Инвестиции

Битва брокеров: Сбербанк vs. Тинькофф

Сбербанк и Тинькофф — российские брокеры, у которых больше всего зарегистрированных клиентов. Мы сравнили их условия и тарифы, чтобы выяснить, где выгоднее открыть брокерский счёт.

Анастасия Калинина

Почему Тинькофф и Сбербанк

Тинькофф и Сбер — банковские брокеры. Они опираются на уже существующую клиентскую базу и имеют устойчивую репутацию. Занимают первое и второе места по числу зарегистрированных клиентов, по данным Мосбиржи на август 2021 года. Мы сравним этих двух брокеров по четырём критериям, полученные результаты объединим в таблицу.

Тинькофф Сбербанк
Приложение Тинькофф Инвестиции Сбербанк Инвестор
Число зарегистрированных клиентов* 6 535 540 5 108 889
Число активных клиентов* 1 427 621 279 935

*по данным Мосбиржи по состоянию на август 2021 года.

Критерий №1. Открытие счёта, пополнение и снятие денег

В Тинькофф Инвестициях и Сбербанке можно открыть брокерский счёт и индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Удалённо или в офисе — в Сбере, только удалённо — в Тинькофф.

Тинькофф

Клиент оставляет заявку на открытие брокерского счёта на сайте. Заявку проверяют в среднем до часа в рабочее время. После одобрения заявки курьер в течение двух дней привозит банковскую карту, которую оформляют при открытии брокерского счёта, и договор. Если карта уже есть, то встреча с представителем банка не нужна — всё оформление происходит дистанционно.

Счёт можно открыть в валюте на выбор: рубли, доллары, евро. Он активируется сразу после подписания договора. Пополнить можно с карты любого банка. Если это дебетовая карта Тинькофф — нет лимитов по сумме и комиссий, а если карта другого банка — можно вносить до 150 000 ₽ за одну операцию и до 2 миллионов ₽ в месяц, без комиссии со стороны брокера. Деньги зачисляются сразу. Вывод средств — в рублях, долларах или евро, но только на дебетовую карту Тинькофф.

Сбербанк

Открыть можно и брокерский счёт, и ИИС, а пополнять — только с карты Сбера через приложение, интернет-банкинг или через кассу в офисе банка. С карты другого банка пополнить счёт можно только в офисе.

Клиенты Сбера могут открыть брокерский счёт через мобильное приложение Сбер Онлайн в разделе «Инвестиции и пенсии», через сайт Сбера или приложение Сбер Инвестор. Как правило, счёт открывают в течение одного рабочего дня. Сразу после активации его можно пополнять и начинать инвестировать.

Транзакции банк проводит в будни в свои рабочие часы, срок зачисления — пять минут. Если запрос отправлен в выходные или праздничные дни, брокер его исполнит в первый же рабочий день в течение пяти минут. Комиссии за пополнение и снятие нет. Вывести деньги можно на карту Сбера в рублях, долларах или евро. Обычно средства можно получить в течение дня, максимальный срок — два дня.

Критерий №2. Доступные инвестиционные инструменты

Основные биржи, с которыми работают брокеры, — Московская и СПБ биржа (Санкт-Петербургская). На Мосбирже торгуются в основном бумаги российских компаний, зарубежных, по состоянию на 1 октября 2021 года, — всего 361, этот список постоянно расширяется. А на СПБ бирже, наоборот — в основном бумаги иностранных эмитентов.

Тинькофф

Тинькофф работает с Московской и СПБ биржами. Через него можно покупать и продавать все бумаги, которые на них торгуются. Например, акции Apple или Adidas, паи иностранного фонда Райффайзен или еврооблигации.

Через Тинькофф можно покупать валюту от $1 или €1 и торговать на срочном рынке, например покупать и продавать фьючерсы или опционы. Квалифицированным инвесторам Тинькофф позволяет участвовать в иностранных IPO, однако минимальная сумма вложений должна быть $10 тысяч.

