Владимир Логинов (имя изменено по просьбе героя) живёт в Лондоне, взял там беспроцентный кредит на новый iPhone и теперь платит за iPhone 12 и iPhone 13. Рассказываем его историю и впечатления от смартфона, а также объясняем, почему покупать телефон в рассрочку выгодно и как сделать это в России.
Валентина Дорохова
Почему я купил новый iPhone
Я экономист по образованию, работал аудитором в KPMG и Ernst & Young и бухгалтером в хедж-фондах. А в 2017 году вернулся к старому хобби — ещё с университета любил программировать. Сейчас живу в Великобритании и работаю в Google UK над операционной системой Android. Бесплатно раз в год мне дают новый Google Pixel как корпоративный телефон. А для себя я использую iPhone. Помогает следить за тем, что происходит в обеих экосистемах — iOS и Android. Также у моего работодателя есть доступ ко всем данным корпоративного телефона, поэтому личный нужен ещё и для приватности.
Мой первый iPhone, кстати, тоже был корпоративным телефоном. Мне его дали в 2016 году, когда я жил и работал на Каймановых островах. Он мне так понравился внешне, что в Лондоне я первым делом купил себе такой же. Это была седьмая модель в цвете Product red.
Как я оформил кредиты
После iPhone 7 я купил iPhone 12 mini в 2020 году. Выбрал именно его, потому что мне очень нравится угловатый дизайн корпуса старого iPhone 4, а новые модели, начиная с 12, как раз его повторяют. Плюс к этому мне удобнее пользоваться небольшим телефоном.
iPhone 12 mini в цвете Product Red. По сравнению с iPhone 7 в том же цвете, этот оттенок кажется более розовым — я даже написал жалобу в Apple.
Затем пошёл слух, что после iPhone 13 Apple, во-первых, может снова отказаться от прямоугольных боковых граней, а во-вторых, перестанет выпускать модель mini. Поэтому я решил купить iPhone 13 mini, пока такой формат вообще существует.
Оба телефона купил в беспроцентный кредит — interest-free loan. В Великобритании его можно оформить на официальном сайте Apple. Компания сотрудничает с банком Barclays. У меня уже есть в нём счёт. Срок кредита стандартный — два года. Каждый месяц банк автоматически списывает нужную сумму. Например, iPhone 12 mini 128 GB стоил £749, это примерно 74 000 ₽. С моего счёта 24 раза должны списать £31,2 (около 3100 ₽). Год уже прошёл, остался ещё один год.
iPhone 13 mini 256 GB я купил за £779, это примерно 77 660 ₽. За него ежемесячно буду платить £32,5 (около 3200 ₽), то есть всего за оба телефона — 6300 ₽ в месяц.
Банку рассрочка выгодна, потому что магазин делится с ним частью выручки от продажи товара. Причём всё — от оформления займа до выплат — происходит автоматически. Если бы пришлось задействовать человека (работника банка, например), то процесс для банка стал бы дороже и такая схема была бы уже маловероятна.
Мой iPhone 13 mini.
Почему я выбрал кредит, а не заплатил всё сразу
Я взял беспроцентный кредит не потому, что это якобы моя единственная возможность приобрести iPhone, а потому что это экономически рационально. Любой экономист скажет, что платить фиксированную сумму по частям в течение двух лет выгоднее, чем отдать всё сразу. Фактически мне сделали скидку в размере инфляции. Плюс я инвестирую и могу свободно распоряжаться деньгами, которые сохранил.
Почему рассрочка — это выгодно
Если взять iPhone 13 Pro 128 Gb за 99 999 ₽ в рассрочку на 12 месяцев, то нужно выплачивать 8333 ₽ каждый месяц. У покупателя после первого платежа останутся свободные 91 665 ₽, которые он может инвестировать и получить дополнительный доход или просто купить нужную вещь, которая через год будет дороже из-за инфляции. Для примера, в сентябре 2021 года инфляция в России превысила 7%.
Перед решением оформить беспроцентный кредит я проверил: нет ли бонусов или скидок при полной оплате. С учётом инвестиций и инфляции можно рассчитать, что выгоднее: получить 5% скидку на телефон или растянуть платежи на два года.
Я также рассматривал возможность оплаты кредитной картой, но это не такой оптимальный вариант. Грейс-период по моей карте небольшой, а по его истечении на долг начисляются большие проценты.
На Сравни.ру легко найти бесплатную кредитку с длинным льготным периодом
Посмотреть карты
Больше кредитов у меня нет, хотя я рассматриваю разные варианты с ипотекой. Просрочек по этим двум займам не было, потому что банк автоматически снимает нужную сумму с карты. А баланс на моем счёте значительно больше, чем эти кредиты.
