Инвестиции

Что нужно сделать перед тем, как начать инвестировать — чек-лист

На ценных бумагах можно заработать больше, чем на банковских вкладах. Но если начать инвестировать без подготовки, можно потерять деньги. Рассказываем, что следует сделать перед открытием брокерского счёта.

Надежда Климова

Шаг 1. Узнать, как работают биржевые инструменты

Инвестировать можно в золото, недвижимость, драгоценные металлы, компании или даже государства. Это делается с помощью биржевых инструментов — акций, облигаций, фондов и десятков других. У каждого инструмента — свои особенности. Одни сильно рискованные — вложенные в них деньги можно легко потерять, другие приносят относительно стабильный доход.

Перед тем как вложить деньги во что-либо, имеет смысл понять, как работает инструмент. Какую прибыль или убыток он может принести, есть ли правила продажи или покупки, какую комиссию берёт брокер. Если не разобраться в нюансах, можно потерять деньги. Например, инвестор может решить занять денег у брокера. При таком кредитовании — оно называется маржинальным — можно потерять и заёмные деньги, и свои накопления. Известна история казанского трейдера-любителя, который за сутки проиграл на бирже все свои деньги, полностью разорился и остался должен 9,5 миллиона ₽.

Шаг 2. Поставить финансовую цель

Человек всегда копит на что-то: на поездку в горы, обучение, машину, дом или на пенсию. Для достижения цели может потребоваться разное время. Например, отпуск будет в следующем году, а на пенсию человек собирается через 25 лет. От срока достижения цели зависит, в какие инструменты и в каком соотношении лучше инвестировать.

Если инвестор планирует достичь цели через полгода-год — это краткосрочная цель, если планирование рассчитано на один-три года — это среднесрочная цель, на большее время — долгосрочная.

Если цель краткосрочная. На коротком временном этапе важно не столько заработать, сколько сохранить деньги, поэтому рисковать нельзя. Для таких целей больше подходят низкорисковые инструменты: они не дают большого дохода, но при этом и риск потерять деньги невелик. Оптимальный вариант — инвестировать в государственные облигации, золото и акции голубых фишек.

Если цель среднесрочная. В этом случае можно немного увеличить степень риска и вкладывать больше в акции надёжных компаний с высокой потенциальной доходностью. Примерное распределение бумаг в портфеле — 75/25, то есть 75% — облигации, а 25% — акции.

Если цель долгосрочная. Это значит, что в ближайшие три, пять и больше лет человек не будет выводить деньги из инвестиций. На длинном сроке уже можно рисковать — покупать больше акций, а полученные дивиденды реинвестировать — покупать на них другие бумаги.

Симулятор инвестора: сколько бы вы заработали, вложив деньги в Tesla, Apple или «Яндекс» 10 лет назад?

Шаг 3. Определиться со стартовой суммой

Начать можно даже со 100 ₽ или 1000 ₽ — всё зависит от текущих финансовых возможностей, а также итоговой цели — сколько денег хочет накопить человек за счёт инвестиций. Небольшую сумму можно вложить в американские акции, еврооблигации, золото или рублёвые облигации. Опыт инвесторов показывает, что даже если начать с той самой 1000 ₽, то со временем можно выйти на инвестиции в $50 000 в год.

Шаг 4. Отдать долги и создать подушку безопасности

Торговля на бирже — это всегда риск: если стоимость ценных бумаг упадёт, их владелец может остаться в минусе. Поэтому инвестировать последние деньги неразумно. Сначала нужно закрыть кредиты, отдать займы и другие долги, собрать подушку безопасности, и только потом начинать инвестировать.

Почему так. Проценты по кредиту часто высокие — 10–25%, по кредитным картам — до 40%, по микрозаймам — ещё больше, до 365% годовых. Получить доходность по инвестициям выше таких процентов практически нереально, поэтому человек, который инвестирует с кредитами, часто остаётся в минусе.