Инвесторам доступны операции с акциями, облигациями, валютой и фондами в мобильном приложении и на сайте Тинькофф Инвестиций.

Сбербанк

Сбербанк торгует ценными бумагами только с Мосбиржи, так что выбор иностранных акций для инвестора ограничен. Операции с валютой проводить можно, но минимальный лот — $1000. Участвовать в IPO через Сбербанк не получится, но доступны операции на внебиржевом рынке (OTC) — покупка еврооблигаций и акций зарубежных компаний. Также можно работать с опционами и фьючерсами.

Посмотреть и оценить инструменты инвестирования можно в приложениях или на сайте Сбера.

Критерий №3. Брокерская комиссия и тарифы

Комиссии брокеров зависят от оборота и количества сделок: чем выше оборот и больше сделок, тем меньше комиссия для инвестора. Есть депозитарные комиссии — ежемесячная плата за учёт и хранение ценных бумаг. Это обычно небольшая сумма, около 100–200 ₽ в месяц, каждый брокер устанавливает её самостоятельно.

От комиссии брокера зависит итоговая прибыль от инвестиций. Если комиссия брокера высокая — прибыль будет меньше.

Тинькофф

У Тинькофф есть три тарифа для инвесторов. На всех пополнение и вывод денег — без комиссии, а депозитарное обслуживание бесплатно.

Тариф «Инвестор» — подходит, если инвестиции — до 1,4 миллиона ₽ в год. Идеально для тех, кто торгует редко: комиссия составляет 0,3%, а все остальные услуги бесплатны.

Тариф «Трейдер» — для тех, кто инвестирует более 1,4 миллиона ₽ в год. Комиссия за сделку составляет 0,05% — она ниже, чем на предыдущем тарифе, при этом обслуживание счёта платное — 290 ₽ в месяц. Не платить за обслуживание можно, если соблюдено одно условие из списка:

  • портфель больше 2 миллионов ₽;
  • есть Премиальная карта Тинькофф;
  • оборот прошлого расчётного периода (как правило, это месяц) — больше 5 миллионов ₽;
  • в течение прошлого расчётного периода не было сделок по счёту.

Тариф «Премиум» — для крупных инвесторов (например, при вложениях 1 миллиона ₽ в месяц), которые хотят участвовать в IPO и иметь доступ к внебиржевым инструментам и бумагам мировых бирж. На этом тарифе предусмотрено сопровождение персонального менеджера, доступно маржинальное кредитование.

Обслуживание бесплатно, но переход на тариф возможен только с подключением подписки Tinkoff Premium, за которую необходимо платить 1990 ₽ в месяц. Подписка будет бесплатна, если на счетах в Тинькофф — больше 3 миллионов ₽ или при остатках в 1 миллион ₽ и тратах на 200 тысяч ₽ в месяц.

Инвестор Трейдер Премиум
Обслуживание счёта Бесплатно Либо бесплатно, либо 290 ₽ в месяц Бесплатно или 1990 ₽ в месяц за подписку Tinkoff Premium
Комиссия за сделку 0,3% 0,05% 0,025%*

*При покупке или продаже акций, паёв ПИФ, паёв или акций ETF, депозитарных расписок из расширенного списка; при иных сделках комиссия отличается.

Сбербанк

У Сбербанка есть два тарифа: инвестиционный и самостоятельный. Депозитарное обслуживание бесплатно.

«Инвестиционный» — комиссия за совершение сделок составит 0,3%, при сделках с валютой — 0,2%. Для инвесторов на этом тарифе Сбер выпускает специальный дайджест с аналитическими обзорами рынка и подборками выгодных инструментов. Портфель можно сформировать в трёх валютах — рублях, долларах или евро.

«Самостоятельный» — платы за обслуживание счёта нет, комиссии низкие: от 0,018%. Размер комиссии зависит от объёма сделок:

  • до 1 миллиона ₽ в день — 0,06%;
  • от 1 до 50 миллионов ₽ в день — 0,035%;
  • более 50 миллионов ₽ в день — 0,018%.

