Нет ничего полезнее личного опыта. Редакторы Сравни.ру рассказывают, какими финансовыми продуктами пользуются сами — и почему.
редакция Сравни.ру
Сбербанк
Дебетовая Сберкарта «Мир»
Мария Дергачева
редактор по страхованию
✅ Плюсы: можно получить кэшбэк в 20% за поездки по России, а также оплачивать товары с Wildberries без комиссии.
❌ Минусы: надо следить, чтобы оборот по карте был не менее 5 тысяч ₽ в месяц, иначе придётся платить 150 ₽.
Я оформила карту «Мир» в 2021 году, как только Wildberries ввели комиссию для всех, кроме владельцев таких карт. Оформление было бесплатным, я оставила заявку онлайн и через пару дней забрала карту в ближайшем к дому отделении Сбера.
В основном я использую эту карту для интернет-покупок. За любые покупки начисляют 0,5% баллов «Спасибо» от Сбера. За покупки у партнёров — до 30%. Список партнёров есть в приложении «Сбербанк Онлайн» и на сайте банка. Я каждый месяц трачу по карте более 5 тысяч ₽, поэтому обслуживание у меня всегда бесплатное.
Для покупки туров по России с получением кэшбэка я свою карту «Мир» ещё не использовала. Но несколько моих друзей уже участвовали в этой акции, сэкономили 20% и остались довольны. Планирую последовать их примеру.
10 выгодных карт «Мир» с кэшбэком и бонусами
Моментальная дебетовая карта Сбербанка
Анна Левочкина
финансовый редактор
✅ Плюсы: бесплатное обслуживание, можно переводить на другие карты Сбера без комиссии.
❌ Минусы: всё остальное.
В последнее время многие: продавцы, официанты, мастера услуг и так далее — просят перевести оплату на Сбер, но сами при этом не подключаются к Системе быстрых платежей. Тинькофф Банк, которым я обычно пользуюсь, берёт за такие переводы по номеру телефона комиссию.
Отрицание, гнев, торг — и вот я уже иду в отделение Сбербанка открывать карту, чтобы переводить с неё всем подряд без комиссии. Чтобы сделать всё быстро и безболезненно, оформила моментальную карту. Она всегда бесплатная и выдаётся сразу в офисе буквально за 10 минут.
Ипотека с сервисом «Домклик»
Мария Дергачева
редактор по страхованию
✅ Плюсы: хорошая ставка — 9,9% для заёмщика с брачным контрактом, отличное обслуживание — компетентные специалисты всегда на связи, лёгкость в подаче заявки.
❌ Минусы: возможно, где-то можно было найти ставку ещё ниже.
В 2021 году мне нужно было срочно взять квартиру в ипотеку в очень сжатые сроки: от поиска до покупки у меня было примерно три недели. Я отправила заявки в несколько разных банков, в том числе в сервис «Домклик» от Сбера.
«Домклик» оказался единственным сервисом, где мне ответили в тот же день. Оставить заявку на ипотеку было очень просто и быстро, а в других банках приходилось заполнять длиннющие анкеты и оставлять кучу согласий на обработку данных — это отняло много времени и нервов. В сервисе от Сбера отвечает реальный сотрудник и не позже, чем через полчаса после подачи заявки на звонок.
Сделка прошла хорошо, меня всё устроило. У сервиса удобное приложение, в личном кабинете всегда доступна вся информация по ипотеке.
Посмотреть, какие ставки по ипотеке в разных банках
И выбрать лучшее предложение удобно на Сравни.ру
Посмотреть
Альфа-Банк
Накопительный счёт Альфа-Счёт
Юлия Кармакова
шеф-редактор
✅ Плюсы: выгодный процент на остаток, можно снять деньги в любой момент.
❌ Минусы: процент начисляется на минимальный остаток за месяц.
«Альфа-Счёт» я открыла пару лет назад: привлёк процент на остаток и возможность постоянного пополнения. Удобно, что деньги можно снять в любой момент без потери процентов — их не начислят только за последний месяц. Я планировала крупную покупку, и это было важно.
Открыть счёт удобно, если есть карта Альфа-Банка. Важное условие: для получения кэшбэка и повышенного процента на остаток по «Альфа-Счёту» нужно ежемесячно тратить с карты 10 тысяч ₽. Если расходы меньше, банк начисляет 4%, а не 8% годовых.
Невыгодно, что банк начисляет процент на минимальный остаток. Пополнять счёт лучше всего в конце месяца, перед началом нового отчётного периода.
Рефинансирование ипотеки
Валентина Дорохова
финансовый редактор
✅ Плюсы: быстрое и удобное рефинансирование, удалённое общение с менеджерами, хороший офис, приятный подарок.
❌ Минусы: нет скидки для зарплатных клиентов.
В начале 2019 года мы с мужем взяли квартиру в ипотеку под 10,9% годовых в Сбербанке, где у мужа на тот момент был зарплатный проект. Всё было отлично, система «Домклик» — приложение и сайт с личным кабинетом — оказалась очень удобной, поддержка быстро решала вопросы.
