Сбербанк и Тинькофф — российские брокеры, у которых больше всего зарегистрированных клиентов. Мы сравнили их условия и тарифы, чтобы выяснить, где выгоднее открыть брокерский счёт.
Анастасия Калинина
Почему Тинькофф и Сбербанк
Тинькофф и Сбер — банковские брокеры. Они опираются на уже существующую клиентскую базу и имеют устойчивую репутацию. Занимают первое и второе места по числу зарегистрированных клиентов, по данным Мосбиржи на август 2021 года. Мы сравним этих двух брокеров по четырём критериям, полученные результаты объединим в таблицу.
| Тинькофф | Сбербанк | |
|---|---|---|
| Приложение | Тинькофф Инвестиции | Сбербанк Инвестор |
| Число зарегистрированных клиентов* | 6 535 540 | 5 108 889 |
| Число активных клиентов* | 1 427 621 | 279 935 |
*по данным Мосбиржи по состоянию на август 2021 года.
Критерий №1. Открытие счёта, пополнение и снятие денег
В Тинькофф Инвестициях и Сбербанке можно открыть брокерский счёт и индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Удалённо или в офисе — в Сбере, только удалённо — в Тинькофф.
Тинькофф
Клиент оставляет заявку на открытие брокерского счёта на сайте. Заявку проверяют в среднем до часа в рабочее время. После одобрения заявки курьер в течение двух дней привозит банковскую карту, которую оформляют при открытии брокерского счёта, и договор. Если карта уже есть, то встреча с представителем банка не нужна — всё оформление происходит дистанционно.
Счёт можно открыть в валюте на выбор: рубли, доллары, евро. Он активируется сразу после подписания договора. Пополнить можно с карты любого банка. Если это дебетовая карта Тинькофф — нет лимитов по сумме и комиссий, а если карта другого банка — можно вносить до 150 000 ₽ за одну операцию и до 2 миллионов ₽ в месяц, без комиссии со стороны брокера. Деньги зачисляются сразу. Вывод средств — в рублях, долларах или евро, но только на дебетовую карту Тинькофф.
Сбербанк
Открыть можно и брокерский счёт, и ИИС, а пополнять — только с карты Сбера через приложение, интернет-банкинг или через кассу в офисе банка. С карты другого банка пополнить счёт можно только в офисе.
Клиенты Сбера могут открыть брокерский счёт через мобильное приложение Сбер Онлайн в разделе «Инвестиции и пенсии», через сайт Сбера или приложение Сбер Инвестор. Как правило, счёт открывают в течение одного рабочего дня. Сразу после активации его можно пополнять и начинать инвестировать.
Транзакции банк проводит в будни в свои рабочие часы, срок зачисления — пять минут. Если запрос отправлен в выходные или праздничные дни, брокер его исполнит в первый же рабочий день в течение пяти минут. Комиссии за пополнение и снятие нет. Вывести деньги можно на карту Сбера в рублях, долларах или евро. Обычно средства можно получить в течение дня, максимальный срок — два дня.
Критерий №2. Доступные инвестиционные инструменты
Основные биржи, с которыми работают брокеры, — Московская и СПБ биржа (Санкт-Петербургская). На Мосбирже торгуются в основном бумаги российских компаний, зарубежных, по состоянию на 1 октября 2021 года, — всего 361, этот список постоянно расширяется. А на СПБ бирже, наоборот — в основном бумаги иностранных эмитентов.
Тинькофф
Тинькофф работает с Московской и СПБ биржами. Через него можно покупать и продавать все бумаги, которые на них торгуются. Например, акции Apple или Adidas, паи иностранного фонда Райффайзен или еврооблигации.
Через Тинькофф можно покупать валюту от $1 или €1 и торговать на срочном рынке, например покупать и продавать фьючерсы или опционы. Квалифицированным инвесторам Тинькофф позволяет участвовать в иностранных IPO, однако минимальная сумма вложений должна быть $10 тысяч.
