относительно высоком кредитном рейтинге», — предупреждает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.
Своевременное же погашение кредита, даже на небольшую сумму, поможет улучшить кредитную историю: «Любой банковский кредит, который был погашен без просрочек, увеличивает значение персонального кредитного рейтинга. Чем меньше просрочек допускал клиент, тем больше баллов он получит. Именно на оформлении и обслуживании новых кредитов основаны большинство рекомендаций по улучшению качества кредитной истории», — говорит Алексей.
Бонус: 5 самых выгодных кредитов на сумму от 30 000 ₽
Кредит на сумму от 5000 ₽ предлагают не так много банков. Если их условия не устраивают, то можно посмотреть предложения более крупных займов. Вот самые выгодные из них.
| Банк — название программы | Сумма кредита | Ставка | Минимальный срок |
|---|---|---|---|
| Банк Хоум Кредит — «Наличными 5,9% всем» | От 30 000 ₽ | 5,9–23,1% | 15 месяцев |
| ВТБ — «Наличными» | От 30 000 ₽ | 7,2–23,2% | 6 месяцев |
| Райффайзенбанк — «Наличными» | От 30 000 ₽ | 5,99–16,99% | 13 месяцев |
| Банк Русский стандарт — «Наличными» | От 30 000 ₽ | 7,9–21,9% | 36 месяцев |
| МКБ — «На любые цели» | От 30 000 ₽;
от 50 000 ₽ — для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга |
8,9–23,2%;
для зарплатных клиентов — 6–16,26% |
6 месяцев |
Как составлялся рейтинг
Кредиты искали среди банков из топ-50 по размеру активов в калькуляторе Сравни.ру. Предложения ранжировали от минимальной суммы кредита к максимальной. Если минимальные суммы совпадали, выше ставили предложения с меньшей процентной ставкой. Искали кредиты, которые можно взять на небольшой срок. В результате в рейтинг не попал кредит от Россельхозбанка «По специальной ставке» — под 16,9% годовых без страхования и 5,5–10% с комплексным страхованием — на сумму от 30 000 ₽, который можно взять только на пять лет.
При написании статьи Сравни.ру не сотрудничал с банками. Условия по кредитам актуальны на 26 января 2022 года и могут измениться.