Затем ставки по ипотеке на рынке снизились, и мы решили рефинансировать кредит. Выбирали между ВТБ и Альфа-Банком (ставки там были примерно одинаковые) и остановились на последнем. Во-первых, у мужа там был зарплатный проект на новой работе. Скидки для зарплатных клиентов не было, но хотя бы не пришлось скачивать лишнее приложение, чтобы пополнять счёт и гасить ежемесячные платежи. Во-вторых, нам показалось, что в этом банке чуть лучше организованы процессы.
В офис Альфа-Банка ездили только один раз — чтобы подписать документы. Место очень приятное, а ещё нам подарили бутылку шампанского. До этого общались с менеджером по почте, туда же высылали сканы документов. Процесс рефинансирования занял три месяца — с учётом того, что он пришёлся на начало пандемии. Это время мы платили Альфа-Банку примерно 11,2% годовых. По завершении процесса ставка по ипотеке снизилась до 8,99% годовых.
Оформить рефинансирование онлайн
Удобно на Сравни.ру
Посмотреть варианты
ФК Открытие
Дебетовая карта Opencard Visa Signature
Максим Глазков
главный редактор
✅ Плюсы: кэшбэк 3% на всё, хорошие бонусы: компенсация трат в кафе, ресторанах и Duty Free до 20 тысяч ₽ в год, 12 проходов в бизнес-залы аэропортов, консьерж-сервис, турстраховка для меня и близких.
❌ Минусы: накопленными баллами можно оплатить покупки от 1500 ₽.
Я накопил на брокерских счетах в «Открытии» ценных бумаг на сумму больше 6 миллионов ₽. Это позволило мне стать премиальным клиентом банка и получать много бонусов. Например, перед каждым полётом я отдыхаю в бизнес-зале, покупаю всякие мелочи в Duty Free, а позже банк мне возвращает стоимость покупок. Три раза в год могу сходить в ресторан на сумму до 2500 ₽, и банк также возвращает эти деньги. Если есть сложный вопрос — спрашиваю у юриста, если нужно что-то кому-то передать — вызываю курьера. И всё это бесплатно! У каждой услуги есть лимиты, но мне хватает.
В последнее время оплачиваю картой большинство покупок — за это получаю 3% кэшбэка баллами. Как только накапливаю от 1500 баллов, компенсирую покупки на схожую сумму. Единственное неудобство: чтобы получать повышенный кэшбэк, за всё нужно платить телефоном. Он несколько раз не срабатывал в московском метро, приходилось платить картой и получать только 1% кэшбэка.
Брокерский счёт в «Открытие Брокер»
Максим Глазков
главный редактор
✅ Плюсы: комиссия за сделки 0,05%.
❌ Минусы: не самое удобное приложение.
В «Открытии» у меня четыре брокерских счёта:
- ИИС для получения налогового вычета 52 тысячи ₽ каждый год;
- счёт для краткосрочных сделок;
- счёт для долгосрочного владения бумагами и получения льготы по освобождению от налога;
- счёт для доступа к зарубежным акциям.
Пользуюсь этим брокером только из-за низких комиссий в 0,05%. Ещё мне нравится бонусная система: часть комиссии возвращается баллами, которые можно обменять на сертификат или какой-то товар. Один раз получил сертификат в «Магнит Косметик» на 500 ₽. Мелочь, а всё равно приятно.
Также у меня есть брокерский счёт в «Тинькофф.Инвестиции», но там пользуюсь только аналитикой в приложении. Оно удобнее, чем у «Открытия», так что туда хожу за информацией, но ничего не покупаю из-за комиссии 0,3%.
Райффайзенбанк
Дебетовая и кредитная карты
Елена Ушкова
редактор сервиса «Вопрос-Ответ»
✅ Плюсы: выгодные условия, 1,5% кэшбэка по дебетовой карте, большой льготный период по кредитке.
❌ Минусы: нет.
Однажды мне понадобился кредит. Первым делом обратилась в ВТБ, где у меня была зарплатная карта, из-за чего мне казалось, что условия будут самыми привлекательными. К сожалению, мне начали навязывать очень дорогую страховку, а когда я от неё отказалась, кредит вообще не дали. После изучения рынка я обратилась в Райффайзенбанк — руководствовалась его хорошей репутацией. Там сразу одобрили кредит на нужную мне сумму и на хороших условиях. Так я стала пользователем дебетовой карты Райффайзенбанка, а заодно кредитки, которую предложили вместе с кредитом.
Пока возвращала кредит, дебетовой картой в основном пользовалась, чтобы внести очередной платёж. А когда её срок годности истёк, заменила на «Кэшбэк-карту». По ней возвращается 1,5% от всех покупок, плюс есть всякие спецпредложения с повышенным кэшбэком. Использую с удовольствием, никаких недостатков не заметила.
Кредитка у меня с льготным периодом до 110 дней и бесплатным обслуживанием при ежемесячных тратах от 8 тысяч ₽. Всё удобно, но поскольку основная кредитка у меня другая, подумываю от этой отказаться просто за ненадобностью.
