Страхование

Каско, страхование жизни или жилья — на какой полис действительно стоит потратить деньги

Обычно тяжело разобраться в добровольных видах страхования: какой полис точно стоит срочно купить, а от какого можно отказаться или приобрести позже. Директор проектов СберСтрахования Александр Абрамов рассказал, какие несчастные случаи происходят чаще всего и покупка каких полисов действительно оправданна.

Мария Дергачева

Что вы узнаете из статьи

  • Жильё стоит страховать от пожара, залива и стихийных бедствий.
  • Каско должно защищать от убытков при повреждении авто в ДТП, повреждении стёкол и нанесении ущерба третьими лицами.
  • При туристической поездке даже по России стоит оформить полис путешественника, включив туда дополнительные опции активного отдыха, защиты багажа и защиты от травм.
  • Работникам, чей труд связан с риском для здоровья, в частности спортсменам, стоит оформлять добровольное страхование от несчастных случаев. Такой полис особенно пригодится борцам, пловцам, бегунам, футболистам и гимнастам.

Добровольное страхование жилья

Какие риски включить в полис

Три наиболее частых риска: заливы, пожары, стихийные бедствия.

Квартиры больше всего подвержены заливам — на них приходится 76% всех обращений. Пожар в квартирах происходит в 8% от всех обращений, а стихийные бедствия (повреждение квартиры из-за урагана, града) — в 5%. Частные дома чаще страдают от пожаров, по ним — каждое второе обращение, от стихийных бедствий (например, от удара молнии или урагана) — 43%, и заливов — 6% от всех страховых случаев.

Совет

Стоимость полисов в разных компаниях отличается на несколько тысяч рублей. Чтобы наиболее выгодно застраховать жильё, нужно сравнить все варианты. Это удобно сделать на Сравни.ру. Если нажать ссылку «Подробнее» в описании полиса, откроется список рисков, включённых в страховое покрытие. Нужно их изучить и выбрать наиболее подходящий набор для конкретного объекта недвижимости — дома или квартиры.

Так выглядит перечень рисков, входящих в страховой полис. Особенное внимание стоит уделить столбцу с исключениями.

Как работает добровольное страхование жилья

В октябре 2021 года в call-центр СберСтрахования обратилась клиентка, квартира которой пострадала от пожара. У неё была оформлена программа страхования жилья «Защита дома». Огонь повредил обои и потолок, а также стиральную машину. Клиентка думала, что за бытовую технику деньги не выплатят, но по этим убыткам тоже положена компенсация. Чтобы получить страховую выплату, клиентка отправила через приложение все необходимые сведения:

  • номер и дату заключения договора страхования (страхового полиса);
  • сведения о пожаре: в какое время он произошёл, сколько длился, что стало его причиной, число пострадавших, предварительный размер ущерба;
  • документы на электрооборудование;
  • фото пострадавшего имущества.

Ехать никуда не потребовалось. Компания произвела страховую выплату, и женщина купила новую стиральную машину и сделала ремонт.

Пожар в частном доме может принести намного более серьёзные убытки. Ранее мы писали о том, как у героя дотла сгорел деревянный дом в Подмосковье, после чего он получил от страховой компании компенсацию в 11 миллионов ₽.

Как быть, если в квартире случился потоп

Читать по теме

Каско

Какие риски включить в полис

По ОСАГО — обязательному для всех автовладельцев полису — страховщик оплатит ремонт или присудит компенсацию только пострадавшей стороне. А по каско выплата положена и виновнику аварии. Кроме того, страховая компенсирует ущерб при противоправных действиях третьих лиц, угоне машины, пожаре или взрыве, падении на машину предметов, повреждениях животными, стихийных бедствиях.

