Фрилансеры вполне способны выплачивать ипотеку так же, как и “белые воротнички”. Но раньше банки часто либо отказывали таким заёмщикам, либо требовали невероятный пакет документов и предлагали повышенную процентную ставку. Выход был: взять потребительский кредит вместо жилищного или договориться с родственниками, чтобы те взяли ипотеку на себя. Но это невыгодно и не всегда безопасно.
Мы расспросили ребят, которые работают на себя, как они решали свой квартирный вопрос, и узнали у представителей банка, изменилось ли что-то за последнее время.
Елена Кречман
«Пришлось оформить ипотеку на папу»
Елена Лунгина
редактор
«Я работаю как самозанятая, и мне ипотеку не дали. Поэтому пришлось оформить ипотеку на отца. Ситуация такая: в то время, когда я хотела оформить ипотеку, самозанятым её давали только два банка. Но в одном был очень большой для меня первоначальный взнос (минимум 30%), в другом — нужно было установить их приложение для самозанятых и три месяца или полгода отработать таким образом. После этого можно было претендовать на ипотеку. Приложение я установила, но оно не работало. При этом связаться с техподдержкой я так и не смогла. Поэтому удалила его. Я вернулась на обычное приложение «Мой налог», и после всех этих проблем уже не захотелось связываться с тем банком.
Попросила папу взять ипотеку за меня. В результате мы взяли ипотечный кредит на 12 лет от застройщика под 6%, с небольшим первоначальным взносом.
Но этот вариант подойдёт далеко не всем. Есть много историй, когда родственники отнимают квартиру после выплаты долга. Недвижимость же никак на вас не оформлена, поэтому вариант рискованный».
Комментарий Райффайзенбанка
Мы рассматриваем самозанятых как перспективную категорию клиентов, поэтому предлагаем им удобное решение жилищного вопроса на равных условиях со всеми, без надбавок к ставке или обязательного ведения своего дела у нас.
Сейчас самозанятым клиентам доступны все ипотечные программы Райффайзенбанка.
Необходимый минимальный первоначальный взнос — 20% от стоимости приобретаемого жилья. Такой размер рекомендован ЦБ и выгоден для клиента, поскольку позволяет получить более комфортные условия ипотеки, быстрее рассчитаться с кредитом и сэкономить, избежав переплаты по процентам.
От редакции
Посмотрим на примерный расчёт ипотечного кредита для самозанятого — он ничем не будет отличаться от расчёта для физического лица:
| Цена квартиры | Первоначальный взнос 20% | Срок оформления ипотеки | Ежемесячный платёж | Требуемый доход в месяц |
|---|---|---|---|---|
| 5 млн ₽ | 1 млн ₽ | 20 лет | 36 тысяч ₽ | 69 тысяч ₽ |
Для оформления ипотечного кредита в Райффайзенбанке необходимо подать стандартный набор документов. Полный список можно посмотреть на сайте.
«Взял потребительский кредит вместо ипотечного — и не справился»
Иван Красков
предприниматель
«Пробовал взять ипотеку где-то полгода назад, но мне не дали, потому что самозанятым на тот момент я был всего три месяца, да и доход хоть и неплохой, но от месяца к месяцу нерегулярный. В результате я решил, что возьму потребительский кредит, так как его было проще получить. Но, как оказалось, и ставка в результате выше. Ипотека получается гораздо дешевле, потому что там банк обеспечивает свою безопасность за счёт квартиры. Не смог выплатить — банк заберёт её.
Вынужден признать, что в итоге с кредитом я не справился. Начались тяжёлые времена, я делал просрочки, копил проценты и в результате в этом году рефинансировал его. Сейчас жалею, что не подождал ещё год и не взял ипотеку».
Комментарий Райффайзенбанка
Антон Красильников
руководитель направления развития ипотечного кредитования Райффайзенбанка
Для получения ипотеки достаточно находиться в статусе самозанятого не менее 6 месяцев, при наличии предыдущего стажа не менее 1 года по найму и/или как собственник бизнеса/ИП. Или не менее 1,5 лет в статусе самозанятого, если предыдущий стаж отсутствует.
При этом вести своё дело можно в любом банке, а самозанятость может выступать как единственным источником дохода, так и дополнительным.
Модель принятия решений по ипотеке учитывает множество факторов и позволяет компенсировать негативную оценку по одним параметрам через позитивную оценку по другим. При этом, как и в случае с любым другим кредитом, решение принимается, исходя из доходов, кредитной истории и долговой нагрузки клиента. Однако регулярность доходов всегда расценивается банками как дополнительный или компенсирующий фактор для принятия положительного решения
От редакции
В Райффайзенбанке можно получить ипотеку по ставке от 5,49%, если это «семейная ипотека», 6,49% для новостроек с господдержкой и от 7,99% для вторичного жилья и первичного, которое не попадает под условия льготной ипотеки.
Ипотечный кредит можно оформить на срок до 30 лет. А также оформить на недвижимость, которая уже обременена залогом от стороннего банка по обычной ставке.
Чек-лист: требования для самозанятых, которые хотят получить ипотеку
- Для самозанятых необходимое требование — полгода в статусе самозанятого, если до этого был стаж работы не менее 1 года. В противном случае нужно находиться в статусе самозанятого 1,5 года.
- Первоначальный взнос — 20% от стоимости приобретаемого жилья.
- Документы: самозанятым нужно предоставить справки из приложения «Мой налог», подтверждающие доход, а также стандартный пакет документов ипотечного заёмщика.
Получить консультацию и оформить заявку быстро и просто на сайте Райффайзенбанка.
Мы выпустили бесплатный курс для предпринимателей «От старта бизнеса до поиска инвестора»
В курсе есть все, что нужно знать для того, чтобы вести свой бизнес в России. Вас ждут 14 видео-уроков с концентрированной пользой.
Мы выпустили бесплатный курс для предпринимателей «От старта бизнеса до поиска инвестора»
В курсе есть все, что нужно знать для того, чтобы вести свой бизнес в России. Вас ждут 14 видео-уроков
с концентрированной пользой.
