Мы исследовали 104 страховые компании и нашли те, где выгоднее всего купить полис, пока с квартирой ничего не произошло.
Елена Барменкова, Максим Глазков
10 компаний с самым удобным страхованием квартиры
Сравни.ру определил 10 лучших компаний для страхования квартиры, которые оказывают максимальное количество услуг клиентам, в том числе продают полисы онлайн и предлагают различные варианты страховок. Также в рейтинге учитывался уровень выплат — то есть сколько денег, полученных от продажи полисов, компания отдаёт клиентам в качестве компенсации ущерба.
Первое место в рейтинге заняла компания «Манго». При стоимости полиса в 3960 ₽ за год клиент получает:
возможность установить свой лимит по разным выплатам и оплачивать страховку ежемесячно;
возможность застраховать квартиру, сдаваемую в аренду;
возможность решить вопрос с выплатами через приложение;
высокий показатель выплат — 87,9% (то есть из всех собранных денег компания выплатила клиентам 87,9%).
Также в число лучших компаний вошли ВСК, Макс, Ингосстрах и Согаз.
10 компаний, в которых удобно застраховать квартиру
| Место в рейтинге, компания | Цена полиса, ₽ в год | Уровень выплат* |
|---|---|---|
| 1. Манго | 3960 | 87,9% |
| 2. ВСК | 5220 | 33% |
| 3. Макс | 7000 | 30% |
| 4. Ингосстрах | 4995 | 40,7% |
| 5. Согаз | 5850 | 19,1% |
| 6. Сбербанк страхование | 3289 | 8,2% |
| 7. АльфаСтрахование | 3600 | 32,2% |
| 8. Тинькофф Страхование | 6150 | 32,2% |
| 9. Абсолют Страхование | 5940 | 30,7% |
| 10. Хоум Кредит Страхование | 2997 | 13,7% |
*Этот процент показывает, какую сумму от собранных денег страховщик выплачивает своим клиентам в виде компенсаций.
Компании, занявшие 6–10 места, также можно считать удобными для покупки полиса. У части из них есть дополнительные опции, например позволяющие компенсировать проживание в гостинице после пожара, а также страховать сдаваемую в аренду квартиру или оплачивать страховку ежемесячно.
Узнайте стоимость полиса для квартиры на Сравни.ру
Узнать цену
Зачем страховать квартиру
Страховка не защитит от залива, пожара или кражи вещей из квартиры. Но если это случится, страховая компания возместит ущерб. Без полиса существует риск, что придётся платить за всё самому. Например, если Петя уедет в отпуск, а у него в квартире в это время прорвёт трубу и затопит водой пять этажей, то все пострадавшие могут попросить Петю компенсировать ущерб на сотни тысяч рублей. У владельца полиса такой проблемы не будет — за него заплатит страховщик.
Обычно страховка для квартиры защищает:
отделку и ремонт — обои, ламинат, потолок, двери;
имущество, которое находится в квартире — например, компьютер, телевизор, холодильник;
ответственность перед соседями — страховщик компенсирует ущерб соседям, которые пострадали, например, от прорыва трубы в квартире застрахованного.
Страховая компания возместит ущерб от пожара, взрыва, разрыва труб, а также в случае кражи из квартиры, при повреждении окон, ударе молнии, повреждении электропроводки и в некоторых других ситуациях. Полный перечень таких случаев указывается в полисе.
Александр Крайник
директор по страхованию Сравни.ру
Личный опыт: мне дважды помогло страхование квартиры
Страховать квартиру нужно всегда. Не думайте, что вас это не касается. За последние четыре года у меня произошло две протечки в квартире. В первом случае я проснулся ночью от того, что на меня капала вода с потолка, а на полу уже плавали вещи. Залило все квартиры с шестого по первый этаж. Управляющая компания не компенсировала ущерб. Оставалось только судиться, но меня спасла страховка. Денег хватило на косметический ремонт.
Потом мы переехали в другую квартиру и начали делать ремонт. Вскоре у соседей снизу лопнула труба с горячей водой. Управляющая компания установила, что резьбу на трубе этажом ниже сорвало из-за нашего ремонта. К счастью, была страховка, и я не переживал. Полис за 4–5 тысяч ₽ в год позволяет спать спокойно.
Особенно важно страховать квартиру, если у вас или соседей дорогой ремонт и вы чётко понимаете, что в случае чего будет непросто достать 200–300 тысяч ₽ на этот ремонт у себя или на компенсацию соседям. Лучше заплатить за полис и не рисковать своим финансовым благополучием.
Как выбрать хорошую страховку
В первую очередь страховая компания должна часто платить своим клиентам. Небольшой уровень выплат говорит о том, что страховщик часто отказывает в компенсации ущерба. Также желательно, чтобы у владельца недвижимости была возможность:
выбрать размер выплат по страховым случаям — например, кто-то живёт в квартире с дорогим ремонтом и ему в случае того же потопа потребуется больше денег на отделку;
купить полис не на год, а оплачивать страховку раз в месяц, как по подписке — это удобнее, чем платить всю сумму сразу, но может быть дороже;
оформить страховку онлайн — это удобнее и быстрее, чем ехать в офис.
