За деньгами нужно следить — это приносит выгоду и помогает экономить. Вот важные даты, которые стоит отметить в своём календаре.
Анна Левочкина
Январь
18 января, вторник
Начало программы туристического кэшбэка. В этом году государство снова запускает специальную программу, по которой туристам возвращают 20% от стоимости поездки по России. Для участия потребуется карта «Мир», которую нужно зарегистрировать в программе лояльности, а затем оплатить ей понравившийся тур или отель у партнёров программы.
Важно успеть в срок: отправиться в путешествие можно с 18 января по 30 апреля 2022 года, а оплатить поездку — с 18 января по 12 апреля. Если эти даты вам подходят, предлагаем не откладывать покупку в долгий ящик.
31 января, понедельник
Киберпонедельник. В этот день многие интернет-магазины устраивают распродажи. Если планировали крупную покупку — например, бытовой техники или электроники, — отложите до киберпонедельника, вдруг на желаемый товар окажется хорошая скидка.
Но не забывайте важные правила распродаж:
не делать ненужные покупки только потому, что они обойдутся дешевле обычного;
отслеживать цену заранее, чтобы убедиться в реальности скидки;
проверять стоимость товаров в разных магазинах, чтобы выбрать самый выгодный вариант.
Кроме того, в дни распродаж часто активизируются мошенники — рекомендуем заходить только на официальные сайты магазинов и не переходить по ссылкам из «рекламных» писем.
Как обманывают мошенники, обещая праздничные скидки от известных брендов
Февраль
1 февраля, понедельник
Подача заявления на налоговый вычет за 2021 год. Налоговый вычет возможен для тех, кто работает официально и платит налог 13%. Часть этого налога государство может вернуть за значимые траты.
Налоговые вычеты, которые можно получить в 2022 году
| Вид вычета | Кто может оформить | Сколько денег вернут |
|---|---|---|
| На детей | Родитель, усыновитель, опекун и попечитель, у которого есть дети до 18 лет (или до 24 лет, если ребёнок учится на дневном отделении) | 1400 ₽ в месяц на первого и второго ребёнка;
3000 ₽ на третьего и последующих детей; 12 000 ₽ родителям на ребёнка с инвалидностью; 6000 ₽ — опекунам и попечителям. |
| На обучение в школе, вузе, на курсах — с лицензией на образование | Каждый за себя, за брата или сестру, родители за детей | 13% от суммы обучения, не больше 15 600 ₽* |
| На медицинские услуги, оплату полиса ДМС, покупку лекарств по рецепту | Каждый за себя, за супруга, родителей или детей до 18 лет | 13% от трат, не больше 15 600 ₽* |
| На страхование: договор с НПФ, договор добровольного пенсионного страхования со страховой организацией, договор добровольного страхования жизни на срок более пяти лет | Каждый за себя, за супруга, родителей или детей с инвалидностью | 13% от трат, не больше 15 600 ₽* |
| Взносы в благотворительные, религиозные организации или НКО из списка | Каждый за себя | 13% от трат, не больше 15 600 ₽* и не больше 25% от годового дохода |
| На ИИС | Каждый за себя | 13% от суммы, внесённой за год на ИИС, не больше 52 000 ₽ |
| На покупку недвижимости | Каждый за себя | 13% от суммы покупки, не больше 260 000 ₽ + 13% от процентов по ипотеке, не больше 390 000 ₽ |
*В лимит 15 600 ₽ входит сумма всех социальных вычетов.
Если в 2021, 2020 или 2019 году у вас были эти расходы, то можете подать в налоговую службу декларацию 3-НДФЛ, и через несколько месяцев «кэшбэк от государства» вернётся на ваш банковский счёт. Подавать декларацию несложно, вот подробная инструкция. А если запрашивается имущественный или инвестиционный вычет, то можно подать заявление по упрощённой форме — без заполнения декларации и сбора документов.
Подать заявление на налоговый вычет можно в течение всего года, но чем раньше вернутся деньги — тем раньше получится выгодно их использовать. Так что советуем не затягивать.
