Купить пылесос или телефон в рассрочку уже не так просто: некоторые магазины отказались стимулировать продажи таким образом. Рассказываем, как ещё купить нужную вещь без переплаты, если денег прямо сейчас нет.
Валентина Дорохова
Что произошло
Некоторые крупные магазины, в частности монобрендовая сеть Apple re: Store, а также «М.Видео» и «Эльдорадо», перестали продавать товары в рассрочку. Также они отказались от продаж в кредит (речь идёт о кредитах в магазине). Всё это стало невыгодно сетям из-за повышения ключевой ставки Центробанка и волатильности курсов валют. Это выяснили «Известия».
Однако карты рассрочки работают, как и раньше. По ним можно приобрести нужную вещь, а расплатиться позже. В некоторых случаях проценты платить не придётся.
Условия по картам рассрочки
Карта рассрочки может оказаться даже удобнее, чем рассрочка в магазине.
При банковской рассрочке в магазине важно каждый раз сравнивать условия разных банков и внимательно изучать договор. К кредиту могут навязать страховку, включить плату за СМС-информирование. С ними переплата за покупку окажется слишком большой, хотя сама рассрочка изначально беспроцентная.
По карте рассрочки же условия известны покупателю заранее — важно лишь следить за изменениями в тарифах.
При этом картой рассрочки выгоднее всего расплачиваться в магазинах — партнёрах банка. Вне партнёрской сети условия могут быть более комфортными по кредитным картам с длинным льготным периодом, чем по картам рассрочки.
Совет
И банковская рассрочка в магазине, и карта рассрочки повышают кредитную нагрузку заёмщика и влияют на его кредитный рейтинг. Если допускать просрочки по платежам, то рейтинг снизится. Если платить вовремя, то рейтинг может повыситься. Высокий кредитный рейтинг повышает шанс получить кредит в банках на хороших условиях.
Рассмотрим условия по картам рассрочки подробнее.
Битва карт: «Халва» или «Свобода»
| «Халва» Совкомбанка | «Свобода» Банка Хоум Кредит | |
|---|---|---|
| Срок и ставка рассрочки у партнёров | До 36 месяцев, 0% | До 12 месяцев, 0% |
| Срок и ставка рассрочки НЕ у партнёров | До двух месяцев, 1,9% в месяц + 290 ₽ | До 51 дня 0%, затем — 7% в месяц |
| Лимит рассрочки | До 350 000 ₽ | До 290 000 ₽ |
| Снятие наличных | 2,9% от суммы операции + 290 ₽
Свои деньги: бесплатно до 150 000 ₽ |
Невозможно |
| Проценты на остаток по карте и кэшбэк при покупке | Есть | Нет |
Условия по карте «Халва» Совкомбанка
По карте «Халва» Совкомбанка есть большой срок рассрочки — до 36 месяцев. При покупках у партнёров Совкомбанка платить процент за кредит не придётся, главное — вовремя погашать платёж каждый месяц.
Партнёров у Совкомбанка больше 250 000 по России, включая «М.Видео», Leroy Merlin и «Спортмастер». Подвох карты «Халва» состоит в том, что в популярных магазинах срок рассрочки небольшой — около трёх месяцев. И разделить сумму покупки получится лишь на три части. По карте есть платная услуга, которая позволяет увеличивать стандартные сроки рассрочки.
Использовать заёмные средства вне партнёрской сети не так выгодно: кредит дадут только на два месяца, плюс нужно будет заплатить комиссию 290 ₽ и раз в месяц — 1,9% от суммы покупки. Хотя даже эти условия могут оказаться лучше, чем по некоторым кредитным картам.
💳 Выпуск, обслуживание, перевыпуск карты: 0 ₽, есть бесплатная доставка курьером.
💰 Лимит рассрочки: до 350 000 ₽.
