Даже опытный и аккуратный водитель может попасть в ДТП. Рассказываем, как правильно обратиться в страховую компанию за выплатой по ОСАГО.
Мария Дергачева
Когда и какая полагается выплата по ОСАГО
Компенсация ущерба по ОСАГО выплачивается потерпевшему. При этом ДТП должно быть оформлено по всем правилам.
Размер максимальной выплаты регулируется законодательством РФ:
- возмещение вреда, причинённого жизни и здоровью каждого потерпевшего, — до 500 тысяч ₽;
- возмещение вреда, причинённого каждому автомобилю, — до 400 тысяч ₽;
- выплата родственникам погибшего в ДТП, у которого был полис ОСАГО, — до 475 тысяч ₽ плюс 25 тысяч ₽ на похороны;
- если ДТП оформлено по европротоколу — до 100 тысяч ₽.
Европротокол, то есть извещение о ДТП, которое участники оформляют сами, можно составить, только если авария произошла исключительно с двумя автомобилями и в ней не пострадали люди, у обоих водителей есть ОСАГО и они пришли к согласию в отношении определения виновного.
Если ДТП произошло на территории Москвы, Санкт-Петербурга или их областей, разногласий у участников ДТП нет, оформлено извещение о ДТП, а машины оборудованы спутниковыми системами, максимальная сумма выплаты по европротоколу может быть увеличена до 400 тысяч ₽. В остальных случаях выплата по европротоколу составляет до 100 тысяч ₽.
Скачать бланк европротокола можно по ссылке.
Как действовать на месте ДТП, чтобы сохранить права и деньги
Начислить выплату или направить машину на ремонт за счёт страховщика по ОСАГО должны в течение 20 рабочих дней после подачи полного пакета документов в страховую компанию. До окончания этого срока нельзя самостоятельно ремонтировать автомобиль без письменного согласия страховщика.
Обращаться в свою страховую компанию нужно как можно скорее после ДТП. Заявление на выплату и остальные документы нужно подать не позднее чем через пять дней после аварии.
Выбрать самостоятельно, что именно лучше получить: ремонт машины за счёт страховой или деньги, — нельзя. Это определяет страховая компания.
По закону сервис по ремонту машин, в который может направить страховщик, должен располагаться не дальше 50 км от дома пострадавшего или от места ДТП. Если страховая компания не может этого обеспечить, она должна выплатить пострадавшему деньги, соразмерные стоимости ремонта. В остальных случаях, если машина подлежит восстановлению, страховщик чаще направляет на ремонт. Оспорить решение страховой можно только через суд.
Инструкция: как отремонтировать машину по ОСАГО
Базовый список документов для получения выплаты
Потерпевший в ДТП должен предоставить своей страховой по ОСАГО:
- паспорт собственника машины или доверенность;
- водительское удостоверение;
- ПТС и СТС;
- заявление о страховом возмещении — образец;
- заполненное на месте аварии извещение о ДТП;
- постановление и/или протокол или определение об отказе в возбуждении административного дела на виновника аварии — если ДТП оформлено не по европротоколу.
При ущербе здоровью и жизни выплата идёт отдельной статьёй. И обращаться за ней надо уже в страховую виновника аварии. А если виновник не установлен, нужно обратиться в РСА за компенсационной выплатой.
Список документов зависит от конкретной ситуации: в каком-то случае пострадавший может получить синяки и ссадины, а в каком-то — тяжёлые переломы и увечья.
Понадобится предоставить страховщику все справки и медицинские заключения с печатями медучреждения и подписями врача, а также чеки на медикаменты и лечение. Пострадавшему также понадобится пройти медицинскую экспертизу. Она окончательно определит размер ущерба его здоровью и степень его трудоспособности. В случае повреждений средней и тяжёлой степени такая экспертиза назначается уполномоченными государственными органами и проводится бесплатно. Если повреждения лёгкие, можно самостоятельно обратиться в любое бюро судебно-медицинской экспертизы. Такая услуга стоит примерно 15–30 тысяч ₽ в зависимости от сложности экспертизы.
