Инвестиции

Где купить золото и сколько оно стоит

На покупку золота отменили НДС — раньше надо было платить 20%. Разбираем, где купить слитки, чтобы защититься от инфляции. И стоит ли это делать.

Валентина Дорохова

Зачем покупать золото

Золото считается сверхнадёжным активом, потому что оно может спасти деньги от инфляции, девальвации и обвала рынков.

Эксперты советуют регулярно откладывать на покупку золота небольшую часть сбережений. В общем портфеле инвестиций доля золота может достигать 5-10%, уточняет аналитик по товарным рынкам «Открытие Инвестиции» Оксана Лукичёва.

«Золото — идеальный инвестиционный актив, он защищает капитал от инфляции и политических, системных рисков в длительной перспективе. Поэтому мы рекомендуем регулярно откладывать на покупку золота часть доходов, идущих на сбережения. В связи с этим можно продолжать покупать золото и сейчас, дождавшись снижения „хайпа“ и момента, когда дефицитный металл появится в банках. Горизонтом инвестирования могут быть 5-10 лет и более», — советует Оксана Лукичёва из «Открытие Инвестиций».

Однако «доля золота в инвестиционном портфеле должна быть разумной, — говорит портфельный управляющий УК „Альфа-Капитал“ Дмитрий Скрябин. — В кризисные времена наиболее актуален совет: не нужно хранить яйца в одной корзине. Одно лишь золото, в отличие от акций или облигаций, не принесёт регулярного пассивного дохода в виде дивидендов или купонов».

Аналитик ФГ «Финам» Андрей Маслов предупреждает, что «золото, хотя и остаётся важнейшим защитным активом, в физическом виде оно довольно неликвидно и тяжело реализуемо для физлиц».

Как купить золото в банке и сколько это стоит

Слиток золота весом от 1 г можно купить практически в банках. Сейчас предложений немного — слишком вырос спрос на драгметалл после отмены НДС. Даже Центробанк РФ приостановил покупку золота у банков, чтобы уступить слитки населению.

В Сбербанке, по данным на 17 марта 2022 года, золотые слитки можно купить в трёх отделениях в Москве, а в Санкт-Петербурге, Свердловской области и Краснодаре — в одном отделении в каждом из городов.

В Россельхозбанке можно купить слиток золота или инвестиционные монеты только в одном отделении в Москве.

Стоимость драгметаллов в банках меняется каждый день. К тому же она выше, чем биржевая цена.

17 марта 2022 года, в Сбербанке 1 г золота 999 пробы стоит 7010 ₽, а продать слиток в отличном состоянии можно за 6332 ₽, в удовлетворительном состоянии — за 6312 ₽.

В Россельхозбанке 1 г золота стоит 8400 ₽. Продать золото отличного качества (без царапин) можно за 6170 ₽, а удовлетворительного качества — за 6140 ₽.

Для покупки понадобится паспорт. Также нужно позаботиться о хранении золота: можно арендовать ячейку в банке или хранить слиток дома, но тогда есть риски кражи и появления царапин.

Инвестиционные монеты, в отличие от золота в слитках, никогда не облагались НДС.

В Сбербанке золотые монеты в отличном состоянии стоят от 30 460 ₽ («Георгий Победоносец», 3,11 г) до 139 390 ₽ («Талисман Мишка», 15,55 г), по данным на 17 марта 2022 года.

Продать монеты Сбербанку можно только в отличном состоянии. «Георгия Победоносца» весом 3,11 г Сбербанк покупает за 24 000 ₽ — на 21% дешевле, чем продаёт.

«Стоит выбирать слитки покрупнее, например, 50-100 г, так как чем легче слиток, тем больше премия и тем больше цена отличается от биржевой цены металла», — советует Оксана Лукичёва из «Открытие Инвестиций».