Деньги с вычета можно положить на вклад
Выгодный вклад удобно искать на Сравни.ру
Посмотреть варианты
11 февраля, пятница
Решение ЦБ по ключевой ставке. Банк России решит, будет ли он повышать, снижать или оставит без изменения ключевую ставку. От неё в том числе зависит, что будет происходить с процентами по кредитам, вкладам и ипотеке: чем выше ключевая ставка, тем выше проценты.
На последнем заседании в декабре 2021 года ЦБ заявил, что допускает возможность повышения ключевой ставки в ближайшем будущем — вероятно, это будет зависеть от темпов инфляции. Если ставка пойдёт вверх, то лучше поторопиться с ипотекой и кредитами, а вот открытие нового вклада можно отложить на время, пока банки пересмотрят свои ставки.
12 февраля, суббота
Подготовка к 23 Февраля. Это предпоследняя суббота перед Днём защитника Отечества. Магазины уже обновили ассортимент к празднику, но в магазинах ещё нет очередей. Тем, кто планирует дарить подарки на 23 Февраля, самое время задуматься о покупках.
Оплачивать подарки выгоднее картой с кэшбэком
Выбрать карту удобно на Сравни.ру
26 февраля, суббота
Подготовка к 8 Марта. Следующая суббота, 5 марта, будет рабочей, а после неё — три дня отдыха, включая Международный женский день. Чтобы не стоять в очередях, лучше купить подарки заранее.
Инструкция: как выбрать кольцо для помолвки
10 советов, как купить цветы к празднику и не разориться
Март
1 марта, вторник
Старт финансового челленджа. Первый день весны — отличное время, чтобы обновить свои финансовые обещания и начать копить деньги к отпуску. Вот несколько идей:
- Начать откладывать деньги со 100 ₽ в неделю и каждый раз прибавлять к этой сумме 50 ₽: первая неделя — 100 ₽, вторая — 150 ₽, третья — 200 ₽. Почитайте историю, как наша героиня с помощью этого челленджа накопила 35 тысяч ₽.
- Откладывать с каждого поступления на карту по 10%. Классический способ почти незаметно для себя накопить неплохую сумму.
- Платить самому себе за промахи. Например, бросить курить или есть сладости — и за каждый срыв откладывать по 300 ₽ в копилку. Либо удастся расправиться с вредной привычкой, либо на накопительном счёте окажется приятная сумма.
9 челленджей, которые помогут накопить деньги
12 марта, суббота
Планирование поездки на июньские праздники. В этом году они продлятся три дня: с 11 по 13 июня. Если заранее купить билеты и забронировать гостиницу, получится выбрать места получше и сэкономить.
Мы рассказывали, как не разориться во время поездки в Москву, какие маршруты для сплавов на каяках и байдарках есть в Подмосковье, сколько стоит путешествие в доме на колёсах и как его организовать, какие есть лайфхаки, чтобы сэкономить на отпуске по России — может, что-то из этой подборки пригодится для вдохновения.
18 марта, пятница
Решение ЦБ по ключевой ставке.
Апрель
7 апреля, четверг
Всемирный день здоровья. Это хороший повод позаботиться о себе, например:
- проверить прививки и решить, не пора ли записаться на вакцинацию или ревакцинацию от коронавируса;
- сделать профессиональную чистку зубов;
- пройти диспансеризацию, профилактический осмотр или комплексное обследование в Центре здоровья. Как это сделать, мы рассказывали в отдельной статье;
- пересмотреть свои пищевые привычки — вдруг среди них есть те, что ослабляют иммунитет;
- оформить полис ДМС — предложения страховых можно сравнить между собой и выбрать самое выгодное.
12 апреля, вторник
Окончание программы туристического кэшбэка. Туристический кэшбэк 20% действует на поездки по России, оплаченные картой «Мир» на специальном сайте. В 2022 году программа распространяется на путешествия, совершённые с 18 января по 30 апреля, но последний день для оплаты поездок со скидкой — 12 апреля. Если вы решили точно куда-то съездить, но затянули с выбором, пора купить тур или забронировать отель.
29 апреля, пятница
Решение ЦБ по ключевой ставке.
Май
4 мая, среда
Подача декларации о доходах. Крайний срок для подачи декларации 3-НДФЛ обычно выпадает на 30 апреля, но в 2022 году это суббота, за которой следуют майские праздники — поэтому последний день подачи декларации перенесли на 4 мая.