За покупку валюты придётся заплатить брокеру комиссию 0,2% при сделках до 100 миллионов ₽ и 0,02% при большем объёме.

Основное отличие от тарифа «Инвестиционный», если не считать комиссии, — в том, что клиентам недоступны аналитические рекомендации и обзоры.

Тариф «Самостоятельный» Тариф
«Инвестиционный»
Обслуживание Бесплатно Бесплатно
Комиссия за сделку От 0,018% до 0,06%* 0,3%

*По заявкам, поданным самостоятельно через систему интернет-трейдинга.

Критерий №4. Мобильное приложение

У обоих брокеров есть приложения. С их помощью можно делать всё: пополнять счёт, выводить деньги, выбирать ценные бумаги, покупать и продавать их. В обоих приложениях есть тест, который позволит определиться с подходящими инвестиционными продуктами. Его можно пройти за несколько минут, и приложение сразу сгенерирует рекомендации на основе ответов.

Тинькофф Инвестиции

Оценка на PlayMarket и в AppStore: 4,8.

Какие сервисы есть в приложении:

  • Что купить — подборка актуальных инвестиционных инструментов.
  • Календарь инвестора — позволяет отслеживать события в экономике, которые влияют или теоретически могут повлиять на стоимость акций.
  • Прогнозы — аналитики банка рассматривают ситуацию и производят подсчёты по текущему состоянию на рынке, в результате предлагают список бумаг, которые потенциально могут принести доход.
  • Социальная сеть «Пульс» — можно почитать новости об экономике и финансах и пообщаться с другими инвесторами.

В приложении можно посмотреть аналитику по своим активам.

Сбербанк Инвестор

Оценка на PlayMarket и в AppStore: 2,7 и 3,4.

У Сбера также есть мобильное приложение для обслуживания клиентов, через которое можно открыть брокерский счёт. Техподдержка обычно отвечает быстро. Можно настроить получение дивидендов и купонов как на брокерский счёт, так и на карту.

В приложении Сбербанк Инвестор можно узнать рекомендации аналитиков и выбрать, куда инвестировать

Тинькофф Инвестиции vs. Сбербанк

Тинькофф Сбербанк
Доступ к ценным бумагам Мосбиржа и СПБ биржа Мосбиржа
Брокерская комиссия От 0,025% до 0,3% От 0, 018% до 0,3%
Тарифы Три тарифа: «Инвестор», «Трейдер», «Премиум» Два тарифа: «Инвестиционный» и «Самостоятельный»
Открытие счёта Только онлайн Онлайн и в офисе
Пополнение и вывод денег Пополнить счёт можно с карты любого банка, вывести деньги — только на карту Тинькофф Пополнение — с карты Сбера, вывод — тоже на карту Сбера
Зачисление и вывод денег Почти моментально От пяти минут до нескольких дней
Приложение Тинькофф Инвестиции Сбербанк Инвестор

Где открыть брокерский счёт: в Сбербанке или Тинькофф?

Оба брокера — лидеры на рынке, оба достаточно надёжные. При выборе лучше ориентироваться на важные конкретно для себя критерии и свои инвестиционные цели. Например, если в приоритете — скорость совершения операций и удобное приложение, подходят услуги Тинькофф. Если важна невысокая комиссия — то Сбербанк.

Комиссии. У Тинькофф комиссии выше, но это компенсируют другие бонусы. У Сбера комиссия зависит от типа и объёма сделки.

Пополнение счёта и вывод денег однозначно проще и в разы быстрее происходят в Тинькофф. У Сбера совершать эти операции можно в любое время, но зачисление может занять до нескольких дней.

При написании статьи Сравни.ру не сотрудничал с брокерами.

Статья не является инвестиционной рекомендацией.

Пока не готовы инвестировать?

Положите деньги на вклад

Выбрать на Сравни.ру

По материалам

По теме

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Кнопка «Наверх»