Советы

Личный опыт: как я пытался вернуть деньги, украденные мошенниками, и что из этого вышло

Рассказываем о реальных историях возврата украденных мошенниками средств: 4 кейса от юристов и их клиентов — как действовать, если вас обманули.

Виктория Воропаева

История 1: мошенники обманом получили доступ к интернет-банку — юристу удалось вернуть лишь половину суммы

Как действовали мошенники: убедили дать удалённый доступ к интернет-банку.

Сколько удалось вернуть: около 50% от 1 000 000 ₽.

Что пришлось сделать: обратиться в полицию, нанять юриста, инициировать судебный процесс.

Рассказывает Борис Глушенков, судебный юрист:

Опишу, как мне удалось вернуть клиенту половину денег, которые у него украли.

Моему клиенту позвонили некие люди и представились банковскими сотрудниками. Убедили его зайти на сайт банка, войти в личный кабинет, запустить программу удалённого доступа и дать пароль мошенникам. Когда он очнулся (примерно через час), со счёта исчезло около 1 000 000 ₽.

Деньги ушли в двух направлениях:

  1. анонимный кошелёк (дальше — за рубеж);
  2. счёт физического лица в отдалённом регионе.

Финансы, которые вывели за пределы России, вернуть невозможно. Нашим судам эту информацию не выдают, а судиться на Кипре, Кайманах или в других офшорных зонах сложно и дорого. Но вот по второму направлению можно было попытаться что-то сделать.

Забегая вперёд, скажу, что вернуть удалось около половины украденных денег.

Вот какой путь пришлось пройти:

Сперва мы с клиентом обратились в банк. Там нам дали выписку с данными о владельце счёта, на который ушли украденные деньги. Она пригодилась в полиции и суде.

Затем пошли в полицию. Составили стандартное письменное заявление с просьбой об аресте. В нём подробно описали ситуацию и приложили выписки из банка о совершённых операциях.

Важно!

Если вы стали жертвой мошенников, идите к правоохранителям как можно раньше: это увеличивает шансы на успех. Обращаться нужно сразу после инцидента или максимум на следующий день. Это необходимо для того, чтобы успеть наложить арест на денежные средства, которые есть на счетах получателей.

Деньги, которые получили мошенники обманным путём, считаются необоснованным обогащением. Их нужно возвращать через суд. Для этого я подготовил и подал иск о взыскании этой суммы по месту получения денежных средств. Ответчиком указал получателя средств и его банк.

Одновременно с подачей иска заявили ходатайство о наложении обеспечительных мер: ареста денежных средств на счёте получателя.

Если в какой-то момент деньги на счетах участников мошеннической схемы удастся арестовать, это половина успеха. Важно действовать быстро и собрать полный комплект документов.

В нашем случае процесс возврата средств через суд занял около шести месяцев. Удалось вернуть пострадавшему только те 500 000 ₽, которые мошенники перевели на российский счёт. Ничего не удалось сделать с переводом на анонимные кошельки.

История 2: мошенники набрали кредитов на моё имя — пришлось подключать юриста, чтобы долги не пришлось возвращать

Как действовали мошенники: оформили займы и кредиты по поддельным документам на моё имя.

Сколько удалось вернуть: 140 000 из 150 000 ₽.

Что пришлось сделать: нанять юриста, обратиться в полицию и в МФО, которые выдали эти займы.

Рассказывает Алексей, пострадавший от рук мошенников:

Мне внезапно начали звонить из микрофинансовых организаций с требованием погасить долги. Потом на почту стали приходить письма с аналогичными просьбами и расчётом штрафов за просрочку. Я удивился: никаких займов я не брал.

Стал разбираться. Узнал, что по моим паспортным данным кто-то оформил три займа. Я позвонил в микрофинансовые организации, сообщил, что не получал денег. Реакции, увы, так и не дождался — мне продолжали начислять пени и проценты.

Я понял, что без юриста не обойтись, и обратился к специалисту.

Что сделал юрист

  1. Составил заявление в полицию с указанием, что на момент выдачи займов я находился в другом городе, а паспорт был при мне и я не терял документы.
  2. Подготовил и отправил уведомления о мошенничестве в три микрофинансовые организации, приложив талон из полиции, что они приняли моё заявление (документы составлялись в электронном и бумажном виде).
  3. Сходил вместе со мной в МФО: в одной организации удалось узнать, что подпись и адрес прописки заёмщика не соответствуют моим, а в другой даже предоставили скан моего паспорта с фотографией мошенника.

Одна из МФО после получения уведомления о ситуации сразу решила отказаться от претензий и списать долг. Вторая микрофинансовая организация не шла навстречу — мне пришлось отдать им 10 000 ₽.

А ещё одна МФО вообще подала на меня в суд за неуплату задолженности, и дело о просрочке даже передали приставам. Я явился в суд, где секретарь суда нашла моё дело и посоветовала приложить все доказательства того, что я не брал этот кредит: тот же скан паспорта с чужой фотографией. Через пару дней мне пришло судебное уведомление: дело о моей задолженности перед МФО прекратили, долг аннулировали.

В итоге мне удалось списать 140 000 из 150 000 ₽ чужих займов. Я потратил только 10 000 ₽ на погашение одного микрозайма, плюс расходы на услуги юриста составили 15 000 ₽.

История 3: меня заставили заплатить за пиццу на 30 000 ₽ больше — с помощью банка удалось вернуть деньги

Как действовали мошенники: создали копию официального сайта известной пиццерии, чтобы воровать платёжные данные клиентов и снимать у них деньги.

Сколько удалось вернуть: 100% суммы — 30 000 ₽.

Что пришлось сделать: добиться от банка проведения чарджбэка (отмены платёжной операции).