Обычно налоги с доходов рассчитывают и оплачивают налоговые агенты — например, работодатель, брокер или организатор конкурса. Но в некоторых случаях подать декларацию 3-НДФЛ всё-таки придётся.
В каких случаях нужно подавать декларацию 3-НДФЛ
| Что облагается налогом на доходы | Сколько платить* |
|---|---|
| Заработок: оплата по договору ГПХ**, гонорар, доходы со сдачи в аренду имущества, оказание услуг и т. д. | 13% от заработанного в течение года (до вычета комиссий, если они были). |
| Продажа имущества, которым вы владели меньше трёх или пяти лет. Декларацию подавать НЕ надо, если имущество стоило дешевле 250 тысяч ₽ (или 1 миллиона, если это недвижимость). | 13% от суммы продажи. |
| Подарки от физлиц, кроме близких родственников: ценные бумаги, недвижимость или машина. От юрлиц — все подарки дороже 4 тысяч ₽. | 13% от стоимости подарка в договоре дарения, а если его нет — от рыночной или кадастровой стоимости. |
| Выигрыши в лотерею, на ставках, в азартных играх. | 13% от суммы всех выигрышей за год, превышающей 4 тысячи ₽. |
| Выигрыши и призы в рекламных кампаниях. | 35% от суммы всех выигрышей, превышающей 4 тысячи ₽. |
| Валютные дивиденды от иностранных компаний. | Если в стране выплаты дивидендов налоговая ставка меньше 13%, то доплатить разницу. |
| Валютные дивиденды от американских компаний. | 3% от суммы дивидендов с учётом курса валюты на дату их получения, если вы подписали форму W-8BEN. |
*В таблице мы указали размер налогов для резидентов — тех, кто провёл в России в 2021 году не меньше 183 дней. Для нерезидентов налоговые ставки выше.
**Выясните, заплатил ли заказчик за вас налог. Если нет — доход по договору ГПХ нужно задекларировать и оплатить.
Заполнить налоговую декларацию можно в личном кабинете на сайте налоговой, через программу «Декларация», которую нужно скачать и установить на свой компьютер, лично в МФЦ или в отделении налоговой по месту жительства или пребывания.
Как заплатить меньше налогов: 7 законных способов
14 мая, суббота
Акция «Ночь музеев». Это день — точнее, вечер и ночь, — когда многие российские музеи открывают бесплатный вход для посетителей и устраивают интересные мероприятия: лекции, экскурсии, мастер-классы. Бесплатно можно попасть, например, в Третьяковскую галерею, Пушкинский музей, петербургский Эрмитаж и другие известные музеи. Для входа может понадобиться регистрация или оформленный в кассе билет, так что посещение «Ночи музеев» лучше запланировать заранее.
Июнь
1 июня, среда
Составление финансового плана. Чтобы избежать спонтанных летних расходов — на поездки, дачные покупки, да и просто ежедневные порции мороженого, — лучше распланировать траты. Составить план можно на один месяц или сразу на всё лето.
Например, сначала запишите предполагаемые доходы, из них сразу отложите хотя бы 10% на накопления. Из оставшейся суммы вычтите обязательные траты: кредиты, коммунальные платежи, примерные расходы на еду, транспорт, бытовые покупки. Остальные деньги можно распределить между накоплениями на цели и инвестициями, не забудьте про траты на развлечения и маленькие радости.
Постарайтесь всё лето записывать свои траты или хотя бы отслеживать их в банковском приложении. Если увидите перерасчёт в какой-то из категорий — сократите траты в ней или скорректируйте план.
Личный опыт: как работает финансовое планирование без детального учёта расходов
10 июня, пятница
Решение ЦБ по ключевой ставке.
Июль
1 июля, пятница
Подведение итогов полугодия. Прошла ровно половина 2022 года — и ещё столько же осталось. Время подвести финансовые итоги: сколько денег заработали, на что потратили, от каких расходов могли бы отказаться, сколько ещё платить за кредит и не пора ли его рефинансировать? Если в прошлом месяце начали вести финансовый план — проверьте и его.
15 июля, пятница
Оплата налога по задекларированным доходам. Если вы подавали декларацию 3-НДФЛ до мая, то до 15 июля вам нужно оплатить весь указанный там налог. Информация о нём должна быть в личном кабинете на сайте налоговой. Там же удобно оплатить начисленный налог онлайн с помощью банковской карты.
