X5 Group выпустила дебетовые карты «Перекрёстка» и «Пятёрочки» с кэшбэком 2% на покупки в этих магазинах и аптеках, оплату ЖКУ и проезда в транспорте. Разбираемся, когда «X5 Карты» выгодны и как начать ими пользоваться.
Валентина Дорохова
Зачем нужны карты «Пятёрочки» и «Перекрёстка»
X5 Group выпустила две карты — «Перекрёстка» и «Пятёрочки». Такая дебетовая карта заменяет карту лояльности. Накопленные баллы сохраняются и будут приходить дальше, как и скидки и персональные предложения. Одновременно это обычная банковская карта: можно класть или переводить на неё деньги, оплачивать везде покупки и услуги. По карте начисляется кэшбэк и проценты на остаток:
2% кэшбэка в рублях на:
- оплату ЖКУ;
- покупки в аптеках;
- оплату транспорта;
- траты в «Перекрёстке» или «Пятёрочке» — в зависимости от того, какую карту оформить.
8% годовых на:
- остаток до 300 000 ₽ на карте первые два месяца, после — 3% годовых. То есть если хранить на карте 300 000 ₽ и больше, в первый месяц придёт 2000 ₽, а в третий и далее — 750 ₽.
Совет
Условия по двум картам — «Перекрёстка» и «Пятёрочки» — идентичны. 2% кэшбэка начислят, если потратить больше 5000 ₽ в месяц в магазине, в приложении которого открыта карта. Так что карту лучше открывать там, где покупаете чаще. Кэшбэк предусмотрен только на четыре вышеупомянутые категории, по остальным тратам вознаграждения нет.
Если потратить 3000–5000 ₽, то кэшбэк в этом месяце снизится до 0,5%. Если потратить меньше 3000 ₽, то вознаграждения не будет вообще.
Насколько «X5 Карты» выгодны
Максимальный размер кэшбэка по карте — 3000 ₽. Чтобы его получить, нужно потратить в указанных категориях 150 000 ₽, но столько денег на ЖКУ, аптеки, транспорт и продуктовый магазин не уходит почти ни у кого. Рассчитаем более реальный кэшбэк.
Например, за месяц мы потратили в продуктовом магазине — «Перекрёстке» или «Пятёрочке» — 20 000 ₽, на ЖКУ — 4000 ₽, на транспорт — 1000 ₽, а на аптеки — 500 ₽. В результате за 25 500 ₽ получим 510 ₽ кэшбэка.
В то же время если на карте лежит 50 000 ₽, то за первый и второй месяцы начислят дополнительно по 333 ₽. С третьего месяца на такой остаток на счёте придёт 125 ₽. При этом некоторые банки предлагают более выгодные условия по дебетовым картам. Например, по карте «Прибыль» банк «Уралсиб» начисляет 1% кэшбэка на всё, кроме нескольких категорий-исключений, включая ЖКУ, и постоянные 8% годовых на остаток до 1 миллиона ₽ при тратах от 10 000 ₽ в месяц. А Альфа-Банк начисляет по «Альфа-Карте» 1,5–2% кэшбэка на все покупки и 8% годовых на остаток по карте в первые два месяца, а затем 3% годовых.
Другие выгодные карты с кэшбэком можно посмотреть на Сравни.ру
Получается, «X5 Карта» полезна, если часто покупать в «Перекрёстке» или «Пятёрочке». Ещё больше выгоды будет, если в первые два месяца перечислить на карту до 300 000 ₽, чтобы получить дополнительно 8% годовых на остаток.
При этом тратить деньги с «X5 Карты» на категории, где не начисляется кэшбэк, нет смысла, потому что многие банки предлагают 1–2% кэшбэка на вообще все покупки по карте. Можно совершить лишь небольшую трату вне бонусных категорий раз в месяц, чтобы банк не посчитал, что клиент злоупотребляет правилами программы лояльности, и не аннулировал кэшбэк.
Инструкция: как выбрать карту с кэшбэком
Читать по теме
Что выбрать: виртуальную или пластиковую «X5 Карту»
«X5 Карта» может быть виртуальной и пластиковой. Пластиковая выгоднее, потому что только с ней можно тратить накопленный кэшбэк и получать процент на остаток. Вот основные ограничения виртуальной «X5 Карты»:
- процент на остаток по карте не начисляется;
- кэшбэк рублями будет накапливаться, но пользоваться им получится только при получении пластиковой карты;
- можно обналичить не больше 5000 ₽ в день и не больше 40 000 ₽ в месяц;
- две виртуальные карты «Перекрёстка», и «Пятёрочки» оформить не получится — нужно, чтобы хотя бы одна из них была пластиковая;
- остаток на счёте всегда должен быть меньше 60 000 ₽, а в целом внести на карту можно до 200 000 ₽ в месяц.
Что нужно учесть перед оформлением «X5 Карты»
За некоторые операции по карте и услуги придётся заплатить. Например, за перевод в другой банк по номеру карты — 1,95% от суммы операции, минимум 30 ₽. Перевод через Систему быстрых платежей до 100 000 ₽ в месяц будет бесплатным, но сделать его можно только через приложение Альфа-Банка (через приложение магазина не получится). Все условия есть в документах на сайте X5 Банка, в частности:
- тарифы по виртуальной карте;
- тарифы по пластиковой карте;
- правила программы лояльности по картам.
Также на сайте можно найти ответы на частые вопросы клиентов.
Как открыть карту
Банковскую «X5 Карту» можно открыть в мобильном приложении магазина. Она выпускается и обслуживается бесплатно. Можно оформить как виртуальную дебетовую карту, так и запросить доставку пластикового носителя.
Банковские карты «Пятёрочки» и «Перекрёстка» пока доступны в 10 городах, список будет расти:
- Санкт-Петербург
- Казань
- Екатеринбург
- Ростов-на-Дону
- Нижний Новгород
- Самара
- Челябинск
- Уфа
- Пермь
- Воронеж
В Москве пластиковую дебетовую карту «Пятёрочки» скоро можно будет получить в магазинах из списка на сайте.
Чтобы оформить банковскую карту «Перекрёстка», нужно:
- открыть или загрузить на телефон одноимённое приложение сети;
- оформить в этом приложении виртуальную карту клуба, если её ещё нет;
- нажать на баннер «Вернём до 2% рублями» и заполнить анкету.
Кнопка в мобильном приложении «Перекрёстка», которая ведёт на страницу с оформлением банковской карты магазина.
Если нужна карта «Пятёрочки»:
- открыть или загрузить одноимённое приложение сети;
- оформить виртуальную карту лояльности «Выручай-карта», если её ещё нет;
- нажать на баннер «Зарабатывайте на каждой покупке» и заполнить анкету.
Так выглядит анкета, которую банк попросит заполнить.
Пополнить счёт «X5 Карты» можно сразу в приложении магазина или приложении Альфа-Банка (для этого понадобятся реквизиты карты, с которой будут переведены деньги), а также через банкомат любого банка или Систему быстрых платежей — перевод по номеру телефона с карты другого банка.