Рассказывает Екатерина, заплатившая за пиццу больше 30 тысяч и не получившая её:

Я увидела в соцсетях рекламу выгодной акции в моей любимой пиццерии. После перехода по ссылке я попала на сайт, который выглядел, как настоящий. Для оплаты заказа ввела данные своей банковской карточки и перешла к оплате.

В этот момент мошенники изменили сумму платежа с 908 ₽ на 30 908 ₽ и прислали СМС для подтверждения. Кстати, в этом сообщении тоже была указана цена пиццы 908 ₽. О списании 30 908 ₽ я узнала только из сообщения банка.

Я тут же обратилась в свой банк и заблокировала карту, с которой, как оказалось, ещё дважды кто-то пытался списать деньги. Затем попыталась отменить платёжную операцию, но оператор сообщил, что это невозможно.

Затем я пошла в районное отделение полиции. Там на основании скриншота онлайн-оплаты завели дело о мошенничестве и выдали талон-подтверждение.

Я снова направилась в банк и предоставила сотрудникам этот талон. Но, увы, меня ждал отказ, так как я самостоятельно ввела код из СМС и оплатила счёт.

Но я не собиралась сдаваться и начала изучать информацию о платёжных операциях. Через пару дней мне на глаза попалось описание процедуры чарджбэка. Это возврат средств, списанных через платёжные системы. Важное условие: чарджбэк возможен, если клиент оплатил, но не получил товар или услугу.

Я написала заявление на отмену и возврат средств в банк, предоставив доказательства, что продавец не выполнил свои обязанности:

  1. подробное описание обстоятельств дела (как и за что я заплатила, что произошло потом);
  2. скриншоты совершённой оплаты;
  3. переписка с продавцом (я указала, что не могла связаться с ним, так как форм обратной связи и контактов при заказе не было).

Я также указала, что описание услуги на сайте никак не связано с названием и родом деятельности самой компании, в которую ушли деньги: я заказывала пиццу в московской пиццерии, а деньги с меня списал продавец онлайн-игр в Воронеже. Они и не собирались оказывать мне никакие услуги.

В итоге деньги мне вернули — банк отменил эту операцию. На это ушло около четырёх месяцев.

История 4: лжеброкер навязал услуги на 150 000 ₽ и ничего не выполнил — юрист помог вернуть деньги в двойном размере

Как действовали мошенники: прикинулись профессиональным брокером и обещали помочь оформить крупный кредит за вознаграждение.

Сколько удалось вернуть: 300 000 ₽ — сумму оплаты неполученных услуг в двойном размере плюс сумму неустойки и компенсации морального вреда.

Что пришлось сделать: обратиться к юристу и в суд.

Рассказывает юрист Владислав Ким:

В январе 2021 года ко мне обратился клиент. Он подавал заявки на кредит в несколько банков, но везде получил отказы. Спустя некоторое время ему позвонили из компании Absolute Finance. Звонившие сказали, что компания — профессиональный финансовый брокер, и пригласили его на личную встречу в бизнес-центр, где пообещали:

улучшить кредитную историю моего клиента;

помочь с отсрочкой платежей по имеющимся долговым обязательствам;

оказать содействие в получении необходимого ему кредита в одном из крупных банков (ВТБ, Альфа-Банк, «Открытие») на выгодных условиях, так как Absolute Finance — их партнёр.

За эти услуги пострадавший заплатил 150 000 ₽.

Через некоторое время сотрудники Absolute Finance сказали, что договорились с банками о выдаче кредитов на выгодных условиях. Осталось уладить кое-какие формальности. Цена вопроса — 300 000 ₽ плюс 15 % от суммы одобренного кредита. При этом клиента уговорили подписать шесть новых актов об оказании услуг, включая отказ от претензий к финансовому брокеру.

На этом этапе у клиента возникли сомнения в честности компании. Оплачивать дополнительные услуги он не стал, взял паузу и обратился ко мне за консультацией.

Я провёл анализ компании Absolute Finance и понял, что это фирма-однодневка. На её сайте говорилось о семилетнем опыте работы, а фактический срок регистрации юрлица составлял всего полгода. Товарный знак принадлежал другой компании, а адрес регистрации совпадал с жилой пятиэтажкой без коммерческих помещений.

Формально деятельность брокера была в рамках закона. Клиентам предлагалось оплачивать какие-то услуги, выполнение которых невозможно проверить. Затем мошенники убеждали жертву подписать акты оказанных услуг и отказ от финансовых претензий брокеру, который потом взыскивал с клиентов деньги.

Нам нужно было действовать на опережение. Вместе с клиентом, притворившись его родственником, я посетил офис Absolute Finance и попросил сотрудников предоставить результаты работы компании. Мне отказали под предлогом того, что у клиента есть вся информация. Зато удалось получить на руки и забрать подписанные им оригиналы актов об оказании услуг.

После этого я предложил урегулировать вопрос, чтобы у компании не было оснований подавать на моего клиента в суд, и вручил сотрудникам досудебную претензию. В ответ на наши требования из Absolute Finance прислали отписку, что они оказали все услуги.

Затем я подготовил иск к этой компании. Суд постановил выплатить моему клиенту двойную сумму ущерба (300 000 ₽) плюс неустойку и компенсацию морального вреда.

Кроме того, мы подали к лжеброкеру ещё один иск по части 4 статьи 159 УК РФ «Мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере», так как мне удалось найти и других пострадавших от деятельности Absolute Finance.

Через полгода меня и моих клиентов по этому делу вызвали на опознание задержанных в отдел экономической безопасности. Теперь лжеброкеры осуждены. Они должны вернуть всем остальным пострадавшим, фигурирующим в деле, полную сумму ущерба.

По материалам

Комментарии закрыты!
Кнопка «Наверх»