«Магнит» выпустил свою банковскую карту. Её автоматически оформляют всем, у кого есть мобильное приложение магазина. Рассказываем, сколько можно сэкономить, используя карту, из-за каких комиссий можно деньги потерять и что будет, если картой не пользоваться.
Валентина Дорохова
👀 Что такое Magnit Pay
Magnit Pay — это виртуальная банковская карта, которую сеть магазинов «Магнит» разработала совместно с группой ВТБ. На неё начисляются бонусы при оплате покупок в любых магазинах, не только в «Магните».
Карта по умолчанию оформляется всем, у кого есть приложение «Магнит» (iOS/Android): при регистрации в нём клиент даёт согласие на выпуск Magnit Pay. Дальше выбор такой: активировать карту, использовать, получать дополнительные бонусы или игнорировать кнопку Magnit Pay. Сам выпуск карты и её обслуживание бесплатны, дополнительные комиссии начисляются только за некоторые операции, например переводы.
Картой можно расплачиваться онлайн, используя реквизиты. Также её можно добавить в Pay-сервисы, например Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, для онлайн- и офлайн-покупок. В продуктовых магазинах «Магнит» можно расплачиваться с помощью QR кода: достаточно открыть вкладку «Карта» в приложении и показать экран кассиру.
💸 Как начисляются бонусы
При любых покупках по Magnit Pay клиент получает кэшбэком 0,5% от суммы чека. Этот кэшбэк — в бонусах: 1 бонус равен 1 ₽. По итогам месяца кэшбэк по всем покупкам суммируется и зачисляется на бонусную карту «Магнита» — её можно получить в магазинах сети или оформить через приложение. Исключения: оплата связи, интернета, коммуналки, рекламных и бизнес-услуг, налогов, штрафов и пошлин, покупка ценных бумаг и валюты, а также оплата табачной продукции — в этих случаях кэшбэк не предусмотрен.
Если в любом магазине «Магнит» оплатить покупки с Magnit Pay и показать кассиру карту лояльности сети, то бонусы начислят и за использование банковской карты, и за использование бонусной карты:
- Бонусы по Magnit Pay. 1% при любых покупках в первый месяц и 0,5% в дальнейшем. Также до конца января 2022 года — дополнительные 3% после регистрации в системе с паспортными данными и СНИЛС или 1% после регистрации только с номером телефона.
- Бонусы по карте лояльности. 0,5–2% — в зависимости от суммы чека — только за покупки в «Магните». Дополнительные 0,5% начисляются в первый месяц после регистрации в программе лояльности.
⭐️ Совет
«Магнит» также предлагает оформить кредитную карту в банке-партнёре, например в Тинькофф Банке. Если это сделать, то на карту лояльности будет начислено единоразово 500 бонусов.
⌛️ Как потратить бонусы
Бонусами можно оплатить до 100% от суммы покупки в любом магазине сети «Магнит» — продуктовом, аптеке или «Магнит Косметик». В месяц может быть начислено максимум 5000 бонусов. Чтобы их получить, нужно потратить в любом «Магните» (косметическом, продуктовом, аптеке) 77 000 ₽ и выполнить условия для максимального кэшбэка в 6,5%:
- совершить покупки в первый месяц после активации карт «Магнит» и Magnit Pay;
- пройти идентификацию в приложении.
Какую выгоду можно получить при оплате Magnit Pay
Рассчитаем выгоду при единоразовом походе в магазин. Если купить в «Магните» товары на 5001 ₽, то на карту лояльности поступит 250 бонусов:
- 50 — за оплату с Magnit Pay в первый месяц после активации;
- 150 — за идентификацию;
- 50 — за покупку в «Магните» и предъявление карты лояльности на кассе в первый месяц после активации.
В следующем месяце при покупке в «Магните» на ту же сумму будет начислено 225 бонусов:
- 25 — за оплату с Magnit Pay (двойной бонус за активацию больше не действует);
- 150 — за прохождение идентификации (действует до января 2022 года включительно);
- 50 — за покупки в «Магните» в прошлый месяц на сумму от 5000 ₽ и предъявление карты лояльности на кассе.
📄 Условия Magnit Pay
Карта бесплатно выпускается в приложении «Магнит», регистрация в нём занимает около пяти минут. Magnit Pay можно использовать двумя способами: анонимно (авторизовавшись только по номеру телефона) и с идентификацией личности.