Тинькофф Банк
Дебетовая карта Tinkoff Black
Юлия Кармакова
шеф-редактор
✅ Плюсы: быстро отвечает поддержка, бывает выгодный кэшбэк, можно выпустить виртуальную карту.
❌ Минусы: процент на остаток стал очень маленький — всего 4%.
Эту карту я оформила много лет назад. Тогда на остаток по карте начисляли 7% годовых, и это было самое выгодное предложение на рынке. Для бесплатного обслуживания по прежним условиям нужно было держать на карте минимум 30 тысяч ₽ (сейчас — 50 тысяч ₽). Для Челябинска, где жила раньше, это довольно много. Именно поэтому многие знакомые, которым рассказывала про карту, не хотели её оформлять.
Сейчас Тинькофф Банк начисляет всего 4% годовых на остаток. Ставка повышается до 7%, если оформить платную подписку. Но это выгодно только при довольно большом остатке на карте.
Пару лет назад узнала, что у Tinkoff Black есть тариф 6.2 с бесплатным обслуживанием при любом остатке. Но по его условиям 4% годовых начисляются только на остаток больше 100 тысяч ₽.
Удобно, что прямо в приложении можно выпустить виртуальную карту, установить на ней лимит расходов и оплачивать ей покупки в интернете. А на основной карте запретить оплату онлайн. Чем больше способов мошенничества появляется, тем более актуальными становятся эти опции.
Эти опции можно самому настроить для пластиковых и виртуальных карт в приложении Тинькофф Банка.
Вклад под 6% годовых (сейчас банк предлагает 7%)
Анна Левочкина
финансовый редактор
✅ Плюсы: удобно открыть в том же банке.
❌ Минусы: низкая ставка.
Этот вклад я открыла в ноябре 2021 года. Держу на нём часть своей «подушки безопасности». Ещё часть резервных денег у меня в долларах — к сожалению, до нового скачка не успела купить так много, как хотела бы.
Последняя треть «подушки» лежит на накопительном счёте под 4% и ждёт выгодных ставок по вкладам. Пожалуй, именно её я и положу на вклад в другом банке. На рынке сейчас можно найти вклады под 10% годовых. Это не 7%, которые сейчас предлагает Тинькофф Банк по новым депозитам. Увы.
Изучить ставки по вкладам в разных банках
Удобно на Сравни.ру
Посмотреть варианты
Ситибанк
Кредитная карта
Елена Ушкова
редактор сервиса «Вопрос-Ответ»
✅ Плюсы: долгий льготный период, высокий кредитный лимит, выгодные скидки и спецпредложения от банка.
❌ Минусы: небольшой выбор, на что обменять мили.
Это моя первая кредитка, оформила в аэропорту Домодедово летом 2010 года. Подала заявку, можно сказать, спонтанно. Родилась мечта накопить мили для поездки в США, поэтому понравилась программа лояльности Miles and More. Со временем условия получения миль ужесточились: сначала 1 милю начисляли за потраченные 30 ₽, потом — за 60 ₽. Смешно, но по назначению мили я так и не использовала. За без малого 12 лет накопила больше 206 тысяч миль только с покупок. Сейчас думаю конвертировать их в подарочные сертификаты. Курс невыгодный, но всё-таки жалко потерять накопления.
Плачу я только за годовое обслуживание — 950 ₽ за основную карту и 450 ₽ за дополнительную, которой пользуется мама. Наличные не снимала никогда, использовала кредитку только для покупок и всегда возвращала долг в льготный период, поэтому никаких комиссий и процентов банку не платила. Банк по своей инициативе периодически повышал кредитный лимит, который сейчас составляет около восьми моих зарплат. Так много мне не нужно, но я не отказывалась, пусть будет, вдруг пригодится.
Кредитная карта мне нравится тем, что могу в течение месяца оплачивать любые покупки, когда мне это нужно. При этом я хорошо рассчитываю свой бюджет и никогда не трачу больше, чем зарабатываю.
У Ситибанка всегда много скидок и спецпредложений в магазинах и ресторанах, этим преимуществом я частенько пользуюсь. Плюс бывают всякие купоны за покупки — к примеру, абонементы на бесплатный кофе или пирожки в «Макдональдсе». Мне приходит рассылка, и я обычно участвую во всевозможных розыгрышах, в которых часто попадаю в число победителей. Например, получала промокоды на 1500 ₽ на заказ в популярном гипермаркете — мелочь, а приятно. Самый большой выигрыш — сертификат на поездку в Европу, но он был с дополнительными условиями: если правильно помню, кто-то должен был ехать со мной, но за свой счёт, то есть по факту это 50-процентная скидка на тур. Но я не поехала.
Среди недостатков — небольшой выбор, на что в России можно обменять мили.
При подготовке текста мы не сотрудничали с банками, указанными в статье.
Какими финансовыми продуктами пользуетесь вы? Расскажите в комментариях. 👇