Банковская ячейка: как арендовать и сколько это стоит

Банковский обезличенный металлический счёт (ОМС) альтернатива слиткам

ОМС не подразумевает выдачу физического золота на руки, поэтому можно не переживать за хранение и состояние слитков. Доходность счёта появляется только при росте цен на драгметалл. И наоборот, убыток возникнет, если цена на золото упадёт. ОМС можно закрыть, продав банку зачисленное на счёт золото. Как и со слитками, между ценой покупки и продажи есть разница в пользу банка.

Если драгметалл до продажи хранился на ОМС меньше трёх лет, придётся задекларировать доход и заплатить 13% НДФЛ. При этом на ОМС распространяется имущественный вычет до 250 000 ₽. Эти два правила действуют и при продаже золотых слитков. ОМС, как и монеты, никогда не облагался НДС.

Важно помнить, что ОМС не застрахован Агентством по страхованию вклада. Лучше открывать такой счёт в надёжных банках.

Как купить золото на бирже и сколько это стоит

Некоторые брокеры позволяют купить физическое золото на бирже. Там цена одинаковая и при покупке, и при продаже, причём она ниже, чем в банках. Однако вывести золото в физическое состояние затруднительно.

«Заключая договор с брокером, клиент получает возможность покупать небольшие порции металла, что приводит к постепенному увеличению слитка. Минимальный лот в золоте — 1 г, в серебре — 100 г. Это подходит для инвестирования небольших сумм в долгосрочной перспективе», — рассказывает Оксана Лукичёва из «Открытие Инвестиций».

Эксперт добавила, что золото, купленное в «Открытие Инвестициях», хранится в уполномоченном хранилище в Москве. Вывод слитка на руки возможен при покупке 1 кг металла.

17 марта 2022 года стоимость 1 г золота в «Открытие Инвестициях» колеблется около 6600 ₽. С такой ценой получить золото на руки получится при тратах от 6 млн ₽.

Цена покупки и продажи золота на Московской бирже, «Открытие Инвестиции».

Портфельный управляющий Private Banking банка «Зенит» Георгий Окромчедлишвили считает, что покупка физического золота на бирже больше подходит не для долгосрочного инвестирования, а для спекуляций — игре на разнице в цене при покупке и продаже. «Инструменты вроде GLDRUB_TOM мало подходят розничным клиентам, так как больше заточены под трейдеров. Плюс, приобретая такой дериватив на бирже, покупатель получает только запись в учётной системе брокера, что менее надёжно, чем владение теми же акциями, где право собственности подтверждается независимым депозитарием», — говорит эксперт.

Как купить золото у компании-дилера и сколько это стоит

Компании-дилеры обычно продают золотые монеты, а не слитки золота. Как и в банках, есть высокая разница в цене при продаже и покупки монеты.

В компании «Тройский Стандарт» монета «Георгий Победоносец» весом 3,11 г стоит 30 500 ₽, а покупает её компания за 23 500 ₽. В Сбербанке операции с этой монетой чуть выгоднее — там за неё берут 30 460 ₽ при покупке и отдают 24 000 ₽ при продаже.

Стоит ли покупать золото у частных лиц

Эксперты не советуют покупать золото с рук, например у знакомых, на Авито и других подобных площадках.

«Покупка столь дорогостоящего актива с рук может быть чревата обманом и подделками, в связи с чем лучше приобретать золото у лицензированных финансовых организаций: в банках, у дилеров и на биржах», — предупреждает аналитик ИК «Велес Капитал» Елена Кожухова.

Елена Кожухова также напомнила, что в золото можно вложиться и в электронном виде. У инвесторов есть возможность купить:

  • фьючерсы;
  • паи биржевых фондов (например, фонда ВТБ VTBG ETF, обеспеченного реальными золотыми слитками);
  • акции компаний золотодобывающего сектора («Полюс», «Полиметалл»).

Сколько будет стоить золото в 2022 году

Чтобы понять, насколько сильно банки и компании-дилеры завысили цену слитка и монет, по сравнению с биржевой стоимостью золота, можно посмотреть на цену Лондонской ассоциации рынка драгоценных металлов. Там публикуют стоимость тройской унции золота, это 31,1 г.

