В России могут появиться новые кредитные каникулы — для потерявших работу или своё дело из-за санкций. Рассказываем, что известно известно уже сейчас.
Анна Левочкина
Что случилось
В Госдуму 3 марта 2022 года внесли законопроект, который предусматривает кредитные каникулы для граждан, пострадавших от действия санкций.
На дату публикации статьи — 4 марта 2022 года — этот закон ещё не приняли. Он должен пройти три чтения в Госдуме, получить одобрение Совета Федерации и президента. Но, вероятнее всего, его примут довольно быстро и без значительных изменений. Мы сообщим, как только появится новая информация.
Новые кредитные каникулы будут похожи на предыдущие, введённые в 2020 году. Тогда банки закрывали глаза на просрочки заёмщиков, которые потеряли доход из-за коронакризиса.
Вот как, скорее всего, это будет работать.
Кто сможет обратиться за кредитными каникулами
Получить послабления от банка смогут заёмщики, которые оформили кредит до 1 марта 2022 года. Речь идёт о любых кредитных договорах в банках — то есть оформить каникулы можно будет на потребительский кредит, автокредит, кредитную карту, ипотеку.
Должны соблюдаться сразу несколько условий:
Размер кредита не должен превышать максимально возможный для кредитных каникул. Каким он будет, вероятно, определят позже. В предыдущие «ковидные» каникулы ограничения были такие: по ипотечным кредитам — 2 миллиона ₽ (в Москве — 4,5 миллионов ₽, в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе — 3 миллиона ₽), по автокредитам — 600 тысяч ₽, по потребкредитам для ИП — 300 тысяч ₽, по потребкредитам для физлиц — 250 тысяч ₽, по кредитным картам для физлиц — 100 тысяч ₽.
За месяц до обращения в банк за кредитными каникулами доходы заёмщика должны были снизиться на 30% или больше по сравнению с его среднемесячным доходом за 2021 год.
На момент обращения у заёмщика не должно быть ипотечных каникул.
За новыми кредитными каникулами можно будет обратиться, даже если заёмщик уже просил послабления у банка с апреля по сентябрь 2020 год — разумеется, если и в этот раз соблюдаются все условия.
Подать заявку на кредитные каникулы можно будет до 30 сентября 2022 года.
Посмотреть ставки по кредитам
И оформить кредит онлайн удобно на Сравни.ру
Изучить варианты
Как будут работать кредитные каникулы
Банк предоставит отсрочку по кредиту на время, которое заёмщик выберет сам — до шести месяцев. Всё это время заёмщик будет иметь право не вносить платежи по кредиту. Банк не будет начислять пени и штрафы, а также требовать досрочных выплат.
Во время каникул банк продолжит начислять проценты: на ипотечные кредиты — по ставке, предусмотренной договором, а на потребительские кредиты и кредитные карты — в меньшем размере: по ставке 2/3 от установленного ЦБ среднерыночного значения полной стоимости кредита.
Заёмщик сможет прекратить кредитные каникулы в любой момент. Для этого нужно будет заранее сообщить в банк. Если появится возможность, заёмщик также может и во время каникул досрочно погасить кредит или его часть. При этом платежи будут направляться прежде всего в счёт основного долга.
После окончания отсрочки кредит нужно будет возвращать по изначальному графику платежей. Срок кредита продлится на срок ипотечных каникул. Сумму набежавших за каникулы процентов придётся также погасить после окончания отсрочки — получается, переплата по кредиту вырастет.
Какие документы нужно будет предоставить
Банк запросит документальное подтверждение того, что ваши доходы упали за месяц до обращения за кредитными каникулами. Такими доказательствами могут быть:
справка о полученных доходах и суммах налога физлица (2-НДФЛ, её можно взять у работодателя) за 2022 и 2021 годы;
справка из Центра занятости населения, что заёмщика признали безработным;
больничный лист (на срок от 1 месяца);
любые другие документы, которыми заёмщик сможет подтвердить снижение своего дохода.