Если пострадавший получил инвалидность, в результате которой больше не может выполнять свою работу и вынужден переквалифицироваться, эти издержки тоже можно компенсировать в рамках возмещения по ОСАГО, предоставив соответствующие документы.
На основании всего вышеперечисленного страховщик рассчитывает сумму выплаты.
Как рассчитывается размер ущерба здоровью
При ущербе здоровью положены две выплаты.
Первая выплата
В России существует документ под названием «Правила
расчёта суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего». Там перечислены основные виды травм, и каждой травме присвоен процент от максимальной суммы выплаты в 500 тысяч ₽.
Например, если экспертиза зафиксировала у пострадавшего перелом носа, потребовавший операции, согласно правилам, полагается 10% компенсации от 500 тысяч ₽, то есть 50 тысяч ₽.
Если травм несколько, проценты суммируются, и к ним также прибавляются расходы на обследования, медикаменты и сопутствующие медицинские материалы.
Вторая выплата
Она присуждается после прохождения судмедэкспертизы уже после лечения. Пострадавший должен собрать все документы и чеки на лечение, чтобы определить его общую стоимость.
К этой общей стоимости прибавляют сумму утраченного потерпевшим заработка за то время, которое он лечился.
Из этой общей суммы, в которую входят расходы на лечение и утраченный заработок, вычитают размер первой выплаты. Эта разница и будет второй выплатой.
Как рассчитывается размер ущерба автомобилю
Осмотр повреждённой машины на партнёрском СТО и расчёт убытка в России производят по единой методике. Стоимость складывается из цены ремонта и цены материалов, а также цены деталей, требующих замены. Методика также берёт в расчёт степень износа автомобиля.
Совет
После аварии у машины могут быть скрытые дефекты. Чтобы их заметить, требуется разборка и сборка автомобиля. Их должен оплатить страховщик. На СТО стоит настоять на их проведении, так как все доплаты должны быть согласованы с владельцем машины и страховщиком до начала ремонта или до получения выплаты. Неправомерно, если на СТО автовладельца потом попросят доплатить за «решение дополнительных скрытых проблем». Доплату могут потребовать только в случае, если ущерб превышает 400 тысяч ₽.
Верность расчёта можно проверить самостоятельно на сайте РСА по номеру детали. Допустимая погрешность в расчёте составляет до 10%.
Если страховщик отправляет на ремонт, провести его обязаны в течение 30 рабочих дней после передачи машины на СТО.
Как получить выплату, если у виновника ДТП нет ОСАГО
Если установлено, что виновен водитель без ОСАГО, он должен полностью оплатить ремонт пострадавшей машины. Обращаться в страховую компанию в этом случае бессмысленно — выплата от страховщика не положена.
От подобных ситуаций может защитить полис каско. У многих страховых компаний есть усечённые варианты таких полисов именно для случаев, когда у виновника нет ОСАГО. Усечённые варианты стоят намного дешевле полноценного каско и зачастую даже дешевле ОСАГО.
Что делать, если попал в аварию с водителем без ОСАГО
Что делать, если не устраивает размер выплаты
Не стоит подписывать согласие на выплату до тех пор, пока по сумме или объёму ремонтных работ не будет достигнут консенсус со страховщиком. Стоит попробовать всё обсудить и договориться.
Если к согласию прийти не получается, можно сделать следующее:
- Попросить вместо выплаты полноценный ремонт машины за счёт страховой.
- Заказать независимую экспертизу (стоимость — примерно 7–10 тысяч ₽).
- Подать в страховую компанию досудебную претензию, прикрепив к ней результат экспертизы.
Если страховая компания после этих действий всё равно откажется от ремонта или выплаты нужной суммы — подать в районный суд по гражданским делам.
То же самое нужно делать, если машину сразу направили на ремонт, который составляет менее 400 тысяч ₽, но на СТО просят за что-то доплатить. Это неправомерно.
Полис ОСАГО нужен каждому водителю
Выбрать по лучшей цене на Сравни.ру
Выбрать