Впечатления от нового iPhone
iPhone 13 mini я пользуюсь неделю. Сразу обратил внимание на то, что объективы камеры стали ощутимо больше, а сам телефон — немного тяжелее, чем iPhone 12 mini. «Чёлка» стала короче, но ниже. Она меня не напрягает ни в этой, ни в прежней модели.
iPhone 13 mini (слева) и iPhone 12 mini (справа). «Чёлка» у новой модели толще, но короче.
В целом изменения минимальны и касаются в основном начинки телефона. В нём более мощный процессор, больше ёмкость батареи, хотя я всё равно заряжаю телефон раз в день по привычке. Читал, что iPhone 12 mini перегревался, если включать что-то требовательное — например, трёхмерную игру. Но я не играю и с таким эффектом не сталкивался. Возможно, в новой модели Apple это поправили.
Куда я дену iPhone 12
У меня есть жена и двое детей. iPhone 12 mini я отдам жене. Даже если каждый год я буду покупать новый смартфон, старый могу спускать по семейной лестнице. Стандартный срок жизни телефона — как раз 4–5 лет, у меня почти нет девайсов, которые не сломались бы за этот срок. Как ни старайся быть «зелёным» и избегать перепотребления, через пять лет всё равно телефон придётся выбрасывать, точнее, отдавать на переработку либо продавать на запчасти.
В России тоже можно купить iPhone в рассрочку
POS-рассрочку можно оформить в офлайн-магазине или на его сайте. POS расшифровывается как point of sale или точка продажи. Если рядом с ценником написано, например, «0–0–18», значит, на этот товар действует рассрочка. Первые два нуля отражают отсутствие первоначального взноса и процентов. Последняя цифра — это срок рассрочки в месяцах.
Для оформления рассрочки понадобятся паспорт и телефон — на него придёт сообщение для подписания договора с банком. «Для оформления POS-рассрочки в розничном магазине обратитесь к продавцу — он направит запрос в банки. Банк должен оформить кредит, после этого покупатель подпишет договор с банком через СМС и заберёт покупку. Договор и график платежей клиенту вышлют на электронную почту», — объясняет представитель Тинькофф Банка. Откуда будут списываться платежи — зависит от банка: это может быть карта самого банка или банковский счёт.
Помимо POS-рассрочки, есть другие варианты оформить рассрочку:
- По карте рассрочки. Пример — «Халва» Совкомбанка и «Свобода» Хоум Кредит Банка. За их обслуживание платить не нужно. Купить товар в рассрочку можно в магазинах — партнёрах банка, а затем каждый месяц пополнять счёт на нужную сумму.
- По кредитной карте, если в ней есть такая функция. Пример — карта Platinum 100 банка «Русский Стандарт» и «Тинькофф Платинум» Тинькофф Банка. Для оформления рассрочки нужно рассчитаться кредиткой в магазине, а затем в личном кабинете мобильного банка или приложения в разделе «Рассрочка» выбрать совершённую покупку и нажать на кнопку «Оформить». После этого на карту нужно вносить платежи, и переплаты не будет. Это удобно, если вы уже пользуетесь кредитной картой и знакомы со всеми её условиями. Часто обслуживание кредиток платное, а за рассрочку по кнопке придётся заплатить единоразовую комиссию, размер которой рассчитывается индивидуально.
Гид по рассрочкам: как работают и какую выбрать
Читать по теме
Перед оформлением рассрочки важно:
- Внимательно прочитать договор перед подписанием. Там может оказаться пункт о приобретении страховки. Но она необязательна: по закону заёмщик может отказаться от полиса при любом кредитовании, кроме залогового — ипотечного или автокредита.
- Проверить: не собирается ли банк оформить кредитную карту в придачу к рассрочке. Этот пункт тоже может оказаться в договоре. Если кредитка не нужна, от неё лучше отказаться. А если банк не собирается менять условия, узнать у магазина, можно ли взять рассрочку в другом банке.
- Сравнить цены и условия в разных магазинах. Вариант без рассрочки может быть дешевле. Дело в том, что банк выплачивает за заёмщика неполную стоимость товара. Например, если телефон стоит 100 000 ₽, банк может оставить себе 10% и отдать магазину 90 000 ₽. Некоторые продавцы могут заранее поднять цену на товар, чтобы не потерять часть прибыли.
Иногда торговые сети добирают выгоду, предоставляя рассрочку только при покупке дополнительных товаров. Например, в «М.Видео» нужно потратиться на услуги и аксессуары на сумму больше 5% от стоимости iPhone.
- Удостовериться, что рассрочка полностью беспроцентная — а не только на первые несколько месяцев кредита. Для этого нужно внимательно прочитать договор.
- Проверить в договоре, не берёт ли банк комиссию за выдачу рассрочки и обслуживание счёта.
При просрочке платежа банк взимает штраф. Обычно он ежедневный и, например, в Тинькофф Банке составляет 0,1% от просроченного регулярного платежа. То есть если вы не заплатили очередные 10 000 ₽, то каждый день банк будет начислять штраф в размере 10 ₽. Точный размер штрафа нужно уточнять перед подписанием договора.