Чаще всего в 2021 году владельцы полисов каско обращались за урегулированием убытков по риску ДТП в 73% случаев, в 17% — по событиям, связанным с повреждением стёкол, в 3% — по событиям, связанным с противоправными действиями третьих лиц — сюда, например, относятся случаи, когда неизвестные поцарапали машину на парковке у дома. 7% пришлось на все остальные риски. Полис каско рекомендуется выбирать в зависимости от машины и стиля вождения.

Как работает каско

В Москве водителю Land Rover по каско компенсировали ремонт стоимостью свыше 2,5 миллиона ₽. Машина столкнулась с грузовым автомобилем. Авария была серьёзной — передняя часть машины оказалась сильно повреждена, сработали подушки безопасности. С места происшествия автомобиль доставили на станцию техосмотра, где его отремонтировали на сумму более 2,5 миллиона ₽. Клиент уведомил страховую компанию о происшествии через приложение, а оригиналы документов передал лично. Потребовались:

  • заявление о произошедшем событии;
  • копия паспорта;
  • водительское удостоверение;
  • регистрационные документы на машину;
  • фотографии и видеозапись повреждений автомобиля и обстановки на месте аварии;
  • заверенная копия документов, составленных сотрудниками ГИБДД в соответствии с действующим законодательством.

После этого страховщик перечислил деньги.

Страхование путешественников

Какие риски включить в полис

Самыми распространёнными причинами обращений туристов к врачам летом 2021 года стали вирусные и бактериальные инфекции, это был каждый второй случай. Следующими по частоте причинами похода к врачу стали травмы (15%) и зубная боль (8%). Треть всех обращений туристов пришлось на телефонные консультации.

Оформлять полис туриста стоит как при путешествии за границу, так и при поездке по России — лечения по ОМС может не хватить. При необходимости в программу страхования можно добавить дополнительные риски, например риск потери или задержки багажа, отмены поездки. Из дополнительных услуг застрахованные чаще предпочитают оформлять защиту багажа и защиту на время активного отдыха.

Как работает страховка для путешественников

Туристу важно перед поездкой определить, чем он будет заниматься на отдыхе. Любые активности, будь то водные виды спорта (считается даже посещение аквапарка), катание на велосипеде, пляжный волейбол и другие подобные развлечения, нужно отдельно внести в страховой полис. Тогда при наступлении страхового случая платное лечение будет компенсировано.

Например, мужу Кристины Зинкевич из Нижнего Новгорода страховая оплатила лечение на 17 200 ₽ при стоимости полиса в несколько тысяч рублей. В мае 2021 года супруги отправились в Испанию гулять по национальным паркам, поэтому включили в свою страховку опцию трекинга. Во время прогулки молодой человек упал и сильно повредил руку. По возвращении домой страховая компенсировала расходы на лечение.

Падение с водного скутера, солнечные ожоги и другие истории о страховых случаях за границей

Читать по теме

Защита от несчастных случаев и спортивная защита

Какие риски включить в полис

Полис с защитой от несчастных случаев понадобится спортсменам, а также тем, чья профессия связана с рисками для здоровья. Чаще других такие полисы покупают единоборцы. Далее в рейтинге идут любители плавания, бега, футбола и художественной гимнастики.

Как работает страховка от несчастных случаев

Альпинист Василий Баранов восемь лет ходит в горы и каждый год оформляет страховку от несчастного случая, включающую в себя поисковые работы и эвакуацию вертолётом. В 2021 году на тренировке в Безенгойском ущелье он сильно повредил ногу. Выехать в больницу на машине возможности не было, потребовалась эвакуация вертолётом. Бесплатный борт МЧС пришлось бы ждать несколько дней. А по страховке, которую Василий купил за 4000 ₽, его уже через несколько часов взяла на борт частная вертолётная компания. Эвакуация стоила около $5000, и Василию ничего не потребовалось за неё платить.

Вся статистика и некоторые истории страхователей предоставлены компанией СберСтрахование.

Выбрать страхование жизни и здоровья удобно на Сравни.ру

Выбрать полис

По материалам

Комментарии закрыты!
Кнопка «Наверх»