22 июля, пятница
Решение ЦБ по ключевой ставке.
Август
6 августа, суббота
Начало подготовки детей к школе. До конца лета ещё далеко, но в магазинах уже идут школьные распродажи. Пока там нет очередей и большой выбор размеров и разного товара. Можно без спешки купить нужные вещи и заодно показать детям полезный пример, как не откладывать всё на последний момент.
13 августа, суббота
День физкультурника. Хороший повод начать заниматься спортом для тех, кто этого всё ещё не сделал. Есть и денежная причина: с 2022 года государство начисляет налоговый вычет за покупку абонементов в спортзал или бассейн, который входит в перечень Минспорта — там большой выбор. Если купите абонемент в этом году, то уже в следующем можно будет вернуть 13% от его стоимости. Понадобится только заполнить налоговую декларацию и приложить несколько документов.
Какой фитнес-клуб выбрать в 2022 году, чтобы получить вычет за спорт
Сентябрь
3 сентября, суббота
Планирование поездки на ноябрьские праздники. В ноябре нас ждут три выходных — с 4 по 6 ноября. К ним лучше подготовиться заранее: купить билеты, забронировать гостиницу или договориться с друзьями и родственниками, к которым соберётесь в гости. Для вдохновения мы приготовили подборку городов России, куда стоит поехать за осенним настроением и прекрасными фотографиями.
16 сентября, пятница
Решение ЦБ по ключевой ставке.
Октябрь
1 октября, пятница
Открытие ИИС. Если сейчас открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) — это брокерский счёт с налоговыми льготами, — то уже в 2023 году можно будет получить налоговый вычет. Он составит 13% от средств, которые внесёте на счёт, максимум 52 тысячи ₽. Но нужно помнить: ИИС нельзя закрывать в течение первых трёх лет, иначе придётся вернуть все полученные вычеты.
На ИИС можно покупать российские и зарубежные акции, которые торгуются на Московской и Санкт-Петербургской биржах, государственные и корпоративные облигации, валюту, ETF, биржевые ПИФы. Открыть ИИС можно у брокера — большинство из них позволяют сделать это удалённо, через сайт или приложение.
28 октября, пятница
Решение ЦБ по ключевой ставке.
Ноябрь
1 ноября, понедельник
Уведомления об имущественных налогах. ФНС рассылает налоговые уведомления по почте заказными письмами или в электронном виде через личный кабинет налогоплательщика. В них говорится об объекте, на который начислен налог, налоговой ставке, периоде владения объектом, льготах и самой сумме налога.
До 1 ноября такие уведомления должны прийти всем владельцам квартир, домов, участков и машин. Если уведомления нет ни в почтовом ящике, ни в личном кабинете на сайте ФНС, то об этом следует сообщить в налоговую — через тот же личный кабинет или специальную форму на сайте. То же самое нужно сделать, если в уведомлении содержится ошибка — например, неправильно рассчитан налог.
Как вернуть переплату по налогу на недвижимость?
11 ноября, пятница
День холостяка. Это праздник в Китае, к которому приурочена глобальная распродажа — этот день ещё называют Всемирным днём шопинга. Каждый год 11 ноября крупные интернет-магазины объявляют скидки и акции. В основном это касается китайских AliExpress, Taobao, Tmall, но и в российских магазинах можно встретить распродажи.
Интересующие товары стоит заранее отложить в корзину и следить за скидками — если они будут настоящие, а не накрученные, то получится сэкономить. Важно помнить, что из-за ажиотажа доставки из китайских магазинов могут задерживаться, и получить товары, вероятно, удастся только к концу декабря.
25 ноября, пятница
Чёрная пятница. Ещё один день глобальных скидок, в который устраивают распродажи многие интернет- и офлайн-магазины. Готовиться к нему лучше также заранее: составить список нужных покупок, отследить их цену, чтобы проверить реальность скидки, и строго следовать своим планам, чтобы не накупить лишнего. Также важно проверять стоимость товаров в разных магазинах. С распродажи в Чёрную пятницу выгодно начать покупку новогодних подарков.