📍 Ставка и срок рассрочки в магазинах — партнёрах банка: 0% годовых, до 36 месяцев. У каждого партнёра — свой срок, узнать его можно в личном кабинете в карточке магазина или в приложении банка.
📍 Ставка и срок по рассрочке вне партнёрской сети: 1,9% от суммы покупки за месяц плюс комиссия 290 ₽, срок — два месяца.
💸 Платёж по рассрочке: сумма по договору делится на количество месяцев, на которые оформлена рассрочка.Неустойка за просрочку платежа: 20% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки начиная с шестого дня неуплаты.Если не получается внести стандартный платёж по рассрочке, то можно внести минимальный платёж в размере 1/20 от суммы долга. Опция платная и стоит 3,9% от суммы долга.
✋ Комиссия за снятие заёмных денег: 2,9% от суммы операции + 290 ₽ за каждое снятие, срок рассрочки на снятие — три месяца. За одну операцию можно снять до 30 000 ₽.Снять свои деньги можно бесплатно, но есть комиссия 1,9% на сумму свыше 150 000 ₽ за отчётный период.Перевод своих денег в другие банки: комиссия 1% за перевод, минимум 50 ₽.
✅ Есть начисление процентов на остаток собственных средств на карте — до 5% годовых: 4% годовых, если есть хотя бы одна покупка за расчётный период, или 5% годовых на сумму до 400 000 ₽, если есть пять покупок на общую сумму от 10 000 ₽ за отчётный период (для карты «Социальная Халва» — на сумму от 5000 ₽); считаются также платежи в разделе «Оплата услуг» или переводы, операции по снятию заёмных средств.
❕ Совкомбанк начисляет кэшбэк на карту «Халва», а также предлагает подписку «Халва.Десятка» (299 ₽ в месяц) и «суперопции». Условия по ним можно прочитать на сайте Сравни.
Условия по карте «Свобода» Банка Хоум Кредит
Расплачиваться по карте рассрочки «Свобода» выгоднее всего в партнёрской сети Банка Хоум Кредит — переплаты не будет, если вовремя погашать платёж каждый месяц.
Подвох карты «Свобода» заключается в слишком маленьком сроке рассрочки на покупки вне партнёрской сети банка: 51 день охватывает лишь один расчётный период (обычно это один месяц). В результате если купить 1 апреля на заёмные деньги пылесос, то выплатить за него полную сумму нужно уже в следующем месяце. Если этого не сделать, то придётся заплатить минимальный платёж — 7% от долга. Переплата получится слишком большая. Для подобных покупок лучше использовать кредитную карту с длинным беспроцентным периодом, там минимальный платёж обычно равен 3–5% в месяц.
Найти кредитную карту
Выбрать выгодное предложение легко на Сравни
Сравнить предложния
💳 Выпуск, обслуживание карты «Свобода»: 0 ₽, есть бесплатная доставка курьером. Перевыпуск карты — 200 ₽.
💰 Лимит рассрочки: 10 000–290 000 ₽.
📍 Ставка и срок рассрочки в магазинах — партнёрах банка: 0% годовых, до 12 месяцев.
📍 Ставка и срок по рассрочке вне партнёрской сети: 0% годовых, до 51 дня.
💸Платёж по рассрочке: весь остаток долга по покупкам вне партнёрской сети за расчётный период + минимальный платёж. Минимальный платёж — это платёж по рассрочке в партнёрской сети + 7% от долга по покупкам вне партнёрской сети + проценты и комиссии + возможные штрафы и просроченная задолженность.
Проценты и неустойка за просрочку платежа: 17,9–34,8% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, точный процент прописан в договоре. Неустойка — 0,055% в день, взимается, если не внести минимальный платёж.
✋ Снять с карты наличные деньги нельзя, исключения — специальные акции банка.
Гид по рассрочкам: как работают и какую выбрать
Тарифы актуальны на 28 марта 2022 года. При написании статьи мы не сотрудничали с указанными банками.
