Клиенты банков теперь могут собрать деньги со счетов в разных банках на одной карте, открыв всего одно банковское приложение. Переводы идут через Систему быстрых платежей. Рассказываем, как работает новая услуга и чем она удобна.
Ксения Суслова
Краткое содержание статьи
- Благодаря новой услуге стало удобнее агрегировать на одном счёте деньги из разных банков.
- Для перевода обязательно нужно подключить Систему быстрых платежей.
- Переводы до 100 тысяч ₽ в месяц бесплатны и осуществляются мгновенно.
- Сервис запустили более 160 банков.
Что случилось
К 1 октября все банки по требованию Центробанка должны были подключить сервис переводов по инициативе клиента между его счетами. Это так называемые переводы me2me pull. По состоянию на 16 ноября сервис внутри Системы быстрых платежей запустили 163 банка, сообщили Сравни.ру в пресс-службе Национальной системы платёжных карт.
Что такое me2me pull
Переводы me2me — это платежи между счетами одного физического лица в разных банках. Такие переводы клиент осуществляет через приложение банка, на счёт в котором хочет получить деньги. То есть человек запрашивает, «стягивает» деньги, а не отправляет их. Эта услуга позволяет собрать на одном счёте определённую сумму, открыв всего одно банковское приложение.
По схожей схеме работают платежи C2C pull. Это переводы между физлицами по инициативе получателя платежа. То есть тот, кому нужны деньги, запрашивает перевод у отправителя. Это удобно, когда нужно, например, собрать деньги на подарок коллеге или разделить чек за обед в кафе.
Лимиты и комиссии за переводы
Клиенты банков могут бесплатно переводить через СБП минимум до 100 тысяч ₽ в месяц. В этот лимит входят все типы переводов — и другим людям, и самому себе. Комиссия за переводы сверх лимита не может превышать 0,5% от суммы или 1,5 тысячи ₽ за перевод. Такие условия установил Банк России. Банки могут менять их в пользу клиента.
Например, у Тинькофф Банка нет комиссии за переводы с дебетовой карты по СБП, за переводы с кредитной карты взимается комиссия и проценты по тарифам конкретной карты. Также нет комиссии за переводы через Систему быстрых платежей у РГС Банка, причём у него максимальный размер одного перевода — 600 тысяч ₽.
Разбор: как получить 1000 ₽ за оформление «Мультикарты»
Читать по теме
Как пользоваться сервисом me2me-переводов
Для получения денег необходимо, чтобы на всех счетах была подключена Система быстрых платежей. У каждого банка алгоритм перевода может быть свой, его лучше уточнить у службы поддержки.
Например, в Тинькофф Банке для подключения переводов me2me pull нужно нажать кнопку «пополнить» и выбрать вариант «с моего счёта в другом банке». Далее следует перейти на запрос через push- или СМС-уведомление, перевести деньги. Также можно согласиться на дальнейшие списания без подтверждения.
Запрос на перевод денег на свой счёт в Тинькофф Банке со своего счёта в Совкомбанке.
Так настраивается перевод денег без подтверждения из Совкомбанка в Тинькофф Банк.
Чем удобны переводы самому себе через СБП
Переводы через СБП по запросу удобны, когда необходимо аккумулировать деньги на определённом счёте в конкретном банке, отмечает учредитель цифровой экосистемы DBX Игорь Захаров. По его словам, удобство перевода денег по запросу заключается в скорости обработки транзакции. Если средства из одного банка в другой могут идти до трёх банковских дней, то СБП позволяет получить их практически мгновенно.
При этом скорость платежа — одновременно и плюс, и минус, поскольку в случае ошибки или перевода мошенникам (при платеже другому человеку по его запросу) отменить транзакцию владелец средств не успеет.
Возможные риски: взгляд экспертов
Эксперты видят два возможных риска при pull-переводах. Один из рисков — это «дырки» в программном обеспечении или нерасторопность доверчивых граждан, говорит предприниматель, автор просветительского проекта для предпринимателей «Делаем бизнес вместе» Наталья Горячая.
Сами переводы через Систему быстрых платежей безопасны, но СБП связывает данные клиента между собой. Например, злоумышленники могут определить, какой банковский счёт или номер телефона принадлежит конкретному человеку. Эти данные мошенники потом используют при обзвоне клиентов банков, чтобы получить коды для списания денег, отмечает Наталья Горячая.
«Обратите внимание: нечестные на руку люди по телефону обращаются к потенциальной жертве по имени и отчеству, называют банки не наугад, а чётко. Благодаря этим „штучкам“ шансы на хищение денег возрастают», — отметила Наталья Горячая.
Второй риск — возможный всплеск мошенничества, так как при появлении новой технологии обычно появляются и злоумышленники, которые хотят на ней «заработать», отмечает председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов. Это касается в первую очередь переводов по запросу другого человека, то есть услуги C2C-pull: мошенники могут под разными предлогами просить перевести им деньги. При переводах самому себе мошенничество маловероятно.
Защитить деньги на карте можно, установив лимит расходов
А выбрать выгодную карту удобно на Сравни.ру
Выбрать карту
