Сравнения

Что выгоднее для ИП: сравниваем способы приёма безналичных платежей

Приём безналичных платежей — это обязательный минимум для любого современного бизнеса. Мы сравнили все существующие способы и свели их в удобную таблицу, чтобы любой предприниматель смог легко разобраться, сколько их и какой удобнее.

Валентина Бокова

Торговый эквайринг

Когда покупатель приходит в магазин и оплачивает покупки банковской картой, телефоном с NFC или умными часами.

Что нужно: POS-терминал, через который будет проходить платёж, и онлайн-касса, которая обеспечит хранение, шифрование и защиту фискальных документов и передаст данные по платежам в налоговую.

Особенности: деньги на счёт поступят в течение одного-трёх дней. Комиссия за операции — от 1,2%.

Срок поступления платежа 1–3 дня
Комиссия за операции От 1,2 %
Оборудование POS-терминал — от 11 500 ₽;

онлайн-касса — от 18 925 ₽

Мобильный эквайринг

Когда покупатель оплачивает покупки или услуги банковской картой вне торговой точки. Актуально для перевозок, курьерской доставки.

Что нужно: MPOS-терминал, смартфон или планшет.

Особенности: деньги на счёт поступают в течение одного-трёх дней. Комиссия за операции — от 1,49%.

Срок поступления платежа 1–3 дня
Комиссия за операции От 1,49%
Оборудование MPOS-терминал — от 11 500 ₽;

смартфон или планшет — от 0 ₽ (можно использовать личные)

Интернет-эквайринг

Когда покупатель оплачивает покупки в интернет-магазине.

Что нужно: защищённая страница на сайте магазина, через которую проходит платёж, и специальный платёжный сервис.

Особенности: деньги на счёт поступят в течение одного-трёх дней. Комиссия за операции — от 1,7%.

Срок поступления платежа 1–3 дня
Комиссия за операции От 1,7%
Оборудование Сайт и платёжная страница

Приём платежей по QR-коду

Появился недавно и позволяет принимать оплату от клиентов через Систему быстрых платежей. Покупатель с помощью телефона сканирует специальный QR-код, куда «вшиты» данные ИП, и оплачивает покупку через своё банковское приложение.

Что нужно: смартфон или планшет.

Особенности:

  • Подходит для любого бизнеса.
  • QR-код можно разместить на экране кассы, платёжного терминала, любого стороннего приложения, на посылке, чеке или документах.
  • Деньги на счёт бизнеса с таких платежей поступают мгновенно.
  • Чаще всего малому и среднему бизнесу не нужна онлайн-касса и эквайринг, но система может интегрироваться с оборудованием для более крупного бизнеса.
  • Низкая комиссия: 0,4–0,7%.

С 1 июля до 31 декабря 2021 года комиссия составляет 0%. Государство компенсирует малому и среднему бизнесу комиссии за приём платежей через СБП по QR-кодам. Если раньше комиссия составляла 0,4–0,7%, то сейчас и до конца года благодаря госпрограмме её не будет вообще. Но воспользоваться таким способом можно только через банк — участника программы.

Вот так выглядит таблица с основными особенностями приёма платежей по QR-коду:

Срок поступления платежа Мгновенно
Комиссия за операции 0% до 31 декабря 2021 года, далее — 0,4–0,7%
Оборудование Смартфон или планшет — можно использовать личные

В августе к этой программе присоединился Райффайзенбанк. Банк предлагает малому и микробизнесу подключиться к Системе быстрых платежей. Это подойдёт, если вы продаёте что-либо офлайн или через интернет. Для работы с платежами по QR-коду не нужно специальное оборудование — достаточно смартфона или планшета с приложением Райффайзен Бизнес Онлайн. Сервис быстрого приёма платежей по QR-коду до пяти раз дешевле эквайринга — такая экономия особенно актуальна начинающим ИП. Также у Райффайзенбанка есть расширенная программа для бизнеса, который работает с эквайрингом и онлайн-кассами.

Какой способ приёма платежей выгоднее

Мы сравнили все виды приёма платежей и свели в одну таблицу:

Торговый эквайринг Интернет-

эквайринг

Мобильный эквайринг Приём платежей по QR-коду
Срок поступления платежа 1–3 дня 1–3 дня 1–3 дня Мгновенно
Комиссия за операции От 1,2% От 1,7% От 1,49% 0% до 31 декабря 2021 года, далее — 0,4–0,7%
Оборудование POS-терминал — от 11 500 ₽;

онлайн-касса — от 18 925 ₽

Сайт и платёжная страница MPOS-терминал — от 11 500 ₽; смартфон или планшет — можно использовать личные Смартфон или планшет — можно использовать личные

Надежда Шестакова, руководитель направления эквайринга Райффайзенбанка для малого и микробизнеса

«Принято считать, что ставка эквайринга в России в среднем составляет 3%. На самом деле тарифы сильно различаются в зависимости от категории бизнеса. Например, в продуктовом ретейле тарифы действительно могут быть ниже 2% и составлять 1,7% для крупного бизнеса. Для разных категорий средняя по рынку ставка эквайринга — 2–2,7%. Комиссии также зависят от банка и его бизнес-модели. Конкуренция с новыми сервисами, такими как СБП, и быстрое их внедрение поможет бизнесу и сконцентрирует банки на предоставлении новых продуктовых решений, а не только на согласовании и регулировании интерчейнджа при негативных сценариях.Так, в Райффайзенбанке ставка интернет-эквайринга составляет 2,7%. При приёме платежей по QR-кодам — 0,4–0,7%, и до 31 декабря 2021 года она компенсируется государством, оставаясь фактически нулевой».

Подключиться к сервису приёма платежей через СБП можно прямо сейчас через Райффайзенбанк. Для этого нужно просто заполнить форму на сайте и оставить заявку. Менеджеры банка свяжутся с вами и подберут оптимальную услугу под ваш бизнес.

По материалам

По теме

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Кнопка «Наверх»