Инвесторам доступны операции с акциями, облигациями, валютой и фондами в мобильном приложении и на сайте Тинькофф Инвестиций.
Сбербанк
Сбербанк торгует ценными бумагами только с Мосбиржи, так что выбор иностранных акций для инвестора ограничен. Операции с валютой проводить можно, но минимальный лот — $1000. Участвовать в IPO через Сбербанк не получится, но доступны операции на внебиржевом рынке (OTC) — покупка еврооблигаций и акций зарубежных компаний. Также можно работать с опционами и фьючерсами.
Посмотреть и оценить инструменты инвестирования можно в приложениях или на сайте Сбера.
Критерий №3. Брокерская комиссия и тарифы
Комиссии брокеров зависят от оборота и количества сделок: чем выше оборот и больше сделок, тем меньше комиссия для инвестора. Есть депозитарные комиссии — ежемесячная плата за учёт и хранение ценных бумаг. Это обычно небольшая сумма, около 100–200 ₽ в месяц, каждый брокер устанавливает её самостоятельно.
От комиссии брокера зависит итоговая прибыль от инвестиций. Если комиссия брокера высокая — прибыль будет меньше.
Тинькофф
У Тинькофф есть три тарифа для инвесторов. На всех пополнение и вывод денег — без комиссии, а депозитарное обслуживание бесплатно.
Тариф «Инвестор» — подходит, если инвестиции — до 1,4 миллиона ₽ в год. Идеально для тех, кто торгует редко: комиссия составляет 0,3%, а все остальные услуги бесплатны.
Тариф «Трейдер» — для тех, кто инвестирует более 1,4 миллиона ₽ в год. Комиссия за сделку составляет 0,05% — она ниже, чем на предыдущем тарифе, при этом обслуживание счёта платное — 290 ₽ в месяц. Не платить за обслуживание можно, если соблюдено одно условие из списка:
- портфель больше 2 миллионов ₽;
- есть Премиальная карта Тинькофф;
- оборот прошлого расчётного периода (как правило, это месяц) — больше 5 миллионов ₽;
- в течение прошлого расчётного периода не было сделок по счёту.
Тариф «Премиум» — для крупных инвесторов (например, при вложениях 1 миллиона ₽ в месяц), которые хотят участвовать в IPO и иметь доступ к внебиржевым инструментам и бумагам мировых бирж. На этом тарифе предусмотрено сопровождение персонального менеджера, доступно маржинальное кредитование.
Обслуживание бесплатно, но переход на тариф возможен только с подключением подписки Tinkoff Premium, за которую необходимо платить 1990 ₽ в месяц. Подписка будет бесплатна, если на счетах в Тинькофф — больше 3 миллионов ₽ или при остатках в 1 миллион ₽ и тратах на 200 тысяч ₽ в месяц.
| Инвестор | Трейдер | Премиум | |
|---|---|---|---|
| Обслуживание счёта | Бесплатно | Либо бесплатно, либо 290 ₽ в месяц | Бесплатно или 1990 ₽ в месяц за подписку Tinkoff Premium |
| Комиссия за сделку | 0,3% | 0,05% | 0,025%* |
*При покупке или продаже акций, паёв ПИФ, паёв или акций ETF, депозитарных расписок из расширенного списка; при иных сделках комиссия отличается.
Сбербанк
У Сбербанка есть два тарифа: инвестиционный и самостоятельный. Депозитарное обслуживание бесплатно.
«Инвестиционный» — комиссия за совершение сделок составит 0,3%, при сделках с валютой — 0,2%. Для инвесторов на этом тарифе Сбер выпускает специальный дайджест с аналитическими обзорами рынка и подборками выгодных инструментов. Портфель можно сформировать в трёх валютах — рублях, долларах или евро.
«Самостоятельный» — платы за обслуживание счёта нет, комиссии низкие: от 0,018%. Размер комиссии зависит от объёма сделок:
- до 1 миллиона ₽ в день — 0,06%;
- от 1 до 50 миллионов ₽ в день — 0,035%;
- более 50 миллионов ₽ в день — 0,018%.