Декабрь
1 декабря, четверг
Оплата налогов. 1 декабря — последний день уплаты налогов за 2021 год: имущественного, земельного, транспортного и нового — на вклады.
Владельцы квартир, домов, участков и автомобилей должны оплатить сумму, указанную в налоговом уведомлении — оно пришло по почте заказным письмом или отражено в личном кабинете на сайте ФНС. С 2022 года владельцы вкладов также должны платить налоги — если сумма полученных процентов превысила 42,5 тысячи ₽. Для расчёта налога есть специальная формула, но налоговая в любом случае посчитает всё самостоятельно и, если понадобится, пришлёт уведомление по почте или в личном кабинете.
Заплатить налог удобно банковской картой там же в личном кабинете, на Госуслугах по уникальному идентификационному номеру (УИН), который указан в уведомлении, через сервис «Заплати налоги», через интернет-банк или лично в банковском отделении по реквизитам из уведомления.
3 декабря, суббота
Составление списка подарков на Новый год. В первые выходные декабря удобно решить, кому и на какую сумму стоит дарить подарки. Их заранее можно заказать в интернет-магазине или купить в обычном торговом центре — без суеты, спешки и очередей. И заодно насладиться новогодней атмосферой.
16 декабря, пятница
Решение ЦБ по ключевой ставке. Банк России сделает это последний раз в 2022 году, а также даст прогноз по инфляции и ключевой ставке на следующий год. Это особенно полезно тем, кто планирует брать кредит или класть деньги на вклад, но может быть интересно и всем остальным.
24 декабря, суббота
Постановка финансовых целей на следующий год. Придумать планы, дать себе обещания или даже бросить себе вызов — всё это добавит в следующем году финансовой осознанности, поможет увеличить накопления и снизить траты. Вот несколько идей:
сформировать подушку безопасности тем, у кого её ещё нет — не меньше трёх месячных зарплат на случай увольнения или болезни;
придумать большую цель — например, покупка квартиры — и начать откладывать на неё с января;
отказаться от спонтанных трат: на кофе, обеды вне дома, ненужную одежду и так далее;
бросить вредную привычку и на сэкономленные деньги купить себе что-то приятное;
начать вести финансовый план и считать расходы;
увеличить доход на 30%;
начать копить на пенсию.
30 декабря, пятница
Подведение финансовых итогов года. Открыть финансовый план, если начали его вести, и разобраться, что получилось, что нет — и почему. Посмотреть расходы в интернет-банке и проанализировать, как можно было бы их сократить. Обязательно похвалить себя за финансовые успехи — их всегда можно найти. Посчитать, сколько денег накопили и заработали с помощью инвестиций, вкладов и кэшбэка. Подумать, можно ли было заработать больше. И внести свои наблюдения в финансовый план на следующий год.
Что ещё добавить в свой календарь
Платежи по кредитам
Важно рассчитывать свои траты так, чтобы не оставаться без денег в день платежа по кредитам. Надёжнее иметь запасной счёт с суммой двух-трёх платежей и «вскрывать» его только в случае крайней необходимости.
День покупки страхового полиса для ипотеки
Обновлять полис необходимо каждый год. Обычно это довольно значительная сумма, так что лучше заранее отложить деньги. Если не успеть продлить страховку вовремя, банк может оштрафовать или повысить ставку.
Дивидендные выплаты и купонный доход
Деньги, которые появятся на брокерском счёте или ИИС, выгоднее сразу реинвестировать: купить новые акции или облигации. Так они снова начнут работать. Чтобы не пропустить этот момент, рекомендуем внести даты выплаты дивидендов и купонов в календарь.
Проверка долгов перед выездом за границу
Проверить свою задолженность удобно на сайте Федеральной службы судебных приставов. Если долг большой, могут не выпустить за границу, поэтому перед путешествиями лучше заранее удостовериться, что всё в порядке. Даже если вы уверены, что никому не должны, стоит периодически заглядывать туда для проверки. Например, одна из наших героинь внезапно обнаружила долг в 200 тысяч ₽ на своё имя — это мошенники оформили на неё кредит по копии паспорта.
Дни рождения друзей и близких
И другие праздники, которые для вас важны. Траты и покупку подарков лучше планировать заранее. Если у вас есть финансовый план, то внесите эти расходы в него.