При анонимном использовании карты есть ограничения:
- максимальная сумма на счёте в моменте — до 15 000 ₽;
- траты по карте — до 40 000 ₽ в месяц;
- нельзя перевести деньги с Magnit Pay на другие банковские карты;
- нельзя снимать наличные в банкомате.
Для идентификации в приложении нужно ввести паспортные данные и номер СНИЛС или ИНН. Тогда условия обновятся:
- лимит остатка по карте увеличится до 60 000 ₽;
- можно оплачивать покупки на общую сумму до 200 000 ₽ в месяц;
- можно переводить деньги с Magnit Pay на другие банковские карты;
- можно переводить деньги на Magnit Pay не только в приложении «Магнит», но и в других онлайн-сервисах, где есть перевод по номеру карты — например, в банковском приложении;
- можно снимать наличные до 5000 ₽ в сутки, до 40 000 ₽ в месяц. Для этого нужен телефон с NFC и банкомат с бесконтактным приёмом карт.
За перевод и снятие денег банк может брать комиссию, это написано в тарифах карты. Так, с Magnit Pay на Magnit Pay перевод бесплатный. А вот при переводе с Magnit Pay на другие банковские карты есть комиссия:
- при переводах до 10 000 ₽ в месяц комиссия составляет 3%, минимум 30 ₽ за транзакцию;
- при переводах свыше 10 000 ₽ в месяц комиссия составляет 10%, минимум 100 ₽.
Снять наличные в банкоматах ВТБ и Почта Банка можно бесплатно, а в банкоматах других банков это стоит 100 ₽.
Совет
Если дополнительные бонусы упускать жаль, но не хочется вникать в тарифы и платить дополнительные комиссии, можно пополнять карту прямо на кассе перед оплатой на сумму, которую озвучит кассир. Сделать это можно из приложения «Магнит», заполнив реквизиты карты, с которой будут переведены деньги. Реквизиты можно сохранить в приложении, тогда перевод денег займёт меньше минуты и не придётся задерживать всю очередь на кассе. Когда перевод совершён, можно расплатиться по QR-коду и получить дополнительные бонусы.
Перед переводом денег на Magnit Pay важно узнать, действует ли QR-код конкретно в этом магазине. Также нужно уточнить, не берёт ли банк, с карты которого вы переводите деньги, комиссию за «стягивание» денег на другой счёт.
Так выглядит QR-код в приложении «Магнит». В целях безопасности он часто обновляется.
Как закрыть карту Magnit Pay
У Magnit Pay, как и у любой банковской карты, есть срок действия — три года с момента активации. Через 45 дней после этой даты карта перестаёт быть активной. Также карта перестанет действовать, если её владелец поменяет номер телефона. Чтобы не потерять оставшиеся на карте деньги, их нужно вывести. Для этого нужно:
- Если картой пользовались анонимно — потратить деньги любым возможным способом, например в магазине или оплатив мобильную связь. Обналичить или перевести деньги на другую банковскую карту без идентификации невозможно.
- Если идентификация пройдена — перечислить деньги на другой банковский счёт или потратить.
Карту можно закрыть и до окончания её срока действия, позвонив в службу поддержки банка, в условиях пользования указан номер +7 (3452) 52-20-00.
Выводы: как не потерять деньги при использовании Magnit Pay
- Перед тем как активировать Magnit Pay и перевести туда деньги, нужно прочитать условия программы лояльности и выпуска, а также тарифы. Там есть много нюансов, которые могут оказаться неприятным сюрпризом — например, платное снятие наличных.
- Magnit Pay невыгодно использовать как основную дебетовую карту. Кэшбэк по ней можно потратить только в магазинах сети «Магнит», плюс он не настолько большой, как предлагают некоторые банки. Лучше оформить карту с высоким процентом на остаток и кэшбэком, если её ещё нет, а Magnit Pay использовать в основном для покупок в «Магните».
- На Magnit Pay не стоит переводить большие суммы. Вы вряд ли потратите эти деньги сразу. Выгоднее хранить их на карте с большим процентом на остаток.
Карты с самым высоким процентом на остаток можно найти на Сравни.ру
Посмотреть карты