Если квартира сдаётся в аренду
Сдача в аренду повышает риск порчи имущества, и страховать такое жильё готовы не все компании. Перед тем как купить полис, нужно узнать, можно ли застраховать квартиру, которая сдаётся в аренду. Если такого пункта в договоре нет, а в квартире живут арендаторы, то при наступлении страхового случая владельцу жилья откажут в компенсации.
Личный опыт: я страхую квартиру, которую сдаю в аренду, и сэкономила уже 60 тысяч ₽
На что обратить внимание при покупке полиса
Возможность дистанционно урегулировать убытки
Узнать о такой опции можно в чате на сайте страховой компании или по телефону. Удалённое урегулирование сэкономит время на походы в страховую компанию.
Список ограничений в страховом полисе
Обязательно нужно обращать внимание на ограничения в страховом полисе. Некоторые компании не страхуют кухонную технику и компенсируют ремонт только залитого участка, а не стены полностью, и так далее. Об исключениях нужно обязательно спросить страховую компанию перед покупкой полиса. А лучше — полностью прочитать договор страхования.
Качество ремонта у соседей
Важно оценивать, кто ваши соседи: какой у них ремонт и бытовая техника. Если внизу живут люди со старым ремонтом, то можно застраховать свою гражданскую ответственность на 100 тысяч ₽. Этого, скорее всего, будет достаточно. Но если этажом ниже находится квартира с дорогим ремонтом и в ней много техники, то могут возникнуть проблемы. В этом случае гражданскую ответственность лучше застраховать на несколько сотен тысяч рублей.
Устойчивость страховой компании
Не стоит покупать полис у компании-однодневки. Желательно, чтобы страховщик был с историей на рынке.
Совет: как сэкономить на страховании квартиры с помощью промокода
Некоторые компании по промокоду готовы продать полис со скидкой до 30%, например за 3500 ₽ вместо 5000 ₽. Получить промокод можно при подписке на новости страховой компании, на сайтах с промокодами или просто спросить его в службе поддержки страховщика.
При выборе страховки не стоит исходить только из цены полиса. «Не экономьте на страховании недвижимости. Очень важно найти компанию, с которой будет комфортно работать. Цены на страховки в целом невысокие: в пределах 5 тысяч ₽ можно застраховать любую квартиру. Лучше переплатить 1 тысячу ₽ за возможность получить компенсацию онлайн, чем потом ехать в страховую компанию, платить за бензин, стоять в очередях и терять своё время», — объясняет директор по страхованию Сравни.ру Александр Крайник.
Как мы составляли рейтинг
Мы искали страховки в 104 компаниях с наибольшим объёмом премии по имущественному страхованию за первое полугодие 2021 года, по данным компании «Эксперт РА». Выбирали только тех страховщиков, на сайтах которых можно купить полис. Для расчёта стоимости страховки указывали такие параметры:
- страхование отделки и ремонта на сумму 500 тысяч ₽;
- страхование движимого имущества на 300 тысяч ₽;
- страхование гражданской ответственности на 300 тысяч ₽.
Если не было возможности установить указанную выплату, то выбирали предложение, близкое к этим лимитам.
В качестве дополнительных параметров указывали: площадь — 50 м², возраст дома — семь лет, отсутствие газа и деревянных перекрытий в доме, расположение квартиры не на первом и не на последнем этаже. Также мы считали, что жильё не сдаётся в аренду и находится в Москве.
Дополнительно учитывали:
- возможность установить свои лимиты выплат именно в калькуляторе на сайте компании. Не учитывалось наличие индивидуальных условий, которые фирмы предлагают клиентам непосредственно при обращении через оператора call-центра или в офис продаж;
- показатель выплат — по данным «Эксперт РА»;
- возможность ежемесячной оплаты полиса;
- возможность страхования при сдаче в аренду;
- наличие мобильного приложения.
Данные для исследования собирали на официальных сайтах страховщиков, с помощью запросов в компании, звонков в колл-центры под видом потенциального клиента.
После сбора данных каждой компании присвоили баллы по такой системе:
- Возможность установить свой лимит выплат: есть — 1, нет — 0.
- Показатель выплат: процент равен доле балла — например, 15,2% = 0,152 балла.
- Возможность ежемесячной оплаты полиса: есть — 1, нет — 0.
- Возможность застраховать при сдаче в аренду: да — 1, нет — 0.
- Дополнительные опции: есть — 0,5, нет — 0.
- Мобильное приложение: есть — 1, нет — 0.
Полученные баллы суммировались. Страховые компании ранжировались по итоговому баллу: чем он больше, тем выше позиция в рейтинге. В рейтинг попали страховые компании, набравшие больше двух баллов.
Исследование проводилось в декабре 2021 года. Стоимость страховок и включённые в них опции могут измениться.
При написании статьи мы не сотрудничали ни с одной из страховых компаний. В страховые компании обращались исключительно для сбора данных.