По данным на утро 16 марта 2022 года, тройская унция золота стоит $1918,75. Рассчитаем, сколько золото будет стоить в рублях за 1 г:

  • $1 стоит 108,05 ₽ (данные 17 марта 2022 года).
  • 1918,75 * 108,05 = 207 320,9 ₽ — столько стоит тройская унция золота в рублях.
  • 207 320,9 / 31,1 = 6 666,3 ₽ — столько стоит 1 г золота в рублях на бирже.

Аналитики считают, что стоимость золота в ближайшем будущем может сильно вырасти только при ухудшении геополитической и мировой экономической ситуации.

«После достижения пика в $2050 за тройскую унцию оно торгуется у отметки в $1922 за тройскую унцию. Инвестировать в золото в надежде заработать не стоит, однако в качестве защиты от инфляции и обесценивания валюты это вполне возможно», — говорит аналитик ФГ «Финам» Андрей Маслов.

Елена Кожухова из ИК «Велес Капитал» также считает, что стоимость золота вырастет лишь при негативных сценариях: «Значительного увеличения цен на золото в перспективе ближайших месяцев и, в частности, закрепления выше исторического максимума $2075 за тройскую унцию стоит ожидать в случае глобального экономического кризиса или ухудшения геополитической ситуации. При более сдержанном развитии событий золото скорее продолжит колебания в диапазоне $1800-2000 за тройскую унцию и, значит, как минимум должно сохранить вложенные инвесторами средства».

Георгий Окромчедлишвили из Private Banking банка «Зенит», наоборот, считает, что золото будет только расти в цене: «Текущие мировые события напоминают ситуацию 1970-х годов, когда схожий инвестиционный ландшафт привёл к многолетнему бычьему рынку в золоте. Цены в долларовом выражении тогда выросли более чем в 20 раз за десятилетие. Кроме того, золото начинает выглядеть хорошей альтернативой счетам в западных банках для инвесторов из стран БРИКС, что дает позитивную для благородного металла инвестиционную повестку».

«Бычьим рынком» называют период, когда инвесторы скупают активы на финансовых рынках, из-за чего цены всё это время растут.

15 марта 2922 года международное рейтинговое агентство Fitch повысило прогноз стоимости унции золота в 2022 году с $1700 до $1900. В 2023 году, по мнению агентства, унция драгметалла будет стоить $1800. Главным катализатором изменения цен на золото в ближайшем будущем Fitch называет ситуацию на Украине.

Резюме: что учитывать при покупке золота

❗У золота есть свой ГОСТ. На слитке должна быть указана масса, наименование и марка металла, проба, товарный знак производителя и уникальный номер (шифр) слитка.

❗В банках, у компаний-дилеров 1 г золота будет дороже, чем на бирже. Всё из-за премии — надбавке к цене металла за дополнительные хлопоты — изготовление монет, перевозку слитков.

❗Банки и компании-дилеры продают золото всегда по более дорогой цене, чем покупают.

❗Важно подготовить место хранения слитка. Например, крупные объёмы лучше хранить в банковской ячейке, а небольшие — дома.

❗После покупки нужно сохранить слиток, чтобы не было царапин и потёртостей, его упаковку и сертификат производства.

❗Физическое золото — не самый ликвидный актив, который не продать так же быстро, как акции золотодобывающих компаний или паи инвестиционных фондов.

❗За покупку физического золота отменили 20% НДС. Но при продаже всё также нужно задекларировать доход в налоговую (если он был) и заплатить 13% НДФЛ. Однако если владеть слитком больше трёх лет, то и подоходный налог можно не платить.

Сбережения можно также хранить на вкладах

Найти выгодный вклад легко на Сравни

Посмотреть вклады

По материалам

По теме

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Кнопка «Наверх»