Подушка безопасности нужна на случай непредвиденных расходов. Человек может потерять работу, заболеть или ему срочно потребуется купить новую машину. Если свободных денег не будет, придётся брать кредит или выводить деньги с брокерского счёта — если он уже есть. Причём момент может быть неудачным, и тогда при продаже ценных бумаг инвестор потеряет часть денег.

Как лучше поступить. Закрыть кредитные карты, выплатить микрозаймы и погасить потребительские кредиты с высокими процентами. Нет смысла торговать на бирже, если доход будет меньше, чем расходы на проценты по кредиту.

Начинать инвестировать можно, если предполагаемый доход от инвестиций выше процентной ставки по кредиту и накоплена подушка безопасности. Например, у человека ипотека под 7% годовых. Он посчитал, что предположительно получит 12% доходности, если начнёт инвестировать в валюту и акции крупных компаний. Доход выше расхода, поэтому инвестировать выгодно.

5 бесплатных курсов для инвесторов

Шаг 5. Выбрать брокера

Инвесторы торгуют на рынке ценных бумаг с помощью посредника — биржевого брокера. Он заключает сделки на бирже, отчитывается о них перед инвестором, платит налоги с прибыли. Кроме того, брокер может помочь составить инвестпортфель, подходящий под цели инвестора, и проконсультировать, как им управлять.

Что важно знать при выборе брокера:

  • У каждого биржевого брокера должна быть лицензия — без нее компания не имеет права совершать операции на бирже. Проверить, есть лицензия или нет, можно на сайте Банка России.
  • У брокеров есть рейтинг — его составляет ЦБ. Самый высокий рейтинг ААА означает, что брокер надёжный и ему можно доверять, рейтинг В и С — средний. Это значит, что у компании не очень стабильное финансовое положение. Рейтинг брокеров можно проверить на сайте InvestFuture.
  • Брокеры могут работать с рынками разных государств. Если есть желание инвестировать не только в компании России, то нужно уточнить, работает ли брокер с другими странами.
  • Брокеры берут комиссии за свои услуги. У каждого брокера — свои тарифы, и их лучше сравнить до начала инвестирования, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант.

Более подробно о выборе брокера мы рассказали в отдельной статье.

Шаг 6. Открыть брокерский счёт

Инвестировать с обычного банковского счёта не получится — нужен специальный брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Как правило, его можно открыть у выбранного брокера онлайн. Понадобится паспорт и ИНН, иногда могут попросить СНИЛС. Как только счёт будет открыт, можно перевести на него деньги и купить свои первые ценные бумаги.

Павел Химчук

портфельный управляющий Сбер Управление Активами

Перед началом инвестирования необходимо определиться с целью вложений, приемлемым уровнем риска и осознать, что есть прямая зависимость между доходностью и риском. Для этого можно пройти риск-профилирование.

Нужно понимать, что в инвестициях важен не только размер суммы, но и регулярность вложений. На вложения на фондовом рынке нельзя смотреть в вакууме, то есть к управлению своими накоплениями нужно подходить комплексно. В сбалансированный портфель инвестора входят все инструменты, не только инструменты фондового рынка — фонды, ценные бумаги, но и депозиты, наличные, сберегательные счета и недвижимость.

На начальном этапе сложнее всего. Именно на старте многие инвесторы совершают большинство ошибок, которые потом приводят к плачевным результатам. Поэтому наиболее эффективный и правильный способ формирования портфеля для начинающего инвестора — вложения в инвестиционные фонды. Они не требуют глубоких знаний, анализа, отбора компаний и финансовых инструментов и обеспечивают высокую диверсификацию и сбалансированность портфеля.

Статья не является инвестиционной рекомендацией.

Если не готовы инвестировать, положите деньги на вклад

Выбрать выгодный вклад удобно на Сравни.ру

Выбрать вклад

По материалам

По теме

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Кнопка «Наверх»