За покупку валюты придётся заплатить брокеру комиссию 0,2% при сделках до 100 миллионов ₽ и 0,02% при большем объёме.
Основное отличие от тарифа «Инвестиционный», если не считать комиссии, — в том, что клиентам недоступны аналитические рекомендации и обзоры.
| Тариф «Самостоятельный» | Тариф «Инвестиционный» |
|
|---|---|---|
| Обслуживание | Бесплатно | Бесплатно |
| Комиссия за сделку | От 0,018% до 0,06%* | 0,3% |
*По заявкам, поданным самостоятельно через систему интернет-трейдинга.
Критерий №4. Мобильное приложение
У обоих брокеров есть приложения. С их помощью можно делать всё: пополнять счёт, выводить деньги, выбирать ценные бумаги, покупать и продавать их. В обоих приложениях есть тест, который позволит определиться с подходящими инвестиционными продуктами. Его можно пройти за несколько минут, и приложение сразу сгенерирует рекомендации на основе ответов.
Тинькофф Инвестиции
Оценка на PlayMarket и в AppStore: 4,8.
Какие сервисы есть в приложении:
- Что купить — подборка актуальных инвестиционных инструментов.
- Календарь инвестора — позволяет отслеживать события в экономике, которые влияют или теоретически могут повлиять на стоимость акций.
- Прогнозы — аналитики банка рассматривают ситуацию и производят подсчёты по текущему состоянию на рынке, в результате предлагают список бумаг, которые потенциально могут принести доход.
- Социальная сеть «Пульс» — можно почитать новости об экономике и финансах и пообщаться с другими инвесторами.
В приложении можно посмотреть аналитику по своим активам.
Сбербанк Инвестор
Оценка на PlayMarket и в AppStore: 2,7 и 3,4.
У Сбера также есть мобильное приложение для обслуживания клиентов, через которое можно открыть брокерский счёт. Техподдержка обычно отвечает быстро. Можно настроить получение дивидендов и купонов как на брокерский счёт, так и на карту.
В приложении Сбербанк Инвестор можно узнать рекомендации аналитиков и выбрать, куда инвестировать
Тинькофф Инвестиции vs. Сбербанк
| Тинькофф | Сбербанк | |
|---|---|---|
| Доступ к ценным бумагам | Мосбиржа и СПБ биржа | Мосбиржа |
| Брокерская комиссия | От 0,025% до 0,3% | От 0, 018% до 0,3% |
| Тарифы | Три тарифа: «Инвестор», «Трейдер», «Премиум» | Два тарифа: «Инвестиционный» и «Самостоятельный» |
| Открытие счёта | Только онлайн | Онлайн и в офисе |
| Пополнение и вывод денег | Пополнить счёт можно с карты любого банка, вывести деньги — только на карту Тинькофф | Пополнение — с карты Сбера, вывод — тоже на карту Сбера |
| Зачисление и вывод денег | Почти моментально | От пяти минут до нескольких дней |
| Приложение | Тинькофф Инвестиции | Сбербанк Инвестор |
Где открыть брокерский счёт: в Сбербанке или Тинькофф?
Оба брокера — лидеры на рынке, оба достаточно надёжные. При выборе лучше ориентироваться на важные конкретно для себя критерии и свои инвестиционные цели. Например, если в приоритете — скорость совершения операций и удобное приложение, подходят услуги Тинькофф. Если важна невысокая комиссия — то Сбербанк.
Комиссии. У Тинькофф комиссии выше, но это компенсируют другие бонусы. У Сбера комиссия зависит от типа и объёма сделки.
Пополнение счёта и вывод денег однозначно проще и в разы быстрее происходят в Тинькофф. У Сбера совершать эти операции можно в любое время, но зачисление может занять до нескольких дней.
При написании статьи Сравни.ру не сотрудничал с брокерами.
Статья не является инвестиционной рекомендацией.
Пока не готовы инвестировать?
Положите деньги на вклад
Выбрать на Сравни.ру
