Начинать инвестировать можно в любом возрасте, но стратегии будут отличаться: во что допустимо вкладываться в 20 лет, то не рекомендуется делать в 40 лет и старше. Рассказываем, какие портфели подходят для разных возрастов.
Диана Шигапова
Инвестиционная стратегия зависит от цели
Начиная инвестировать, человек должен определиться: какой цели он хочет достичь, в какой срок и насколько сильно готов рисковать деньгами. От ответов на эти вопросы и зависит стратегия. Например, 20-летний инвестор, который хочет просто заработать, может рисковать: активно покупать акции на спаде и продавать их на подъёме. У 50-летнего инвестора будет, скорее всего, задача сохранить накопления для комфортной жизни на пенсии, и в его портфеле будут в основном надёжные ценные бумаги.
Инвестирование в 20–30 лет
Молодые люди могут инвестировать в любые ценные бумаги, пробовать разные стратегии, рисковать, активно продавать и покупать любые акции или паи ПИФов. Если стратегия окажется неудачной и 20-летний инвестор понесёт убытки — это не так критично, как, например, в 60 лет, потому что есть время до пенсии, чтобы заработать ещё.
Совет
При любой стратегии инвестирования стоит обезопасить часть денег и вложить их в надёжные ценные бумаги, например «голубые фишки» или облигации федерального займа, — это будут накопления на непредвиденные расходы и на будущую обеспеченную старость. Аналитики и опытные инвесторы рекомендуют держать минимум 10% портфеля в защитных активах, например золоте или облигациях, не выводить их раньше времени и не тратить на другие цели.
Если инвестиции на длительный срок — например, чтобы накопить на пенсию или получать пассивный доход через 30 лет. Чтобы посчитать, сколько и куда вкладывать, можно воспользоваться простой формулой: от 100 отнять свой текущий возраст. Полученное число — допустимый уровень риска. Например, в 25 лет можно 75% бюджета вкладывать в любые ценные бумаги, а оставшиеся 25% — только в надёжные.
Если цель инвестирования — краткосрочная и важно её достичь, например накопить на квартиру, через несколько лет. В этом случае вам важно сохранить свои деньги, и действовать нужно наоборот: 75% бюджета вкладывать в акции первого эшелона и еврооблигации, а 25% — в любые, даже высокорисковые инструменты.
Возможный портфель 25-летнего инвестора
20% — государственные облигации;
70% — акции разной степени риска;
10% — ПИФ, ETF, золото.
Инвестирование в 30–40 лет
Кроме рисков и срока вложений при инвестировании нужно учитывать семейное положение.
Инвестор живёт один, никаких обязательств нет. До 35 лет можно действовать как 20-летний — вести агрессивную стратегию и рисковать, покупать-продавать акции разных компаний, пытаясь выиграть на разнице курсов. Стратегию можно менять на умеренно агрессивную — вкладывать 60–70% бюджета в разные акции, а оставшиеся деньги — в ОФЗ.
Есть семья или обязательства, например ипотека. В этом случае риски следует снижать и переходить на смешанный портфель. В финансовую подушку можно отложить 50% бюджета — это надёжные ОФЗ и еврооблигации, а остальные 50% — вложить в облигации менее крупных компаний, но с большей доходностью.
Возможный портфель 35-летнего инвестора
Без обязательств:
30–40% — ОФЗ, корпоративные облигации;
60–70% — акции;
10% — ПИФ, ETF.
С обязательствами:
50% — ОФЗ, еврооблигации;
40% — акции;
10% — ПИФ, ETF.
Инвестирование в 40–50 лет
В этом возрасте имеет смысл снижать риски и переходить на консервативную стратегию, ведь если рынок упадёт, то все сбережения можно потерять, а чтобы снова накопить, потребуется много времени.
Будет разумно постепенно увеличивать количество надёжных ценных бумаг в портфеле. Как вариант, можно 50% перевести в неприкосновенный запас, а оставшиеся 50% вложить в разные финансовые инструменты — акции, паи, ETF, корпоративные облигации.
Ближе к 50 годам будет разумно максимально снизить риски и убрать из портфеля все высокорисковые ценные бумаги в пользу средне- и низкорисковых.
Возможный портфель 45-летнего инвестора
50% — ОФЗ, еврооблигации;
50% — акции, паи, ETF.
Инвестирование в 50+ лет
В 50 лет важно сохранить накопленное и уберечь деньги от обесценивания из-за инфляции. Для этого надо пересмотреть портфель и сделать его более консервативным: избавиться от всех рисковых инструментов и оставить только низкорисковые, например ОФЗ и еврооблигации.
К 60 годам будет разумно держать в портфеле 90–100% ценных бумаг с низким риском. В этом возрасте можно вкладывать деньги в облигации с погашением через несколько лет по методу лесенки:
- Купить облигации со сроком погашения в год, два и три.
- Через год одни облигации погашаются, двухлетние становятся годовыми, трёхлетние — двухлетними.
- Взамен погашенных облигаций купить новые, на трёхлетний срок, тем самым обновить «лесенку».
Другой вариант — больше не заниматься инвестированием, а просто получать пассивный доход от накоплений или тратить эти накопления.
Возможный портфель 55-летнего инвестора
80–100% — ОФЗ, еврооблигации;
до 20% — акции.
Как можно инвестировать в разном возрасте
В 20–30 лет
10–20% — в облигации, остальное — в любые инструменты.
В 30–40 лет
Если нет обязательств, можно вкладываться куда угодно: в акции, облигации, паи в любых пропорциях. Если есть семья и дети, риски следует снижать: до 50% портфеля — надёжные ценные бумаги, например еврооблигации, оставшаяся часть — другие финансовые инструменты.
В 40–50 лет
До 50% бюджета можно вложить в высоко- или среднерисковые ценные бумаги, оставшиеся — в ОФЗ и еврооблигации.
В 50–60 лет
70–80% — в облигации, 20–30% — в акции.
В 60+
90–100% — в облигации, 10% — в любые другие инструменты.
Статья не является инвестиционной рекомендацией. Помните, что покупка ценных бумаг связана с риском — все деньги можно потерять. Вложения не застрахованы.
Если не готовы инвестировать, деньги пока можно положить на вклад
Вклад удобно выбрать на Сравни.ру
Выбрать вклад
