Инвестиции

Возраст и инвестиции: куда вкладывать деньги в 20, 40 или больше лет

Начинать инвестировать можно в любом возрасте, но стратегии будут отличаться: во что допустимо вкладываться в 20 лет, то не рекомендуется делать в 40 лет и старше. Рассказываем, какие портфели подходят для разных возрастов.

Диана Шигапова

Инвестиционная стратегия зависит от цели

Начиная инвестировать, человек должен определиться: какой цели он хочет достичь, в какой срок и насколько сильно готов рисковать деньгами. От ответов на эти вопросы и зависит стратегия. Например, 20-летний инвестор, который хочет просто заработать, может рисковать: активно покупать акции на спаде и продавать их на подъёме. У 50-летнего инвестора будет, скорее всего, задача сохранить накопления для комфортной жизни на пенсии, и в его портфеле будут в основном надёжные ценные бумаги.

Инвестирование в 20–30 лет

Молодые люди могут инвестировать в любые ценные бумаги, пробовать разные стратегии, рисковать, активно продавать и покупать любые акции или паи ПИФов. Если стратегия окажется неудачной и 20-летний инвестор понесёт убытки — это не так критично, как, например, в 60 лет, потому что есть время до пенсии, чтобы заработать ещё.

Совет

При любой стратегии инвестирования стоит обезопасить часть денег и вложить их в надёжные ценные бумаги, например «голубые фишки» или облигации федерального займа, — это будут накопления на непредвиденные расходы и на будущую обеспеченную старость. Аналитики и опытные инвесторы рекомендуют держать минимум 10% портфеля в защитных активах, например золоте или облигациях, не выводить их раньше времени и не тратить на другие цели.

Если инвестиции на длительный срок — например, чтобы накопить на пенсию или получать пассивный доход через 30 лет. Чтобы посчитать, сколько и куда вкладывать, можно воспользоваться простой формулой: от 100 отнять свой текущий возраст. Полученное число — допустимый уровень риска. Например, в 25 лет можно 75% бюджета вкладывать в любые ценные бумаги, а оставшиеся 25% — только в надёжные.

Если цель инвестирования — краткосрочная и важно её достичь, например накопить на квартиру, через несколько лет. В этом случае вам важно сохранить свои деньги, и действовать нужно наоборот: 75% бюджета вкладывать в акции первого эшелона и еврооблигации, а 25% — в любые, даже высокорисковые инструменты.

Возможный портфель 25-летнего инвестора

20% — государственные облигации;

70% — акции разной степени риска;

10% — ПИФ, ETF, золото.

Инвестирование в 30–40 лет

Кроме рисков и срока вложений при инвестировании нужно учитывать семейное положение.

Инвестор живёт один, никаких обязательств нет. До 35 лет можно действовать как 20-летний — вести агрессивную стратегию и рисковать, покупать-продавать акции разных компаний, пытаясь выиграть на разнице курсов. Стратегию можно менять на умеренно агрессивную — вкладывать 60–70% бюджета в разные акции, а оставшиеся деньги — в ОФЗ.

Есть семья или обязательства, например ипотека. В этом случае риски следует снижать и переходить на смешанный портфель. В финансовую подушку можно отложить 50% бюджета — это надёжные ОФЗ и еврооблигации, а остальные 50% — вложить в облигации менее крупных компаний, но с большей доходностью.

Возможный портфель 35-летнего инвестора

Без обязательств:

30–40% — ОФЗ, корпоративные облигации;

60–70% — акции;

10% — ПИФ, ETF.

С обязательствами:

50% — ОФЗ, еврооблигации;

40% — акции;

10% — ПИФ, ETF.

Инвестирование в 40–50 лет

В этом возрасте имеет смысл снижать риски и переходить на консервативную стратегию, ведь если рынок упадёт, то все сбережения можно потерять, а чтобы снова накопить, потребуется много времени.

Будет разумно постепенно увеличивать количество надёжных ценных бумаг в портфеле. Как вариант, можно 50% перевести в неприкосновенный запас, а оставшиеся 50% вложить в разные финансовые инструменты — акции, паи, ETF, корпоративные облигации.

Ближе к 50 годам будет разумно максимально снизить риски и убрать из портфеля все высокорисковые ценные бумаги в пользу средне- и низкорисковых.

Возможный портфель 45-летнего инвестора

50% — ОФЗ, еврооблигации;

50% — акции, паи, ETF.

Инвестирование в 50+ лет

В 50 лет важно сохранить накопленное и уберечь деньги от обесценивания из-за инфляции. Для этого надо пересмотреть портфель и сделать его более консервативным: избавиться от всех рисковых инструментов и оставить только низкорисковые, например ОФЗ и еврооблигации.

К 60 годам будет разумно держать в портфеле 90–100% ценных бумаг с низким риском. В этом возрасте можно вкладывать деньги в облигации с погашением через несколько лет по методу лесенки:

  1. Купить облигации со сроком погашения в год, два и три.
  2. Через год одни облигации погашаются, двухлетние становятся годовыми, трёхлетние — двухлетними.
  3. Взамен погашенных облигаций купить новые, на трёхлетний срок, тем самым обновить «лесенку».

Другой вариант — больше не заниматься инвестированием, а просто получать пассивный доход от накоплений или тратить эти накопления.

Возможный портфель 55-летнего инвестора

80–100% — ОФЗ, еврооблигации;

до 20% — акции.

Как можно инвестировать в разном возрасте

В 20–30 лет

10–20% — в облигации, остальное — в любые инструменты.

В 30–40 лет

Если нет обязательств, можно вкладываться куда угодно: в акции, облигации, паи в любых пропорциях. Если есть семья и дети, риски следует снижать: до 50% портфеля — надёжные ценные бумаги, например еврооблигации, оставшаяся часть — другие финансовые инструменты.

В 40–50 лет

До 50% бюджета можно вложить в высоко- или среднерисковые ценные бумаги, оставшиеся — в ОФЗ и еврооблигации.

В 50–60 лет

7080% — в облигации, 2030% — в акции.

В 60+

90100% — в облигации, 10% — в любые другие инструменты.

Статья не является инвестиционной рекомендацией. Помните, что покупка ценных бумаг связана с риском — все деньги можно потерять. Вложения не застрахованы.

Если не готовы инвестировать, деньги пока можно положить на вклад

Вклад удобно выбрать на Сравни.ру

Выбрать вклад

По материалам

По теме

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Кнопка «Наверх»